Megkerülheti a hagyatékot CD-kkel?

A letéti igazolások (CD-k) alacsony kockázatú módja annak, hogy rövid távra félretegyünk egy kis pénzt, és szerény hozamot érjünk el. Amikor kivesz egy szabványos CD-t, bankja vagy hitelszövetkezete garantálja, hogy meghatározott hozamot fizet a pénzéből. Cserébe beleegyezik abba, hogy a pénzét érintetlenül hagyja a számlán.

Mivel a CD-k alacsony kockázatú, időkorlátos befektetést jelentenek, népszerűek az idősek körében, és gyakran az öröklési elszámolások részét képezik. Ha egy CD tulajdonosa elhunyt, az örökölhető a három út egyike: ha a CD közös számla, akkor megnevezi a kedvezményezettet, vagy hagyatékkal is örökölhető. Ha a tulajdonos azt szeretné, hogy valaki közvetlenül örököljön, a közös számla vagy a kedvezményezett megnevezése a legjobb módszer erre.

Ez azt jelenti, hogy lehetőség van egy CD segítségével pénz továbbadására anélkül, hogy hagyatékon menne keresztül. Azonban más fiókok is lehetővé teszik ezt. Ebben a cikkben elmagyarázzuk, mit kell tudnia.

Hogyan hat a hagyaték a megtakarítási számlákra

A letéti igazolásokat (CD-ket) ugyanúgy kezeljük, mint bármely más számlát, amikor az öröklési folyamatról van szó. Bár a hagyatékot gyakran használják annak eldöntésére, hogy ki örököljön bizonyos vagyontárgyakat, miután valaki elhunyt, fontos ismerje fel, hogy vannak más módok is a számlák áthárítására, és ezek sokkal egyszerűbbek és olcsóbbak lehetnek, mint a hagyaték.

Valójában három általános módja van a tulajdon öröklésének, és ezek közül csak az egyik vonatkozik a hagyatékra:

1. Egyes ingatlanok közös tulajdonban vannak, és ez közvetlenül a társtulajdonosra száll át a hagyatéki bíróságok bevonása nélkül. Ez vonatkozik a közös számlákra (beleértve a közös CD-ket is), és a közös tulajdonban lévő ingatlanokra.
2. A második kategória a szerződéses ingatlan. Ez magában foglalja az életbiztosítást, a nyugdíjszámlákat és a nem nyugdíjazási számlákat, amelyeknek halála esetén kedvezményezettjei vannak. Ezek a megjelölések „felülírnak” minden végrendeletet, és a hagyatékon kívül közvetlenül a megnevezett kedvezményezetthez szállnak át. Ezeket a számlákat gyakran „POD”-nak (halál esetén fizetendő) vagy „TOD-nak” (halálkor fizetendő) jelölik, és lehetőség van arra, hogy ezt a megnevezést hozzáadja a CD-fiókjához.
3. A harmadik kategória a „minden más”. A fentiekben nem szereplő összes ingatlanra általában hagyatékot kell kiadni.

Ezek az eljárások minden típusú számlára és tulajdonra vonatkoznak, beleértve a CD-ket is. Ez azt jelenti, hogy használhat CD-t hogy ne kelljen vagyonát hagyatékba adni – de a legtöbb számlatípusnál ugyanezt megteheti. Más szóval, a CD-kben nincs semmi különös, ha a hagyatéki eljárás elkerüléséről van szó.

A CD-k hagyatékának elkerülése

Ha szeretné elkerülni a CD-n lévő pénz hagyatékát, két lehetőség áll rendelkezésére – vagy hozzáadhat egy elhalálozáskor (POD) kedvezményezettet a számlájához, vagy együttesen tarthatja fiókot.

CD tartása közös számlaként

A CD-k közös számlaként is tarthatók, de a közös bankszámlákra vonatkozó szabályok államonként nagyon eltérőek. Egyes államokban, ha a közös számla egyik tulajdonosa elhunyt, a másik tulajdonos automatikusan megkapja a fiók teljes tulajdonjogát. Ha ilyen módon örököl egy CD-t, a CD általában ugyanúgy fut tovább, mint korábban. Miután elérte a lejáratot, bezárhatja és kiveheti az alapokat.

Más államokban a közös számlák másként működnek. Egyes esetekben, ha a bankszámla közös tulajdonosa meghal, a pénzeszközöket megosztják a túlélő tulajdonos és az elhunyt hagyatéka között. Ebben az esetben a bank rendszerint lezárja a CD-t – talán lemond a korai visszavonás büntetéséről, de lehet, hogy nem –, és az utasításoknak megfelelően szétosztja a pénzt.

Függetlenül attól, hogy állama vagy bankja hogyan kezeli a közös CD-számlákat, ennek nem kell átmennie a hagyatékon, ha ilyen módon tartja azt.

POD kedvezményezett hozzáadása

Egyes CD-fiókok lehetővé teszik a tulajdonos számára, hogy a halál esetén fizetendő kedvezményezett. Ez az a személy, aki automatikusan örökli a CD-n lévő pénzt, ha a számlatulajdonos meghal. Egyes bankok leállítják a CD-t, amikor a számlatulajdonos meghal, és lehetővé teszik a POD kedvezményezettjének azonnali hozzáférést ezekhez az alapokhoz. Más intézmények arra kényszerítik őket, hogy megvárják, amíg a CD le nem éri. A CD-t azonban egyik esetben sem kell hagyatéki eljárásnak alávetni.

Alsó vonal

Az öröklési folyamat során a letéti igazolásokat (CD-ket) ugyanúgy kezelik, mint a tulajdon egyéb formáit. Csakúgy, mint a többi számlatípus esetében, tarthat egy CD-t házastársával közös számlaként, vagy megnevezhet egy halálesetkor fizetendő (POD) kedvezményezettet. Ebben az esetben a CD-n lévő pénz a tulajdonostárshoz vagy az Ön által megnevezett kedvezményezetthez száll át hagyaték nélkül. Ha saját kezében van egy CD-lemez, és nincs POD-kedvezményezettje, akkor általában hagyatékon kell mennie.

Bár használhat CD-t a hagyatéki eljárás elkerülésére – akár a számla közös vezetésével, akár a POD-kedvezményezett megnevezésével –, sok más típusú számla is megteheti ugyanezt. A CD-k nem járnak semmilyen különleges előnnyel (például egy megtakarítási számlával szemben), ha a hagyaték elkerüléséről van szó.