Hogyan szakíthat a bankjával

Manapság számos lehetőség kínálkozik a banki ügyintézésre. Választhat hagyományosat tégla és habarcs intézmény és intézze banki ügyeit személyesen vagy online. Vagy választhat egy internetbankot, amihez általában szinte mindent online vagy esetenként postai úton kell intéznie. Egyes brókercégek hagyományosat is kínálnak számlák ellenőrzése és megtakarítási számlák, míg a hitelszövetkezeten keresztül történő számlanyitás még tovább bővíti a lehetőségeket.

A sok választási lehetőség miatt nincs ok arra, hogy egy olyan bank mellett maradjon, amelyet nem szeret. Ez a cikk megvitat néhány okot, amelyek miatt érdemes bankot váltani, milyen nehézségekbe ütközhet az út során, és hogyan fejezheti be a folyamatot.

Öt ok, amiért érdemes bankot váltani

1. Új területre költözik

Ha szeretne személyesen felkeresni a bankot, vagy egyszerűen nem akar ATM-díjat fizetni, akkor lehet, hogy bankot kell váltania, ha másik városba költözik. Előfordul, hogy egy bank egyik városban népszerű fióktelepe alig vagy egyáltalán nem létezik egy másik városban.

2. Ön új közös számlát nyit

Ha megházasodik vagy családi élettársi kapcsolatot létesít, érdemes lehet a közös számla a házastársával. Ha mindketten különböző bankot használnak, legalább az egyiknek váltania kell. Ugyanez vonatkozik minden olyan helyzetre, amikor két személy úgy dönt, hogy pénzügyeit közös számlára egyesíti.

(A közös bérlés előnyei és buktatói elmagyarázza, hogy bizonyos esetekben miért nem jó ötlet a közös számla nyitása.)

3. Megélte a magas díjakat

Egyes bankok magasabb díjakat számítanak fel, mint mások, különösen, ha nem tart fenn magas egyenleget. Általában nincs ok a havi karbantartási díjak vagy az alacsony egyenlegdíjak elviselésére, mert általában talál olyan bankot, amely nem szab ki ilyen díjakat, legalábbis bizonyos típusú számlatípusok esetében.

4. Gyenge ügyfélszolgálat

Az ügyfélszolgálattal folytatott negatív interakciók ismétlődő mintája frusztráló lehet, különösen akkor, ha inkább az emberi érintést részesíti előnyben a kemény pénzügyekben. Vagy talán az Ön bankja csökkenti a helyi fiókok nyitva tartási idejét. Ismétlem, nincs okunk ebbe beletörődni, ha könnyen elmehet máshova.

5. Egy másik bank magasabb kamatot kínál

Régebben a folyószámlák nem fizettek kamatot, a megtakarítási számlák pedig csak elenyésző kamatokat, például 0,2 százalékot. Most, ha megfelelő típusú fiókot kap, akkor is folyószámlája kamatot fizethet. Ha nem kap fizetést azért, hogy kölcsönadja a pénzét a banknak (ezt teszi, amikor pénzt helyez el a számláján), érdemes lehet máshová helyeznie a pénzét.

Lehetséges nehézségek a bankváltás során

A váltás előtt gondolja át, hogy a fiók áthelyezésének negatív következményei lehetnek, és győződjön meg arról, hogy készen áll ezek kezelésére.

Mielőtt folytatná, tegye fel magának a következő kérdéseket:

• Mennyire valószínű, hogy elfelejt átváltani az automatikus fizetésre? Mennyibe fog ez neked kerülni? Megéri ez a kockázat? Minél régebb óta rendelkezik jelenlegi fiókjával, annál több fiók és automatikus fizetés kapcsolódik hozzá, és annál nagyobb erőfeszítést igényel a váltás.
  
• Új számla nyitása kemény hitelkivonáshoz vezet? Ha éppen jelzálog- vagy autókölcsönt próbál felvenni, akkor nem szabad kockáztatnia ezt a hibáját a hitelképességében.
  
• Megéri a fáradságot a megemelt kamat? Ha számláját magasabb kamatláb elérése érdekében helyezi át, ne feledje, hogy azokban a néhány napban elveszíti a kamatozását, ameddig a pénze átkerül a régi számláról az újra. Használjon online kamatláb-kalkulátort annak megállapítására, hogy az új kamat elég magas-e ahhoz, hogy megérje a fáradságot.

Hogyan válthatunk új bankra

Ha úgy találta, hogy a bankváltás megfelelő az Ön helyzetéhez, és megéri a munkát, kövesse az alábbi lépéseket a fiók áthelyezéséhez.

• Kutasson bankokat, és válassza ki az igényeinek megfelelőt: Megfelel egy csak online banknak? Sokan állítanak ki ATM-kártyákat és térítik meg az ATM-díjakat. Vagy talán kényelmesebb lenne olyan bankot használni, ahol ATM-ek vannak az egész országban, mert gyakran utazik.
  
• Nyissa meg és finanszírozza a számlát: Ezt megteheti online, ha akarja. Szükséged lesz a társadalombiztosítási számodra és a jogosítványodra.
  
• Váltsa át a közvetlen befizetéseket és az automatikus fizetéseket, és írjon le minden csekket az új számláról: Ezzel megkezdődik az új fiók elsődleges fiókjává alakításának folyamata.
  
• Frissítse folyószámla-információit az összes kapcsolt online fiókhoz: Ez magában foglalhatja a hitelkártyákat vagy a pénzátutalási számlákat (például a Venmo vagy PayPal).
  
• Várja meg, amíg a csekkek és egyéb kifizetések kiegyenlítődnek régi bankjában: Ne rohanjon régi számlája bezárásával, és ne mozgassa ki az összes pénzét. Nem szeretné, hogy a csekkek vagy az automatikus fizetések visszaugrjanak. Jó ötlet lehet pénzt hagyni a régi számlán, és várni egy további hónapot, miután úgy gondolja, hogy mindent átváltott, mielőtt bezárná. Ez segít abban, hogy Ön ne felejtsen el semmit, és más pénzintézetek a várakozásoknak megfelelően módosítsák fiókinformációit.
  
• Ürítse ki széfjét a régi bankban: Ha van széfje, ne felejtse el elővenni a biztonságos értéktárgyait.
  
• Ha az összes fennálló csekket és ütemezett kifizetést kiegyenlítették, és a széf üres, biztonságosan bezárhatja fiókját: Számla bezárásához egyszerűen vegye fel a kapcsolatot a bankkal telefonon, e-mailben, e-mailben, a bank alkalmazásának használatával vagy személyesen, és tudassa velük, hogy bezárja fiókját. A bank kivág egy csekket a fennmaradó egyenlegéről, vagy összekapcsolhatja régi csekkszámláját az új számlával, és elektronikusan utalhatja ki az összeget. Ha régi számláján minimális számlaegyenleg-követelmény van, biztonságosabb lehet, ha hagyja, hogy a bank levágjon egy csekket, így nem kockáztatja a költségeket.

(A kapcsolódó olvasmányokat lásd A banki díjak csínját-bínját.)

Használja ki a kapcsolókészleteket

Egyes bankok úgynevezett "váltó készleteket" kínálnak, hogy megpróbálják leküzdeni a fogyasztók vonakodását a bankváltástól abban az esetben, ha nem tudják, hogyan hibáznak, vagy félnek a hibát elkövetni. Ezek a készletek néhány oldalnyi kitöltendő levélből állnak, amelyeket elküldhet különböző helyekre, és utasítja őket, hogy módosítsák az automatikus számlakivonást az új bank, egy sor kitöltési utasítás, amelyet a munkáltatónak kell adnia a közvetlen befizetés átváltásához, és egy másikat, amelyet el kell küldenie a régi banknak, hogy bezárja fiókot.

Nincs ok arra, hogy bárkinek, akinek alapvető józan esze van, valóban szüksége van ezekre a készletekre, de ha olyan ember vagy, aki szereti, ha átsétálnak rajtad A kapcsolókészlet valószínűleg a következő legjobb dolog, ha egy banki alkalmazott segít Önnek (és az alkalmazotttól függően ez lehet jobb!).

Alsó vonal

A bankváltás némi munkát igényel, de manapság szinte minden munka elvégezhető online. Általában nem kell várakoznia telefonon, és nem kell személyesen felkeresnie a bankot. A folyamat legnagyobb kihívást jelentő lépései az új bank kiválasztása, és egyszerűen ne felejtse el átváltani az összes összekapcsolt számlát. Az biztos, hogy kellemetlenség, de javíthat az anyagi helyzetén, és ha elköltözik, az gyakran szükségszerű rossz. Nem számít, mi az oka a váltásnak, a bankváltás lehetőséget ad arra, hogy alacsonyabb díjakat, magasabb kamatokat és jobb ügyfélszolgálatot biztosítson.