Milyen hatással van az infláció a 401(k)-emre?
A 401(k)-be való befektetés gyakori út a nyugdíjas vagyon növeléséhez, miközben bizonyos adókedvezményeket élvez. Amikor az infláció növekszik, a 401(k) eszközök jövőbeli vásárlóereje csökkenhet. A nyugdíj-megtakarítási stratégiában az árak emelésének hatásainak figyelembe vétele fontos annak biztosítása érdekében, hogy a pénze a szükséges mértékig jusson el.
Kulcs elvitelek
- A 401(k) terv egy adókedvezményes nyugdíjazási terv, amely munkáltatói és munkavállalói hozzájárulásokkal finanszírozható.
- Az inflációt az áruk és szolgáltatások fogyasztói árának elhúzódó emelkedése jellemzi.
- Amikor az infláció emelkedik, a befektetési dollárok vásárlóereje csökken, ami azt jelenti, hogy a pénz nem megy olyan messzire.
- Ha inflációs fedezetet épít be a 401(k) befektetési és megtakarítási stratégiájába, az segíthet minimalizálni az emelkedő árak néhány negatív hatását.
Mi az infláció?
Infláció általános emelkedő tendencia a fogyasztási cikkek és szolgáltatások árának mozgásában. Az USA-ban az inflációt a
Fogyasztói árindex (CPI). A fogyasztói árindex a fogyasztók által bizonyos áru- és szolgáltatáskategóriákért fizetett átlagárakat méri, beleértve az élelmiszereket, az üzemanyagot és az energiát.
A Federal Reserve évente 2 százalékos vagy annál kisebb inflációs célt tűz ki. Ezt a küszöböt ideálisnak tartják a foglalkoztatás és az árstabilitás fenntartásához. 2022 márciusában a A fogyasztói árindex által mért infláció 8,5%, ami 40 éves csúcsot jelent.
Fontos
Ha az inflációt lassuló gazdasági növekedés és magas munkanélküliség kíséri, az rossz gazdasági állapothoz, az úgynevezett stagflációhoz vezethet.
Hogyan befolyásolja az infláció a 401(k) nyugdíj-megtakarítást
Az infláció befolyásolja a vásárlóerőt. Ha magasabbak az árak, több pénzbe kerül ugyanazon dolgok megvásárlása. Nyugdíj-megtakarítási szempontból ez problémás, mivel a részvények és egyéb befektetések nem alkalmazkodnak automatikusan az inflációhoz. Ez azt jelenti, hogy a hosszan tartó infláció erodálhatja az Ön állapotát 401(k) visszatér.
Így például, ha az infláció 8,5%-ra emelkedik, és a 401(k) befektetései 9%-ot hoznak meg, a nettó nyereség valójában 0,5%-ra nő. Ha viszont a 401(k) 7%-ot ad vissza, akkor a nettó nyereség negatív lesz. A pénzügyi tanácsadók és szakértők jellemzően a 401(k) befektetések 5-8%-os megtérülését célozzák meg. Az S&P 500, ehhez képest 10% körüli történelmi hozamot jelent, ami inflációval korrigálva körülbelül 7%-ra csökken.
Az emelkedő infláció azt jelenti, hogy befektetéseinek keményebben kell dolgozniuk, hogy lépést tartsanak. Az, hogy mekkora csípésnek érzi magát a 401(k)-ben, attól függ, hogy milyen közel van a nyugdíjhoz, és milyen típusú befektetési stratégiát követ.
jegyzet
Míg az infláció negatívan befolyásolhatja a 401(k) hozamot, még nagyobb harapást érhet el a megtakarítási, pénzpiaci és CD-számlákon, amelyek viszonylag alacsonyabb kamatot keresnek.
401(k) védelme az infláció ellen
Az inflációt gyakran számos összetett tényező mozgatja, amelyek többsége felett az átlagfogyasztónak nincs befolyása. Van azonban néhány dolog, amit megtehet, hogy megvédje 401(k) nyugdíj-megtakarítását az infláció legkárosabb hatásaitól.
A hozzájárulások fenntartása (vagy növelése).
Amikor az árak emelkednek, és a fizetése nem megy olyan messzire, csábító, hogy visszahúzza a 401(k) előfizetések vagy más nyugdíjszámlák befizetéseit. De még mindig fontos, hogy legalább annyit hozzájáruljon ahhoz, hogy a teljes vállalati ajánlatot megkapja, ha felajánlják, hogy a pénze tovább növekedhessen. Ha lehetséges, még a hozzájárulás mértékének emelését is fontolóra veheti, hogy több pénze kerüljön a tervébe. Ne feledje, 2022-ben akár 20 500 dollárral is hozzájárulhat a 401(k) számához, és 6 500 dolláros felzárkóztatási hozzájárulás megengedett, ha Ön 50 éves vagy idősebb.
Diverzifikálja a befektetési terveket
Diverzifikáció egyszerűen azt jelenti, hogy a kockázat minimalizálása érdekében elosztja befektetési dollárját különböző típusú eszközök között. A magasabb árak időszakában a diverzifikáció segíthet a 401(k) inflációs hatásainak minimalizálásában.
Dönthet például úgy, hogy befektetéseinek nagyobb részét az inflációval emelkedő részvényeket birtokló befektetési alapokhoz rendeli. A rövid lejáratú kötvények nagyobb infláció esetén is biztonságosabb tétet jelenthetnek, mivel nincs hosszabb ideig az alacsonyabb kamatláb. Megfontolhatja azokat az alapokat is, amelyek árukat vagy ingatlanokat tartanak, amelyek mindkettő jól teljesíthet magasabb infláció közepette.
Tipp
Ha van megtakarított pénzed céldátum alapok (TDF-ek) a 401(k) pontban fontolja meg, hogy az alap siklópálya olyan hozamot fog nyújtani, amelyre szüksége van ahhoz, hogy lépést tartson az inflációval.
Ellenőrizze a befektetési díjakat
Minimalizálás befektetési díjak Bármikor jó lépés lehet, de különösen akkor, ha az infláció a 401(k) hozam csökkenésével fenyeget. Minél kevesebbet fizet díjat, annál több hozamot tarthat meg hosszú távon. A 401(k) előfizetési díjak áttekintésekor vegye figyelembe, hogy mit fizet kiadási arányok az Ön által birtokolt egyéni alapokra. 2021-ben a befektetési alapok átlagos költséghányada 0,47%, míg a kötvényalapok átlagos költséghányada 0,39%.
A 401(k) legyőzi az inflációt?
A 401(k) tervbe történő befektetések nem korrigálódnak automatikusan az inflációhoz. Az, hogy a terve le tudja-e verni az inflációt, az évente megszerzett hozamok szintjétől és az inflációs ráta idővel felfelé vagy lefelé irányuló mozgásától függ. Ideális esetben az infláció éves szinten 2% vagy kevesebb marad, miközben a 401(k) hozam az 5% és 8% közötti tartományba esik, így a megtakarítások meghaladhatják az emelkedő árakat.
Hogyan véd a 401(k) az inflációtól?
Ha a magasabb infláció időszakában folytatja a 401(k)-be történő befektetést, az bizonyos védelmet nyújthat, ha olyan befektetéseket tart, amelyek az árak emelkedésével párhuzamosan mozognak. A részvények például sokkal nagyobb hozamot tudnak nyújtani a befektetőknek, mint a pénzpiaci számlák, megtakarítási számlák vagy CD-számlák, ami némi szigetelést nyújt az infláció hatásaival szemben.
Mit tegyek a 401(k) inflációval?
Amikor az infláció felgyorsul, a legjobb dolog, amit a 401(k)-vel tehet, az az, hogy fenntartja a hozzájárulás mértéke (vagy lehetőség szerint növelje), diverzifikálja befektetéseit, és megtalálja a minimalizálás módját díjakat. A 401(k) megtakarítást kiegészítheti befektetésekkel egy egyéni nyugdíjszámla (IRA) és/vagy adóköteles ügynöki számla.
Mennyit emelkedik a 401(k) évente?
Az, hogy a befektető mennyit lát a 401(k) évről évre, attól függ, hogy mibe fektetett be, és hogyan teljesít a piac általában. A 401(k) terv tipikus megtérülési rátája 5% és 8% között van, bár előfordulhat, hogy e küszöbérték feletti vagy alatti megtérülést is láthatunk. A 401(k) hozam évről évre történő követése és az egyes alapok teljesítményének nyomon követése a tervben segíthet a befektetési stratégia finomhangolásában.
Alsó vonal
A 401(k)-be történő befektetés lehet az egyik legjobb módja annak, hogy idővel jólétet építsenek fel, különösen akkor, ha ki tudja használni a tervét, és megkapja a teljes munkáltatói hozzájárulást. Míg az infláció fenyegetést jelenthet nyugdíj-megtakarításaira, vannak módok arra, hogy enyhítsék azt a csapást, amelyet az emelkedő árak 401(k)-ig juttathatnak. Ne feledje, hogy a 401(k) sem az egyetlen lehetőség a megtakarításra. Ha átfogó megtakarítási stratégiát szeretne létrehozni, érdemes lehet egyéni nyugdíjszámlát (IRA) vagy online közvetítői számla portfóliójának bővítéséhez.