Mit kell tennie, ha teljes körű ajánlást kap
Mi az általános ajánlás?
A teljes körű ajánlás olyan vételi vagy eladási ajánlás, amelyet pénzügyi szakember vagy intézmény küld minden ügyfélnek. Ez a tanács vásárolni vagy eladni egy adott terméket Biztonság vagy a terméket általános módon terjesztik, függetlenül attól, hogy az adott eszköz ideális, vagy akár összeegyeztethető -e befektetési céljaival, vagy az egyes ügyfelekkel szembeni kockázattűréssel.
Néha általános ajánlások is helyénvalóak, például azt javasolják, hogy minden ügyfél diverzifikálja a sajátját több eszközosztályra kiterjedő portfóliókat, vagy az alternatív befektetések kis részét, például ingatlanokat vagy áruk. Más esetekben egy általános ajánlás nem megfelelő; például azt javasoljuk minden ügyfélnek, hogy kockázatos tőzsdei részvények vásárlását végezze.
Kulcsos elvitel
- A teljes körű ajánlás olyan tanács, amelyet egy pénzügyi szervezet minden ügyfélnek nyújt, az egyéni különbségek figyelembevétele nélkül.
- Ezek általában tanácstalanok, és jogszabályok tilthatják őket, mivel a befektetőknek különböző kockázati profiljaik és körülményeik vannak. Ennek ellenére bizonyos általános ajánlásokat tartalmazó általános ajánlások néha megfelelőek lehetnek.
- Az egyetlen értékpapírra vonatkozó általános ajánlás célja általában az ügyfelek figyelmeztetése, hogy a részvény várhatóan nagy lépést tesz a közeljövőben.
Általános ajánlások elmagyarázva
Általában egy átfogó ajánlás ad tanácsot egy adott részvény vagy szektor vásárlásáról vagy eladásáról. A cél az ügyfelek figyelmeztetése lehet, hogy a pénzügyi szakember vagy intézmény kutatása azt jelzi, hogy a kérdéses részvény vagy szektor valószínűleg nagy lépést tesz egy bizonyos irányba. Ha ez az előre megjósolt lépés felfelé fordul, a befektetők tanácsosnak tarthatják egy részvény vagy alap részvényeinek megvásárlását, hogy megpróbálják kamatoztatni azt. Ha a tervezett lépés hátrányos, akkor fontolóra vehetik, vagy tanácsot adnak egy adott értékpapír eladására, vagy megpróbálnak rövidzárlati stratégiát végrehajtani.
Az általános ajánlások nem veszik figyelembe a befektető kockázati profilját, időhorizontját és befektetési céljait.
Az ügyfelekkel való általános kommunikáció révén történő kommunikáció általában nem tanácsos, mivel a címzettek eltérő befektetési profillal rendelkeznek. Például egy nyugdíjas, aki nem engedheti meg magának, hogy sok pénzt veszítsen, és egy fiatal szakember, aki sokkal magasabb a kockázattűrés mindkettője lehet egy átfogó ajánlás címzettje annak, hogy fontolja meg a spekulatív befektetést Készlet. Míg a fiatal szakember elviselheti a vele járó magasabb kockázatot, a nyugdíjas azt kockáztatja, hogy elveszíti a a megtakarítások egy része, amely évekig tartott, és nehezen pótolható, mivel korlátozottabbak idö Horizont.
A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA), a pénzügyi tanácsadókat szabályozó ügynökség tiltja az egyes értékpapírokra vonatkozó általános ajánlásokat.
Általános ajánlások és alkalmasság
Mindkét pénzügyi tanácsadók és bróker-kereskedők eleget kell tennie egy alkalmassági kötelezettségnek, ami azt jelenti, hogy olyan ajánlásokat kell tenni, amelyek összhangban állnak az alapul szolgáló ügyfél érdekeivel. A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) mindkét típusú pénzügyi szervezetet olyan szabványok szerint szabályozza, amelyek megkövetelik tőlük, hogy megfelelő ajánlásokat tegyenek ügyfeleiknek.
A FINRA 2111 szabálya foglalkozik alkalmasság és részben megköveteli, hogy egy bróker-kereskedő vagy társult személy "ésszerű alapon feltételezze, hogy egy ajánlott ügylet vagy befektetési stratégia értékpapírt vagy az értékpapírok alkalmasak az ügyfélre, a [cég] vagy a kapcsolódó személy ésszerű gondosságával szerzett információk alapján, hogy megállapítsák az ügyfél befektetését profil."Mivel az általános ajánlások nem veszik figyelembe bizonyos ügyfelek befektetési céljait, időhorizontját, kockázattűrését vagy értékeit, az ilyen típusú ajánlásokat tiltja ez a szabály. Valóban, egy általános ajánlás nyújthat alkalmatlan beruházások bizonyos ügyfeleknek.
Különleges szempontok
Az átfogó ajánlás címzettjének alaposan meg kell fontolnia, hogyan illeszkedik befektetési céljaival és kockázattoleranciájával, és el kell végeznie saját kutatását, mielőtt cselekszik. Ne feledje, hogy általános tanácsokat adunk anélkül, hogy személyre szabva megjelölnénk az egyes ügyfelek érdekeit. Ha a megadott tanácsok általánosak vagy általánosíthatóak, akkor érdemes őket követni. Az ilyen ajánlások széles körű tanácsokat tartalmazhatnak, például hogyan diverzifikálhatók az eszközosztályok között, vagy mennyit kell készpénztartalékban tartani. Ahogy az általános ajánlás jellege konkrétabbá válik, az egyéni befektetőknek fizetniük kell nagyobb figyelmet kell fordítani a részletekre, és arra, hogy ez hogyan illeszkedik vagy nem illeszkedik személyes céljaikhoz vagy kockázatukhoz preferenciák.
Előfordulhat, hogy egyes általános ajánlásokat szűkebben is közölnek. Például egy bróker dönthet úgy, hogy általános ajánlást nyújt a nyugdíjtakarékossággal kapcsolatban, de csak a 20-45 éves ügyfeleknek. Hasonlóképpen, általános tanácsokat is adhatnak a társadalombiztosítási bevételekről, de csak az 55–75 éves ügyfeleknek.