Mit jelent a helyettesítő ellenőrzés?

Mik a helyettesítő csekkek?

A helyettesítő csekkek a bankok által az eredeti helyett használt csekkek másolatai. Ezt a gyakorlatot törvényessé tette a Ellenőrizze a 21. századi törvény elszámolását 2003 -ban, ismertebb nevén a Check 21 Act.

Feltéve, hogy a másolat tartalmazza az eredeti csekk elülső és hátsó részét is, a bankok szabadon használhatnak helyettesítő csekkeket a kifizetések megszerzésekor, jelentősen felgyorsítva a csekk elszámolási folyamatát.

A helyettesítő ellenőrzések megértése

A csekkek elszámolási folyamatában a helyettesítő csekkek gyakorlatát csekkcsonkításnak nevezik. Jelentős időmegtakarítást tesz lehetővé, mert

bankok már nincs szükség a csekkek eredeti fizikai másolatainak tárolására és továbbítására, amelyek könnyen elveszhetnek vagy megsérülhetnek. Ma a bankok által létrehozott helyettesített csekkeket jogilag érvényes fizetési módoknak tekintik.

Fontos azonban megjegyezni, hogy csak bankok hozhatnak létre helyettesítő csekket, magánszemélyek nem. Amikor egy személy vagy vállalkozás papíralapú csekket készít a távoli befizetéshez, a bank az technikailag megkapják a képet, és helyettesítő csekkké alakítják azt csekk-beváltó szoftverük segítségével felület. Maga a csekk képe azonban technikailag nem tekinthető helyettesítő csekknek, hacsak a bank nem fogadta el és nem dolgozta fel.

Hasonlóképpen van különbség a helyettesítő csekkek és az úgynevezett konvertált csekkek között. Ez utóbbiak fizikai csekkek, amelyeket elektronikus fizetések kezdeményezésére használnak. Míg a helyettesítő csekkekre jogszabályok és az Egységes Kereskedelmi Kódex (UCC) vonatkozik, addig az átalakított csekkekre az automatizált elszámolóház (ACH) platform előírásai vonatkoznak.

Érthető, hogy a helyettesítő csekkek elfogadása lehetővé tette a csekkek feldolgozási idejének jelentős javulását az egész bankrendszerben. A változás okozta viszonylag kisebb kényelmetlenség azonban az, hogy a bankok többé nem adhatják vissza fizikai csekkjeiket a betéteseiknek, ha erre felkérik őket. Végtére is, a bankok ma nem őrizhetik meg a fizikai csekkeket olyan sokáig, mint korábban, mivel az eredeti csekk lényegtelen, miután létrehozták a jogos helyettesítő csekket.

Bizonyos esetekben ez negatívan befolyásolhatja azokat az ügyfeleket, akik az eredeti csekkek nyilvántartásba vételére vágynak, például a fizetés igazolására vagy adózási célokra. Másfelől lehetséges, hogy digitális másolatokat lehet beszerezni ezekből a dokumentumokból, ami elfogadható a befizetést igazoló ugyanúgy, mint a fizikai ellenőrzés.

A helyettesítő csekkek valós példája

Emma gyakori felhasználója a mobil- és online bankolás. Régebben fizikailag kellett átadnia a csekkeket a banknak, hogy be tudják őket váltani. Ma azonban elektronikus úton letétbe helyezheti csekkeit mobiltelefonjával.

Ennek során Emma a bank mobilalkalmazásával ellenőrzi a csekk elejét és hátulját. Az alkalmazás ezután ellenőrzi a csekk hitelességét, és tárolja a képet a bank szerverein. Ez a digitális másolat az eredeti csekk helyettesítő példányává válik, ami azt jelenti, hogy Emma képes letétbe helyezni pénzeszközeit anélkül, hogy valaha is bemutatná az eredeti csekket a bankjának.

Ennek ellenére Emma bankja arra biztatja, hogy bizonyos munkanapokig őrizze meg a csekk fizikai másolatát, ha bármilyen probléma merülne fel a bank által létrehozott helyettesítő másolattal. A legtöbb esetben azonban a csekk elszámolása zökkenőmentesen megy végbe, és a pénzeszközök gyorsabban rendelkezésre állnak, mint az a Check 21 törvény elfogadása előtt lehetséges lenne.