Wells Fargo Bank Review 2021

Számla megnyitása

Az 1852-ben, a kaliforniai aranyláz közepette alapított Wells Fargo közel 170 éve meghatározó szereplője az amerikai pénzügyeknek, és az ország negyedik legnagyobb bankja. A 2010-es évek közepén számos nagy horderejű botrány sújtotta, a bank azon dolgozik, hogy rehabilitálja arculatát és visszaszerezze a bizalmat az ügyfélszolgálatra és a technológiai újításokra összpontosítva.

Előnyök és hátrányok
cég áttekintés

Előnyök és hátrányok

Előnyök

Jól megközelíthető - számos helyszín
Gyakran eltekint a havi díjaktól
Innovatív, biztonságos adatmegosztó és pénzkezelő alkalmazások

Hátrányok

Alacsony kamatok
A folyószámlahitel díja naponta legfeljebb háromszor
A költséges botrányok története

cég áttekintés

Alapítás éve 1852.
Hivatalos honlapján www.wellsfargo.com.
Kínált banki termékek Takarék, csekk, CD, hitelkártya.
Vevőszolgálat 24/7 Telefon: 1-800-869-3557.

Előnyök megmagyarázva

Jól megközelíthető - számos helyszín: Körülbelül 4900 fiókjával és több mint 13 000 ATM -jével 37 államban és a Columbia kerületben a Wells Fargo az Egyesült Államok egyik legkönnyebben elérhető nagy bankja.
instagram viewer
Gyakran mentesített havidíjak: Míg a Wells Fargo számos betéti számlájára karbantartási díjat szed, a bank számos módszert kínál ezek elkerülésére. A legtöbb ügyfél könnyen jogosult a sok felmentés egyikére.
Innovatív, biztonságos adatmegosztó és pénzkezelő alkalmazások: 2017 -ben a Wells Fargo együttműködött az Intuittel, hogy zökkenőmentes és teljesen biztonságos kapcsolatot biztosítson a Mint, a QuickBooks online és a TurboTax online szolgáltatásokat használó ügyfelek számára. Ez az úttörő lépés lehetővé teszi a Wells Fargo ügyfeleinek, hogy könnyen megoszthassák adataikat ezekkel az Intuit termékekkel, így el tudják intézni pénzügyi feladataikat anélkül, hogy kockáztatnák fiókjaik biztonságát.

Hátrányok megmagyarázva

Alacsony kamatok: A számla APY-k hajlamosak alacsonyabbra fordulni a hagyományos téglagyártó bankoknál, mint online társaiknál. Ennek ellenére a Wells Fargo nagyon halvány kamatokat kínál (jelenleg 0,01%-0,02%) minden megtakarítási lehetőségére. Ezenkívül minden megtakarítási számla havi díjat is tartalmaz, vagyis a számlája lényegében a negatív összeg, ha nem tudja elkerülni a terhelést - ha fiókja a napi minimális egyenleg alá süllyed, - példa.
Napi háromszor felszámított folyószámlahitel -díjak: A Wells Fargo 35 dolláros folyószámlahitel -díjat számít fel betéti kártyás folyószámlahitel -szolgáltatásáért minden alkalommal, amikor túllépi fiókját. Sajnos a bank házirendje napi három folyószámlahitel -engedélyezést tesz lehetővé, ami azt jelenti, hogy egyetlen nap hibái miatt 105 dollárnyi folyószámlahitel -díjat bámulhat. Másrészt, ha feliratkozott a folyószámlahitel -védelemre, vállalkozásonként egy díjat kell fizetnie napon, de a díj összege függ a számla típusától, amelyről a pénzeszközöket a rendszer fedezi hiteltúllépés.
A költséges botrányok története: 2016 -ban olyan hírek kezdtek megjelenni, hogy a Wells Fargo alkalmazottai évek óta illegális gyakorlatokat folytattak - viselkedést ami többletköltséget jelentett az ügyfeleknek és hamis számlák megnyitásának, valamint a nem megfelelően visszavett lakásoknak és autók. és milliárdos pénzbírságra kényszerült, amelyet a Pénzügyi Ellenőrző Iroda, a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda és az Értékpapír- és Tőzsdebizottság szabott ki.

Kinek a legjobb a Wells Fargo?

A Wells Fargo vonzó lesz azoknak az ügyfeleknek, akik egy jól megalapozott, hagyományos, nagy földrajzi lábnyomú bankot szeretnének. Nagyszerű lesz azoknak, akik:

Olyan bankra van szükség, amely az Egyesült Államok többségében jelen van, beleértve a Columbia körzetet is
Könnyen tarthat minimális egyenleget ellenőrző és megtakarítási számláján, hogy elkerülje a díjakat
Szeretné használni a Mint, a QuickBooks online vagy a TurboTax online szolgáltatásokat számviteli és pénzügyi ügyeik intézéséhez

Mit kínál a Wells Fargo?

A Wells Fargo ügyfeleinek szokásos pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínál. Ezek tartalmazzák:

Takarékszámlák
Számlák ellenőrzése
Letéti igazolások
Bankkártyák

Takarékszámlák

Kifejezetten a megtakarítások ösztönzésére hozták létre Wells FargoWay2Save megtakarítási számla alacsony 25 dollár minimális befizetéssel és 5 dolláros havi szolgáltatási díjjal rendelkezik, amely elengedhető a 300 USD minimális napi egyenleg vagy a kapcsolódó Wells Fargo csekk automatikus átutalásának beállítása fiókok. Ezenkívül a Wells Fargo automatikusan lemond a 24 év alatti számlatulajdonosok havidíjáról.

Egy másik megtakarítási ösztönzés a Save As You Go® átutalás, amely minden egyes minősített tranzakciónál 1 dollárt visz át a Wells Fargo folyószámláról a Way2Save számlájára. Ezek a tranzakciók magukban foglalják a nem ismétlődő bankkártyás vásárlásokat, valamint a Wells Fargo online számlafizetési lehetőség használatával történő számlafizetést.

A Wells Fargo a Way2Save -fiók használatát is a folyószámlahitel -védelem módszereként használja azoknak az ügyfeleknek, akik csekkszámlával is rendelkeznek. Ha feliratkozik erre az opcionális szolgáltatásra, a Wells Fargo pénzt utal át a Way2Save -fiókjából a folyószámla -számlájára a folyószámlahitel fedezésére. Ez a szolgáltatás azonban nem akadályozza meg, hogy munkanaponként egyszer 12,50 USD összegű folyószámlahitel -díjat számítsanak fel. A díj elkerülhető, ha fedő átutalást vagy letétet hajtanak végre ugyanazon a munkanapon.

A Way2Save számlák APY -ja jelenleg 0,01%, és a napi számlaegyenlegre kerül begyűjtésre.

Wells Fargóé Platina megtakarítás fiókhoz lehetőség van csekkek írására. Ezenkívül nincs korlátozásuk arra vonatkozóan, hogy hány havi kifizetést hajthat végre a fiókból.

A megtakarítók 0,01% APY -re számíthatnak a Platinum Savings esetében, de 0,02% -os APY bónusz jár, ha a Portfolio Relationship by Wells Fargo fiókot is összekapcsolja (lásd alább). Zárja be a minősítő folyószámlát, és elveszíti a bónusz mértékét.

Az ügyfelek csak 25 dollárral nyithatnak Platinum -megtakarítási számlát, és nincs minimális egyenlegkövetelmény a kamatszerzéshez. Van azonban egy 12 dolláros havidíj, amelyről csak akkor lehet lemondani, ha fenntartják a napi 3500 dolláros minimális egyenleget.

Wells Fargo megtakarítási számlák
Felhasználónév	Minimális nyitó letét	Havi díj	Díjmentesség	APY
Way2Save	$25	$5	300 USD minimális napi egyenleg VAGY automatikus megtakarítás	0.01%
Platina megtakarítás	$25	$12	3500 dollár minimális napi egyenleg	0.01%

Számlák ellenőrzése

Mindennapi ellenőrzés ez a Wells Fargo alapvető folyószámla -opciója, amely vonzó lehet az ügyfelek többsége számára. Számlát nyithat 25 dollárral, de havi 10 dolláros díjat kell fizetnie, kivéve, ha megfelel az alábbi felmentési követelmények egyikének:

Legyen havi 500 dollár vagy több minősített közvetlen betétje
Tartson fenn 500 dolláros minimális napi egyenleget
Legyen 17 és 24 éves kor között
Ön főiskolai hallgató, akinek van Wells Fargo Campus ATM -je vagy Campus bankkártyája

Bár a havidíjat viszonylag könnyű elkerülni, győződjön meg róla, hogy tisztában van a többi terheléssel 2,50 dolláros hálózaton kívüli ATM-díjat és 35 dolláros folyószámlahitel-díjat tartalmazhat, ha túllépi fiókot. Ha regisztrál a folyószámlahitel -védelemre egy összekapcsolt megtakarítási számlával, elkerülheti a fájdalmas 35 dollárt díjat, de akkor is 12,50 dolláros átutalási díjat kell felhalmoznia, amikor a pénz megtakarításból átkerül ellenőrzése.

Overdraft Rewind

Minden betéti számlatulajdonosnak lehetősége van a folyószámlahitelek visszavonására a Overdraft Rewind segítségével. Ez a következőképpen működik: ha olyan ACH -befizetést tesz be, amely fedezi a folyószámlahitelét reggel 9:00 óráig, a Wells Fargo újraszámítja az előző egyenleget. napon belül be kell vonni az ACH betétet, és vissza lehet fordítani minden olyan folyószámlahitel -t vagy visszaküldött tételt, amely egyébként a hozzáadása nélkül következett volna be letét.

A bank prémium csekkszámlájaként Wells Fargo portfóliója számos jelentős juttatást kínál az ügyfeleknek. A Portfolio számla lényege egy kamatozó csekkszámla, bár a 0,01% -os APY jelenleg nem lenyűgöző. Havi 25 dolláros karbantartási díjra számíthat, hacsak nem tart ki legalább 20 000 dollárt (együttesen) összekapcsolt fiókjaiban minden kimutatási időszak végén.

A Portfolio -számlatulajdonosok további kedvezményekben részesülhetnek, amelyek potenciálisan pótolhatják az alacsony APY -t. A számlatulajdonosok a következőket is élvezik:

Díjmentes Wells Fargo személyes pénztárca csekkek, pénztári csekkek és átutalások
A jogosult, kapcsolt megtakarítási számláról egy folyószámlahitel -védelmi díj elmarad a díjidőszakonként
Kedvezmények a kamatlábakra bizonyos új hiteleknél és hitelkeretnél

Azok a számlatulajdonosok, akik 250 000 dollárnál magasabb minősített egyenleget tartanak fenn, szintén elengedik a díjakat a bejövő vezetékeken, a kifizetések leállítása és folyószámlahitel-átutalások, valamint a hálózaton kívüli ATM-díjak korlátlan visszatérítése az Egyesült Államokban és világszerte.

Végül a portfólió ügyfelei hozzáférést kapnak a Wells Fargo tanácsadóihoz is befektetési útmutatás céljából, mint valamint kedvezmények a Wells Fargo Intuitive Investor számláján, valamint a WellsTrade Online és Mobile szolgáltatásban Közvetítés.

Azok a fiatalok, akik lehetőséget keresnek saját pénzük kezelésére, fontolóra vehetik Wells Fargo egyértelmű hozzáférési bank^SM. 13 és 16 év közötti kiskorúak számára érhető el, felnőtt társtulajdonos mellett.

A listán szereplő többi csekkszámlához hasonlóan a Clear Access BankingSM-hez is tartozik egy betéti kártya, amelyet a számlatulajdonos felhasználhat költésre és ATM-kivételre. Beállíthat riasztásokat, hogy értesítse Önt bizonyos fióktevékenységekről.

A számla 25 dolláros minimális befizetéssel nyitható meg, és az 5 dolláros havidíj elengedhető, ha az elsődleges számlatulajdonos 13-24 éves.

Wells Fargo Számlák ellenőrzése
Felhasználónév	Minimális nyitó letét	Havi díj	Díjmentesség	APY
Mindennapi ellenőrzés	$25	$10	10 betéti kártyás tranzakció, VAGY 1500 USD napi egyenleg, vagy 500 USD közvetlen befizetés	Egyik sem
Wells Fargo portfóliója	$25	$30	25 000 USD kombinált kapcsolt banki betétekben, VAGY 50 000 USD kapcsolt banki, közvetítői és hitelmaradványokban	0.01%
Tiszta hozzáférésű banki szolgáltatások^SM	$25	$5	Az elsődleges számlatulajdonos 13-24 éves	Egyik sem

Betétigazolások (CD -k)

A Wells Fargo számos különböző CD-terméket kínál, és van néhány bónusz APY-ajánlat a Wells Fargo-fióktulajdonosok portfóliójához.

A Fix kamatozású CD számos feltételt kínál, minimális nyitó letét 2500 dollár.

Wells Fargo fix kamatozású CD -k
Term	Minimális nyitó letét	APY	Bónusz APY
3 hónap	$2,500	0.01%	0.02%
6 hónap	$2,500	0.01%	0.02%
1 év	$2,500	0.01%	0.02%

Bankkártyák

A Wells Fargo olyan hitelkártyákat kínál, amelyek szinte minden banki vagy hiteligényt kielégítenek, a készpénz-visszafizetési kártyáktól a jutalmakártyákon át az átutalások kiegyensúlyozására alkalmas kártyákig. Íme néhány kártya, amelyet a Wells Fargo kínál:

Cash-back hitelkártyák

Wells Fargo Active Cash^SM Kártya

Jutalom kártyák

Wells Fargo Propel American Express kártya
Hotels.com® Rewards Visa® hitelkártya

Kártyák egyenlegátutalásokhoz

Wells Fargo platina kártya

A Wells Fargo által kínált egyéb pénzügyi termékek

A Wells Fargo a betétszámlákon és hitelkártyákon kívül a következő termékeket és szolgáltatásokat is kínálja ügyfeleinek:

Autóhitelek
Jelzálog vásárlása
Jelzálogfinanszírozás
IRA -k
Önálló kereskedés
Kezelt befektetési portfóliók
Privát bankolás
Pénzügyi tanácsadók
Üzleti hitelek
Személyi kölcsönök
Diákhitel

Wells Fargo ügyfélszolgálat

Az ügyfelek számos módon elérhetik a Wells Fargo ügyfélszolgálati ügynökeit, többek között:

Telefon, éjjel-nappal elérhető (1-800-869-3557)
Posta
Facebook, a hét 7 napján elérhető
Twitter, a hét 7 napján elérhető
Átfogó súgó a Wells Fargo webhelyen

A Wells Fargo magasan értékelt mobilalkalmazást is kínál, amely lehetővé teszi banki tevékenységének útközbeni lebonyolítását. Az alkalmazás jelenleg 4,8 csillagos értékelést kapott az App Store -ban, és 5,8 -ból 4,8 -at a Google Playen.

Elcsépelt hírnév

2016 -tól a végtelennek tűnő botránysorozat borítja Wells Fargót: a hamis számlák létrehozása, az biztosítási kötvények jogosulatlan megvásárlása az ügyfelek számára, helytelen autókölcsönzési és jelzálogkölcsön-gyakorlatok, és a az ügyféladatok módosítása, amelyekbe csak az újságírók és a szabályozók által végzett vizsgálatok után jutottak be. Wells Fargo milliárdos állami bírságokat, büntető- és polgári peres egyezségeket, valamint kártérítést fizetett a károsultaknak. Ennek ellenére valószínűnek tűnik, hogy a bank rosszhiszeműségének felfedései továbbra is rontják a imázsát a szkeptikus közönség szemében. A 2020 -as J.D. Power and Associates lakossági banki és elégedettségi tanulmány szerint a Wells Fargo minden régióban az átlagos elégedettségi szint alatt van, kivéve Lower Midwest.

Hogyan kell bankolni Wells Fargóval

A potenciális ügyfelek új Wells Fargo számlát nyithatnak online vagy bankfiókban. Az online fiók igénylése azonnali választ ad az alkalmazás állapotára.

Miután létrehozta a Wells Fargo fiókot, online és a mobilalkalmazással gondoskodhat banki igényeiről.

Ítélet

Azok az ügyfelek, akik jól megalapozott és jól képzett pénzintézetet keresnek, jól járhatnak a Wells Fargóval. Ennek a banknak nemcsak nagy földrajzi lábnyoma van, hanem minden típusú számla, termék és szolgáltatás, amire szüksége lehet-valódi egyablakos banki üzlet. Tegye hozzá azt a tényt, hogy bizonyos kapcsolati bónuszokat élvezhet, ha több fiókot vagy terméket kapcsol össze a Wells alatt A Fargo esernyő és ez az intézmény egyértelmű győztes mindenki számára, aki értékeli a hatékonyságot és az áramvonalas banki tevékenységet tapasztalat. Mindezek ellenére a Wells Fargo még nem nyerte vissza a lakosság bizalmát a 2016 -tól az évig tartó kinyilatkoztatások után 2018 -ban, egy sor rendszerszintű csalárd gyakorlatból, amelyek majdnem kettőért áldozatul estek saját ügyfeleinek évtizedeket. Miközben a bank azon dolgozik, hogy korrigálja a menetét - 2020 februárjában beleegyezett, hogy 3 milliárd dollár bírságot fizet a polgári per lezárása és az igazságszolgáltatás rendezése érdekében Osztályos büntetőeljárás - a fogyasztók érthetően szeretnének várni, és megnézni, hogy nem esnek -e még csúnyább cipők, mielőtt rábíznák a pénzüket intézmény. Hacsak a Wells Fargo nem tud csábítóbb kamatokat ajánlani, vagy nem talál más módszereket termékeinek megkülönböztetésére, akkor megkopott a hírnév-a rossz árfolyamokkal párosulva-kevésbé vonzó lehetőséggé teszi mindazok számára, akik nem kifejezetten keresik kényelem.

Módszertan

Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy elfogulatlan, átfogó véleményeket nyújtson a fogyasztóknak a bankokról. Több mint 20 adatpontot gyűjtöttünk össze több mint 80 bankban, beleértve az elérhető termékeket, kamatokat és díjakat és a hozzáférhetőség annak biztosítása érdekében, hogy tartalmunk segítse a felhasználókat abban, hogy meghozzák a megtakarításaikat és a banki tevékenységüket igények.