Pénzpiaci számla vs. Magas kamatozású számla
Mivel a nulla közeli kamatlábak már egy ideje a normák, valószínűleg arra kényszerítették, hogy elfogadja a likvid készpénz árfolyamát, amely alig jelenik meg a számlakivonatán. Alapján bankrate.com, az átlagos pénzpiaci számla (MMA) árfolyam az országban 0,07% volt, amikor 2021 júliusában ellenőriztük, ami mindössze 7 dollárt keresne egy 10 000 dolláros betéttel az első év után. Vásárlással és összehasonlítással jobb árakat találhat. Ha hajlandó banki ügyintézést végezni az interneten, akkor megtalálhatja pénzpiaci számla A kamatláb meghaladja a 0,55%-ot.
Van azonban egy másik lehetőség is, amelynek még jobb kamatai lehetnek: magas kamatozású számlák ellenőrzése. Ezek a 3% és 4% közötti tartományban fizethetnek, és általában kisebb közösségi bankokban, hitelszövetkezetekben vagy online bankokban találhatók. Könnyű lebilincselni az általuk kínált, viszonylag csábító árak miatt, de minden figyelmeztetés mellett előfordulhat, hogy nem mindenki számára.
Kulcsos elvitel
- A pénzpiaci számlák (MMA-k) kamatozó számlák, amelyek változó kamatot generálnak, amely általában magasabb, mint a hagyományos megtakarítási számlák.
- A pénzpiaci számlák korlátozott csekkírással, havonta legfeljebb hat átutalással és elektronikus fizetéssel rendelkeznek.
- A magas kamatozású számlák magasabb kamatokat fizethetnek, mint a tipikus MMA-k.
- A magas kamatozású ellenőrző számlákhoz azonban olyan feltételek tartoznak, amelyek magukban foglalhatják a magas egyenlegkövetelményt, a közvetlen befizetést és a havi tranzakciók minimális számát.
Pénzpiaci számla
A pénzpiaci számlák rövid távú kamatozó számlák, amelyek a változó hozam miközben megőrzi az igazgatót. Az MMA -k hajlamosak magasabb kamatokat szolgáltatni, mint a takarékszámláké, de gyakran magasabb minimális letétet kérnek. Néhányan minimális egyenleget igényelnek a legmagasabb arány eléréséhez. Az az MMA -k kamatlábai változóak, ami azt jelenti, hogy a kamatokkal együtt emelkednek és csökkennek a teljes piacon.
A pénzpiaci számlák és a csekkszámlák egyik hátránya, hogy az MMA -k korlátozott csekkírási és egyenlegátviteli jogosultságokkal rendelkeznek. Az Szövetségi tartalékrendelet D. a betéteseket havi összesen hat átutalásra és elektronikus fizetésre korlátozza. Ha az átutalási korlátot túllépik, a bank valószínűleg bírságot számít fel, és ha a tranzakció volumene ezután sem csökken, a számlát valószínűleg folyószámlára váltják át.
A pénzpiaci bankszámlákat a szövetségi betétbiztosítási társaság biztosítja (FDIC) míg a hitelszövetkezetekben nyitott MMA -kat a Nemzeti Hitelszövetségi Igazgatóság biztosítja (NCUA). Mindkét ügynökség biztosítást biztosít 250 000 dollárig betétenként és számlánként.
Röviden, Az MMA jobb megoldás lehet, az árfolyamtól függően, ha a cél az, hogy készpénzt parkoljon rövid időre, vagy ha nem szeretné aktívan kezelni a megtakarításait. Az MMA -k hozzáférést biztosítanak a pénzéhez, amikor szüksége van rá, magasabb díjat fizetnek, mint a megtakarítási számlák, miközben minimális erőfeszítést igényelnek az Ön részéről.
Magas kamatozású számla
A magas kamatozású csekkszámlák minden olyan funkcióval rendelkeznek, amelyek a hagyományos csekkszámlákhoz tartoznak. Számos fiók korlátlan csekket, betéti kártyát, online fiókkezelést és jutalmakat kínál, például jutalompontokat és ingyenes folyószámlahitel -védelem. Sok bank elengedi a havi karbantartási díjat, ha a minimális napi egyenleg megmarad.
A magas kamatozású csekkszámlák kamatlábát általában korlátozzák, ami azt jelenti, hogy a magasabb kamatlábat csak meghatározott összegű letétig fizetik. A legtöbb fiók felső korlátja 25 000 dollár, de a felső határ akár 1000 dollár is lehet. A felső korlátot meghaladó betétek jóval alacsonyabb kamatot kapnak, akár 0,1%-ot is. Sok magas kamatozású csekkszámla azonban jobb kamatot fizet, mint a pénzpiaci számlák.
A magasabb arány eléréséhez számos feltételnek kell megfelelnie, beleértve a közvetlen befizetés a fiókba, és regisztráljon az elektronikus kimutatásokra. Sok fiók tíz havi tranzakciót igényel, és ha tíznél kevesebbet hajt végre, akkor elveszíti a kimutatási időszak magasabb kamatát. Ezenkívül a magas kamatozású csekkszámlák néha legalább egy számlafizetést vagy átutalást igényelnek a számláról kimutatási időszakonként. Számla fizetés egy online fizetési rendszer.
A fent említett követelmények egyike sem megoldhatatlan. A találkozás azonban azt jelenti, hogy aktívan kezelnie kell a fiókot. A legtöbb ember hozzászokott a fiókkezelés passzívabb megközelítéséhez.
A nagy kamatozású számla előnyei és hátrányai
Ha hajlandó aktívan kezelni fiókját, a nagy érdeklődésű ellenőrző számla jelentősen generálhat magasabb kamatbevétel mint egy tipikus MMA. Ha egy hónap normál folyamán várhatóan elvégezheti a szükséges számú terhelési tranzakciót, és meg kell tennie legalább egy számla, amelyet automatikus számlafizetésre állíthat be, a magas kamatozású folyószámla nem lehet sok kezelni.
A magas kamatozású számlák egyik hátránya a felső határ. A kamatbevételek optimalizálásához meg kell győződnie arról, hogy a letétbe helyezett összeg nem haladja meg a felső határt, mivel nem kap magasabb kamatot, ha túllépi.
A betétesek azonban valószínűleg többet keresnek a folyószámlával, ha megfelelnek a követelményeknek. Például egy 10 000 dolláros betét egy magas kamatozású folyószámlán, amely 2,5% -os kamatot keres, évi 250 dollár kamatnak felel meg. Másrészt egy 10 000 dolláros betét egy 0,20% -os kamatot fizető pénzpiaci számlán évi 20 dollárnak felel meg.
Alsó vonal
Mindkét magas kamatozású folyószámlák és a pénzpiaci számlák többet kereshetnek kamatban, mint egy hagyományos megtakarítási számla. Továbbá mindkét fiók továbbra is hozzáférést biztosít a pénzéhez, amikor szüksége van rá. Az Ön számára megfelelő számla nagymértékben függ a havi banki tranzakciók számától és attól, hogy megfelel -e az egyes számlákra vonatkozó minimumkövetelményeknek.