Hogyan védekezhetnek a pénzügyi tanácsadók a perek ellen

Ne habozzon. Kerülje a jogosulatlan kereskedést. Ne hamisítson dokumentumokat. Ne adjon hamis vagy félrevezető információkat. Őrizze meg az ügyfelek titkosságát. Mindenekelőtt ne lopja vagy „kölcsönözze” ügyfelei pénzét.

Ez a pénzügyi tanácsadók protokollja. Vannak azonban kevésbé nyilvánvaló irányelvek, amelyeket be kell tartania, nehogy pénzügyi tanácsadóként pereskedjenek -, hogy elkerülje a magán- és üzleti életben bekövetkező jelentős fennakadásokat, amelyeket egy per okozhat. A FINRA -hoz 3000 befektetői panasz érkezett 2017 -ben, 1369 új fegyelmi eljárást indított, 64,9 millió dollár bírságot szabott ki, csaknem 500 személyt tiltott el és 733 -at felfüggesztett. Fontolja meg ezeket a tippeket, nehogy figyelmeztető mese legyen arról, hogy mit ne tegyen pénzügyi tanácsadóként.

Szerezd meg a teljes képet

Befektetési tanácsadóként vagyonkezelői kötelessége, hogy ügyfelei érdekeit szem előtt tartva, érdekeiket saját érdekei fölé helyezze, és teljes és pontos információkon alapuló tanácsokat adjon. Interjúkon, kérdőíveken, nyilvántartásokon és dokumentumokon keresztül, beleértve az adóbevallásokat és a bankszámlakivonatokat, teljes és pontos információkat kaphat az ügyféltől. Elmondja ügyfeleinek a teljes körű és pontos információk biztosításának fontosságát, és hagyja, hogy megkapják tudnia kell, hogy az ajánlásait befolyásolja, ha hiányos vagy pontatlan információkat közöl.

A Hitelesített Pénzügyi Tervező Testület Gyakorlati Szabványai ezt mondják tanácsadók, akik nem tudják megszerezni a szükséges információkat vagy „korlátozza a megbízás körét azokra az ügyekre, amelyekről elegendő és releváns információ áll rendelkezésre; vagy felmondja a megbízást. ” Ez egy szilárd szabvány, amelyet követni kell, még akkor is, ha nem a CFP®.

Ha elég merész vagy, léphetsz egy lépést tovább, és üresen kérdezheted az ügyfeleket: „Van valami, amit nem mondtál el nekem, mert kínosnak tartod? Mert valószínűleg már láttam. ” Magyarázd el, hogy nem tudod elvégezni a munkádat, ha nem mesélnek neked szerencsejáték -problémájukról, szeretőjükről, sikertelen üzletükről, vásárlási függőségük, szüleik állandó bűntudata pénzügyi segítségért, rejtett fiókjuk, adóbevallásuk, amelyet nem nyújtottak be, vagy bármi, ami titok lehet lenni. Könnyebb lehet arra ösztönözni az ügyfeleket, hogy nyilvánosságra hozzák ezeket a személyes adatokat, ha emlékezteti őket arra, hogy a pénzügyi tanácsadók szigorú ügyfél alatt működnek titoktartási megállapodás.

Ha Ön CFP®, akkor ez a kötelezettség még egyértelműbb, és írásban kell rögzíteni. A kifogástalan kiszolgálás és az ügyfelek elégedettségének legjobb módja a lehető legtöbb információ pénzügyeikről, valamint személyes és üzleti életük azon aspektusairól, amelyek befolyásolják őket pénzügyek.

Teljes és pontos szakmai nyilvánosságra hozatal

Ahogy elvárja ügyfeleitől, hogy bizonyos információkat nyilvánosságra hozzanak, ők is elvárják, hogy bizonyos információkat közöljön velük. Nem csak ez, hanem a szövetségi és állami előírások is megkövetelik a befektetési tanácsadóktól, hogy tegyék közzé az összes olyan információ, amelyre az ügyfélnek szüksége van ahhoz, hogy megalapozott döntést hozzon a szakemberrel való együttműködésről és az ő elfogadásáról tanácsát. Az ügyfeleknek tudniuk kell minden korábbi, jelen vagy jövőbeli összeférhetetlenségről, az Ön által alkalmazott módszerekhez kapcsolódó kockázatokról határozza meg a befektetés alkalmasságát, és az esetleges szokatlan kockázatokat, amelyeket egy adott befektetés vagy stratégia jelent ajánlom. Azt is tudniuk kell, hogy korábban fegyelmezett vagy pereltek.

Mindezeket az információkat és egyebeket részletes dokumentumban kell összegyűjteni az Ön ügyfele számára brosúra szabály (vagy hasonló állami szintű szabály, ha nem állami, hanem szövetségi szinten szabályozzák). Mutasson egy példányt minden ügyfélnek, és kérje meg, hogy írja alá az űrlapot, amelyben kijelenti, hogy megkapta és felülvizsgálta, és őrizzen meg mindent a nyilvántartásában. Amellett, hogy eleget tesz a törvényi követelményeinek, ezen információk előre történő átadásával az ügyfeleknek csökkentheti a beperelési kockázatot, és erősebb védelmet nyújthat, ha beperelnek.

Védje az ügyféladatokat a kibertámadásoktól

Kulcsfontosságú, hogy ügyfelei adatait biztonságban tartsák a számítógépes támadásokkal szemben. A pénzügyi tanácsadók természetes célpontok a hackerek számára, mivel nagy összegeket kezelnek. Tanácsadóként kötelessége, hogy gondosan ellenőrizze minden harmadik féltől származó értékesítőjének biztonságát. Emellett stratégiát kell végrehajtania arra vonatkozóan, hogyan reagáljon feltörés esetén, hogy minimálisra csökkentse ügyfelei kárát. Ha bármilyen alkalmazottat irányít, az ügyfelek bizalmának és gyakorlatának hitelességének megőrzéséhez elengedhetetlen, hogy az ügyfelek bizalmának megőrzése érdekében megtanítsa őket az ügyfelek adatainak biztonságos megőrzésére vonatkozó bevált gyakorlatok követésére.

Szorgalmasan képezze és ellenőrizze alkalmazottait

Az ügyfelek adatainak biztonságának megőrzésével kapcsolatos képzésen túlmenően, ha vannak alkalmazottai, képzésben kell részesíteni őket a legjobb gyakorlatokról az ügyfélkapcsolatok minden területén. Szorgalmasan felügyeli vállalkozása minden tagját, így Ön folyamatosan tájékozódik arról, hogyan kezelik az ügyfélinformációkat, és milyen befektetési ajánlásokat tesznek.

Az egyik módja annak, hogy megelőzze az esetleges nagyobb tévedéseket, amelyek veszélyeztethetik Önt, ha egy vezető vagy vezető tanácsadó aláírja a tervezett terveket vagy intézkedéseket. Győződjön meg arról, hogy alkalmazottai megfelelően állítják be az ügyfelek elvárásait, és nem tesznek olyan ígéreteket az ügyfeleknek, amelyeket nem tudnak ésszerűen teljesíteni.

Kerülje a magas kockázatú ügyfeleket

Nem kell minden potenciális ügyfelet vállalnia, aki közeledik Önhöz - és nem szabad megkülönböztetnie olyan tényezők alapján, mint a bőrszín vagy a nem, mindig legyen szelektív, még akkor is, ha az üzlet lassú. Egy kezdeti telefonbeszélgetés vagy találkozó során észreveheti vörös zászlók egy leendő ügyfélben. Talán nem beszélnek anyagi helyzetükről, nem akarják átnézni vagy kitölteni a papírmunkát, vagy jeleket mutatnak arra, hogy egy másik családtag túlságosan befolyásolja a pénzügyeiket.

Lehet, hogy nem szeretne olyannal kapcsolatba lépni, aki vonakodik az együttműködéstől, vagy akinek családi drámája van; ezek a körülmények stresszes és akár peres helyzeteket is okozhatnak. (Viszont érdemes, jelentse és kérjen segítséget a pénzügyi visszaélések gyanúja áldozatai számára.) Túl kockázatosak lehetnek azok az ügyfelek is, akiknek ésszerűtlen elvárásaik vannak azzal kapcsolatban, hogy mit tehet értük, vagy akik kényelmetlenül érzik magukat a pénzük kezeléséhez szükséges engedélyek megadásával.

Szerezze meg a megfelelő biztosítást

A pénzügyi tanácsadóknak hiba- és mulasztásbiztosításra van szükségük, hogy megvédjék magukat a hanyagsággal, a bizalmi kötelezettségek megszegésével vagy az ügyfelek esetleges szabálykövetési kötelezettségének hiányával szemben. Azzal, hogy fizeti a jogi védelmét, függetlenül a bűnösségétől, és bizonyos veszteségek fedezésével, ha megtalálják hibás, a megfelelő felelősségbiztosítás megakadályozhatja, hogy megszűnjön az üzlet, ha valaha a per. Győződjön meg arról, hogy a házirend alkalmazottaira is kiterjed. A számítógépes felelősségbiztosítás újabb védelmet nyújthat hackelés esetén.

Oktassa és hallgassa ügyfeleit

Ügyfelei megértik a befektetési kockázatot és annak lehetőségét, hogy az általuk bízott pénz nem fog minden évben növekedni? Igen, megadja a kazánlap közzététele a befektetési kockázatokról hogy kérje meg az ügyfeleket, hogy írjanak alá, mielőtt velük dolgoznak. Megmagyarázza, hogy az értékpapírokba történő befektetés veszteség kockázatával jár, amelyet készen kell állniuk; hogy nincs olyan, hogy garantált befektetés; hogy a múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket; stb.

De az ügyfelek csak alááshatják ezt a nyilatkozatot, mielőtt aláírják, ha egyáltalán elolvassák. És talán alábecsülik saját kockázati toleranciájukat. Ezért nem tesz fel olyan homályos kérdéseket, mint például: „Mennyi kockázattűrő képessége van?” ez több hasznos lehet olyan kérdéseket feltenni, mint „Hogyan reagálna, ha a nyugdíjazási portfóliója 25% -ot veszített volna egy év? Hogyan érezné magát, és eladná befektetései egy részét, nem tenne semmit vagy vásárolna? "

Ne feledje, hogy az ügyfelek, akik még soha nem tapasztaltak ilyen forgatókönyvet, túlbecsülhetik, mennyire jól kezelik azt. Fontos megismerni befektetési előzményeiket és azt, hogy a pénzzel kapcsolatos korábbi tapasztalatok hogyan alakították véleményüket. Attól, hogy az ügyfél rendelkezik anyagi kapacitással bizonyos kockázatok elnyeléséhez, még nem jelenti azt, hogy pszichológiai képességekkel rendelkezik.

Az is hasznos, ha az ügyfelek alapvető szintű befektetési oktatásban részesülnek, még akkor is, ha az Ön ügyfele a lehető legkevésbé szeretne segíteni, hogy segítsen nekik megérteni az Ön megközelítését és ajánlásait. És ha új ügyfelet regisztrál egy bikapiacon, ne hagyja, hogy a következő medvepiac legyen az első alkalom, amikor megkapja ezeket az információkat-győződjön meg arról, hogy képzettek és felkészültek az induláskor.

Nyújtson befektetési politikával kapcsolatos nyilatkozatokat ügyfeleinek

Amellett, hogy alapvető szintű befektetési oktatást biztosít, ami jelentős erőfeszítéseket igényelhet egy kevés vagy nem ügyfél számára befektetési háttér, azt szeretné, ha ügyfele megértené, miért javasolja, hogy különösen a pénzét helyezze el beruházások. Ezenkívül, ha konkrét eszközkiosztást javasol ügyfelei céljainak eléréséhez, akkor meg kell értenie az ajánlás mögött meghúzódó indokokat.

Amellett, hogy elmagyarázza az ügyfélnek, hogyan és miért fektetik be portfólióját, írásos befektetési politikai nyilatkozatot kell benyújtania, amely megismétli ezeket az információkat. Kérje meg ügyfelét, hogy jelentkezzen le a tervről, mielőtt hozzáérne a pénzéhez. Nem csak megvédi magát, hanem egy fontos lépést is megtesz az átláthatóság és az ügyfél-tanácsadó kapcsolatba vetett bizalom növelése érdekében.

Ne segítsen ügyfeleinek befektetni olyan dolgokba, amelyeket nem értenek

Talán van egy nagyszerű befektetési terméke vagy stratégiája, amelyet úgy gondolja, hogy az ügyfélnek el kell fogadnia. Elmagyarázod nekik, és még mindig zavartnak tűnnek. Talán adsz nekik néhány olvasási feladatot a házi feladathoz, de még mindig nem kapják meg. Bár csalódott lehet, mert olyan ajánlást tesz, amelyről tudja, hogy az ő érdeke, de meg kell tennie soha ne nyomja az ügyfelet olyan befektetésbe, stratégiába vagy pénzügyi termékbe, amely később azt okozhatja, hogy az ügyfél becsapva érzi magát, vagy félrevezetve. Ez az a két dolog, ami miatt valószínűleg beperelnek, vagy rávennek egy ügyfelet, hogy hatósági panaszt nyújtson be ellened.

Mindezek ellenére könnyen elkerülhető, hogy az ügyfél pénzét ne fektessük be nyilvánvalóan alkalmatlan dologba, például nemzetközi részvények egy 80 éves nyugdíjasnak alacsony kockázattoleranciával, nehezebb tudni, mit kell tenni, ha az ügyfél azt mondja, 20 év múlva szeretnének nyugdíjba vonulni, de tudja, hogy nem lesz elég nagy fészek tojásuk ahhoz, hogy részvényekbe fektessenek be. fél befektetni. Itt jön be az oktatás: lehet, hogy fokozatosan növeljék kockázattűrő képességüket pénzügyi műveltségük növelésével. De nem tolhatja őket, mielőtt készen állnak.

Hasonlóképpen tegyük fel, hogy egy ügyfél felkeresi Önt a bitcoinba vagy más kriptovalutába történő befektetéssel kapcsolatban, de nem érti, hogyan működik. Mondván: „Semmi gond, mindent elintézek érted!” a katasztrófa receptje, ha a befektetés nem úgy működik, ahogy az ügyfél reméli.

Gyakran jelentkezzen be

Rendszeres, pontos és érthető számlakivonatokat nyújtson ügyfeleinek, valamint írásos összefoglalót arról, hogy mi változott az utolsó kimutatás óta. Ezután kövesse nyomon az ügyfelet, hogy áttekintette -e a nyilatkozatot, és van -e kérdése. Kérdezze meg tőlük, hogy portfóliójuk megfelel -e az elvárásaiknak. Ha ezeket megteszi, akkor naprakész marad, hogy ügyfelei mit gondolnak befektetéseikről és tanácsaikról. Az ilyen jellegű proaktivitás segít megelőzni minden problémát.

Ennél is fontosabb, hogy jó tanácsadóvá válik, aki valóban elkötelezett az ügyfelek iránt. Ha arra vársz, hogy az ügyfelek közeledjenek hozzád, és ha feltételezed, hogy hallgatásuk azt jelenti, hogy minden rendben van, akkor probléma merülhet fel a főzés során.

A rendszeres bejelentkezés lehetővé teszi az ügyfelek portfóliójának és befektetési stratégiájának módosítását is, amint az életük megváltozik. Különösen fontos, hogy tisztában legyenek a családdal, az egészséggel és a munkahelyi változásokkal.

Bátorítsa a közvetítést

Ha az ügyfél pert indít, és ha önállóan nem tudja megoldani a problémát, tegyen javaslatot közvetítés megoldásként. A közvetítés informális, önkéntes folyamat, ahol egy semleges harmadik fél segít Önnek és ügyfeleinek találjon kölcsönösen elfogadható megoldást olyan módszerrel, amely gyorsabb és olcsóbb, mint a választottbírósági eljárás vagy pereskedés. Az A FINRA közvetítési folyamata nagy sikerrel jár ötből négy eset megoldása. Biztosítsa ügyfelét, hogy ha a közvetítést választja, akkor nem kell elfogadnia az elszámolást; fenntartják a választottbírósági vagy pereskedési jogukat, ha a közvetítő nem találja a kölcsönösen kielégítő eredményt.

Alsó vonal

Még a leglelkiismeretesebb tanácsadó is perelhető. A pénzügyi piacok viselkedése semmilyen tanácsadón nem befolyásolható, és amikor még a legegyszerűbben felépített portfólió veszít pénzt, a bajba jutott ügyfél bűnbakot és módot kereshet a veszteségek megtérítésére, ha ügyvédet hív, és bűntett. De a fent leírt gyakorlatok követése minimálisra csökkenti annak az esélyét, hogy az ügyfél bármikor pert indít ellened.

A szerző megjegyzése: Két minősített pénzügyi tervező, Simon Brady és Paul Ruedi, ifj., hozzájárult ehhez a cikkhez.