Építsen vállalkozást tanácsadóként az alul kiszolgált ügyfelek körében

A specializáció minden modern pénzügyi tanácsadó módszere lett. A digitális korban, ahol a befektetők több lehetőséghez juthatnak, mint valaha, a „bárki pénzzel rendelkező” kiszolgálása általánosan elfogadott filozófia már nem életképes üzleti modell. A legújabb CEG Worldwide kutatás szerint, A legfőbb pénzügyi tanácsadók (azok, akik évente 1 millió dollárt vagy többet keresnek) 70% -a a niche ügyfelekre vagy a tanácsadói piac egy speciális összetevőjére összpontosít. Sokan tovább mennek, hogy egy résen belüli résre koncentráljanak.

Például a nyugdíjtervezés korábban a vagyongazdálkodás viszonylag speciális területe volt. Most ez a minimum. 10 tanácsadóból kilenc szakértőnek tartják magukat vagy cégüket nyugdíjas tervezés. Hogyan alakíthatnak ki a tanácsadók valódi rést a mai egyre telítettebb „szakember” környezetben? Mely alulszolgáltatott piacok jelentik a legnagyobb lehetőségeket az üzleti növekedésre?

Ezerévesek

75 milliónál, Ezerévesek képviseli a legnagyobb élő generációt az Egyesült Államokban. Túlnyomó többségüknek nincs pénzügyi tanácsadója, sőt nem is fektet be pénzt.

A 18 és 34 év közötti amerikaiak 79% -a nem fektet be. Ez az érték az évezredes nők esetében még magasabbra, 85% -ra emelkedik.

Miért? A tipikus válasz az, hogy túl szegények ehhez. Alapján Pew A Millennium kutatóközpontban magasabb a diákhitel -tartozás, a szegénység és a munkanélküliség együttes szintje alacsonyabb vagyonnal és személyi jövedelemmel rendelkeznek, mint elődeik generációi ugyanebben a szakaszban élet.

A sivár statisztika ellenére sem hiányoznak a források a teljes beruházáshoz. Az ezredforduló az eddigi legjobban képzett kohorsz, amely nagymértékben összefügg a gazdasági sikerrel. Ők is arra készülnek, hogy megkapják a történelem legnagyobb vagyonátadását Baby Boomer szüleiktől. PWC becslések hogy 2020 -ra a Millennials és a Gen Xers az összes befektethető eszköz több mint felét, azaz mintegy 30 billió dollárt irányít.

A Stash közvélemény -kutatás szerint a valódi okok, amelyek miatt nem fektetnek be, sokkal kevésbé az eszközhiányhoz kapcsolódnak, hanem inkább a pénzügyi szolgáltató szektorhoz való kapcsolódás:

1. Túl zavaró: 69% -uk túl bonyolultnak tartja a befektetést
2. Kifoghatatlan: az évezredes nők 60% -a egy tipikus befektetőt egy öreg, fehér férfival egyenlő
3. Technikai függőség: Több mint egyharmaduk azt mondja, hogy jobban bízna egy alkalmazásban a pénzével, mint a hagyományos befektetési vállalkozások
4. Nincs elég pénz: 41% gondolja úgy, hogy nincs elegendő forrása a befektetéshez

Ha a tanácsadók el tudják oszlatni ezeket a sztereotípiákat, és megtanulnak beszélni az ezredévesek nyelvén, akkor a rés üzlet felépítésének lehetőségei végtelenek.

Társadalomtudatos befektetők

A modern befektető egyre inkább arra törekszik, hogy pénzével megváltoztassa a világot. A környezetvédelmi, szociális és kormányzati (ESG) befektetések robbanásszerűen felrobbantak az elmúlt években. 2016 -tól, 8,72 billió dollár ESG vagyon szakmai irányítás alatt állnak, ami 33% -os növekedés a két évvel ezelőttihez képest.

Általánosságban olyan befektetésekként definiálva, amelyek megfelelnek azoknak a társadalmi és etikai értékeknek, amelyeket a befektető támogatni szeretne, a leggyakoribb területek:

• Politikai kiadások/lobbitevékenység
• Klímaváltozás/fenntarthatóság
• Emberi jogok
• Egyenlő foglalkoztatási lehetőség/vezetői kompenzáció
• Negatív/kizáró szűrés (elkerülve a károsnak vagy etikátlannak minősített árukba/szolgáltatásokba történő befektetéseket)

Az ESG szektor ilyen gyors fejlődése megnehezíti az átlagbefektetők számára a választást megfelelő befektetéseket, és ami még fontosabb, felismerni, hogy mely vállalatok teszik azt, amit mondtak megtenné. Azok a tanácsadók, akik meg tudják oldani ezeket a kérdéseket, vezető szerepet töltenek be egy olyan iparágban, amely jelentős növekedésre készül.

Külföldi állampolgárok

Több mint 26,3 millió külföldi dolgozik az Egyesült Államokban és még millióan, akik itt élnek különböző helyzetekben. Egy új országba költözés elég ijesztő kihívás, és még inkább pénzügyi döntéseket hoz.

Hogyan kell bejelentenem az adókat? Hogyan vásárolhatok lakást? Vehetek fel hitelt a banktól? Indíthatok egy kisvállalkozást? Nem vagyok amerikai, spórolhatok itt még nyugdíjra? Mi történik, ha úgy döntök, hogy hazamegyek? Ezek mind fontos kérdések, amelyekkel a külföldi állampolgároknak foglalkozniuk kell, és a tévedésük súlyos következményekkel járhat.

Itt léphetnek be a pénzügyi tanácsadók, hogy segítsenek. Itt jelentős szakterület áll rendelkezésre, például magasan képzett munkavállalók H1B/O-1 vízummal, vagy bizonyos régiókból, például Európából vagy Ázsiából származó emberek. Időbe telik, amíg megtanulja azokat a különleges követelményeket és törvényeket, amelyeknek meg kell felelnie, de a jutalom bőséges lesz, ha szakértőnek bizonyul.

LMBTQIA+

Az LMBTQIA+ közösség polgári jogai jelentősen fejlődtek az elmúlt néhány évben, de a személyi pénzügyek terén ez a demográfiai mutató elmarad a többitől.

A lakossághoz képest az LMBTQIA+ ügyfelek sokkal kevésbé érzik magukat felkészülteknek a bölcs pénzügyi döntések meghozatalához, és hiányoznak a pénzkezeléssel kapcsolatos alapvető ismeretek. egy 2016-17-es tanulmány, amelyet a Prudential Financial végzett. Ez különösen igaz a fiatalabb korosztályra: az LMBTQIA+ évezredes és Gen X válaszadóiból 10 -ből 6 azt mondta, hogy kényelmetlenül érzi magát, mit, mikor és hol kell vásárolni és eladni.

Ehhez azonban nem hiányoznak az eszközök. A tanulmány azt mutatja, hogy az LMBTQIA+ ügyfelek átlagosan többet keresnek, mint a lakosság (a háztartások 25% -a) évente több mint 100 000 dollárt keresnek), és hasonló mértékű adóssággal rendelkeznek, és közel fele tart kevesebbet $10,000.

A viszonylagos pénzügyi stabilitás ellenére kevesen készülnek megfelelően pénzügyi jövőjükre, vagy proaktív lépéseket tesznek az elérés érdekében. Az LMBTQIA+ ügyfeleinek csak egyharmada alkalmaz pénzügyi tanácsadót, ami azt jelenti, hogy ebben jelentős növekedési lehetőség van olyan tervezők piaca, akik hajlandóak erőfeszítéseket tenni a közösség egyedi igényeinek és kihívásainak megértésére.

Alsó vonal

Az egész praxis egyetlen ügyfélre építése nem könnyű feladat. Jelentős mennyiségű extra információ és népnyelv tanulható; emellett több időre és műveltségre van szükség ahhoz, hogy elnyerjük egy olyan közösség bizalmát, akivel esetleg nincs kapcsolata. De ezek az ügyfelek éppen ezért vannak alulteljesítve, és nagy szükségük van szakmai segítségre.