A CD bezárása
A letéti igazolás (CD) vagy a lejárati dátum elérésekor, vagy még azelőtt zárható le, ha hamarabb van szüksége a pénzére. Egyszerűbb és olcsóbb megvárni, amíg a CD le nem ér, mert a korai kivonás általában büntetést von maga után. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogyan zárhat be egy CD-t, ha már elérte a lejáratát, majd hogyan zárhatja be korán a CD-t.
Kulcs elvitelek
- A letéti jegyek (CD-k) a lejáratuk lejártakor vagy szükség esetén azelőtt is lezárhatók.
- Ha úgy dönt, hogy bezárja a CD-t, mielőtt lejár, akkor általában büntetést kell fizetnie.
- Amint a CD eléri a lejárati dátumát, megmondhatja bankjának vagy hitelszövetkezetének, hogy helyezze át a pénzt egy új CD-re, helyezze el egy másik számlára, vagy fizesse ki készpénzben.
- Ha a türelmi időn belül nem ad konkrét utasításokat a banknak vagy a hitelszövetkezetnek, az általában egy új CD-re teszi a pénzét.
A CD bezárása, amikor az érik
A bankok és hitelszövetkezetek által kibocsátott betéti jegyek általában magasabb kamatot kínálnak, mint más típusú számláik. Cserébe a vevő vállalja, hogy a pénzt meghatározott ideig érintetlenül hagyja.
Vásárolhat olyan CD-ket, amelyek néhány hónapig vagy sok évig futnak. Egy-két hónappal a CD lejárati dátuma előtt a pénzintézetnek értesítenie kell Önt, hogy a CD hamarosan lejár, és el kell kérnie az Ön utasításait, hogy mit tegyen a pénzeszközökkel. Általában három lehetőség közül választhat:
- A bevételt egy új CD-re kell forgatni az adott intézményben. Választhat egy CD-t, amelynek kifejezése megegyezik a régiével, vagy rövidebb vagy hosszabb kifejezéssel.
- Vigye át az alapokategy másik bankszámlára. A lehetőségek közé tartozik a megtakarítási, csekk- vagy pénzpiaci számla.
- Vedd vissza a bevételt. A pénzt átutalhatja egy másik pénzintézet számlájára, vagy elküldheti Önnek papír csekken.
A pénzintézet határidőt ad az utasítások megadására, és jelzi, hogy mit fog tenni az Ön útmutatása hiányában. Általában az alapértelmezett lépés az, hogy a bevételt egy új tanúsítványba gyűjtik, amelynek kifejezése hasonló a régihez. Például, ha volt egy éves bizonyítványa, akkor az egyenlegét egy új, egyéves CD-re forgatják. A kamatláb magasabb vagy alacsonyabb lehet, mint a régi CD-k, attól függően, hogy éppen hol vannak a kamatlábak.
Fontos, hogy gyorsan cselekedjen, miután megkapja ezt az értesítést. A CD lejárata után a fiók türelmi időszakba lép, amely nagyjából 10 napig tarthat. Ha nem tesz semmit, bankja automatikusan átállíthatja a CD-t egy újra, és előfordulhat, hogy büntetést kell fizetnie, ha a következő lejárat előtt hozzá szeretne férni a pénzéhez.
A szövetségi Truth in Savings Act (DD rendelet) értelmében a CD kibocsátója köteles nyilvánosságra hozni, hogy mikor szabhat ki idő előtti visszavonási büntetést, és hogyan számítják ki ezt a büntetést.
CD korai bezárása
Lehetőség van arra is, hogy bezárjon egy CD-t, és korán kivegye a pénzt. A hátránya az, hogy a leggyakoribb CD-típusok esetében büntetés jár ezért.
A büntetés mértéke a pénzintézettel kötött megállapodásától függ. A szövetségi törvény minimum hét nap kamatbüntetést ír elő, de maximum nincs, így a tényleges büntetés ennek sokszorosa is lehet. Ennek eredményeként kevesebb pénzt kaphat vissza, mint amennyit eredetileg befektetett.
Leggyakrabban a korai visszavonási kötbért több hónapos kamatból számítják, hosszabb CD esetén több hónapot. rövidebb CD-k esetében kevesebb hónap. Például egy bank politikája az lehet, hogy három havi kamatot von le minden feltételekkel ellátott CD-re legfeljebb 12 hónapig, hat hónap kamat a három évig terjedő futamidővel rendelkezők számára, és egy teljes év kamat a hosszú távú CD-k esetében.
Vannak olyan CD-típusok – mint pl folyékony CD-k vagy büntetés nélküli CD-k – amelyek alacsonyabb (vagy egyáltalán nem) büntetést számítanak fel, ha korai bezárja a fiókot. Ezek a CD-k azonban alacsonyabb kamatot fizetnek, mint a szokásosak.
Egy másik kivétel az közvetített CD-k. Ezek olyan tanúsítványok, amelyeket egy brókercégtől vagy egy független értékesítési képviselőtől vásárol. A hagyományos CD-ktől eltérően a közvetített CD-k a másodlagos piac, lehetővé téve egy korai eladást, ha szeretné. Nem kell büntetést fizetnie, de előfordulhat, hogy egy kis díjat kell fizetnie.
Le lehet zárni egy CD-t lejárat előtt?
Megteheti, de nagy valószínűséggel büntetést kell fizetnie. A büntetések pénzintézetenként és CD-nként eltérőek lehetnek. Általában minél hosszabb a CD futamideje, annál magasabb a lehetséges büntetés.
Mi az a CD türelmi időszak?
A türelmi idő az az időtartam, ameddig el kell mondania a lejáratott CD-jét tartó pénzintézetnek, hogy mit szeretne kezdeni a bevétellel. Ha nem tesz semmit, általában egy új CD-re fekteti a pénzét.
Mennyi ideig tart egy CD türelmi időszak?
Ez banktól vagy hitelszövetkezettől függ. A tíz nap meglehetősen gyakori, de néhány türelmi időszak akár hét nap is lehet, ezért fel kell készülnie a gyors cselekvésre.
Elkerülhetem-e a CD korai visszavonásának büntetését?
A legtöbb CD-típusnál nehéz elkerülni ezeket a költségeket. Egyes esetekben a pénzintézet lemondhat az idő előtti visszavonási bírságról, ha Ön kéri, de ezt a törvény nem írja elő.
Alsó vonal
A CD-k a futamidő végéig érintetlenek maradnak, de szükség esetén lehetőség van a pénz korai kiváltására is. Valószínűleg azonban büntetést kell fizetnie, ami azt jelentheti, hogy kevesebb pénzt kap vissza, mint amennyit befizetett. Emiatt a legjobb, ha nem fektet be CD-be, hacsak nem biztos abban, hogy nem lesz szüksége a pénzre a lejárat előtt.