7 Alternatívák a személyi kölcsönhöz
Ha pénzt kell felvennie, de nem tud személyi kölcsönt igénybe venni, más lehetőségek is vannak
A személyi kölcsönök számos célra felhasználhatók, beleértve a vészhelyzeteket és a nagy vásárlásokat. Pénzügyi helyzetétől függően azonban előfordulhat, hogy a személyi kölcsön nem megfelelő.
Ha nem biztos abban, hogy a személyi kölcsön a megfelelő lépés az Ön számára, vannak alternatívák. Nézzünk meg hét alternatívát személyi kölcsönök és olyan információkkal szolgálhat, amelyek segíthetnek kitalálni, mi a legjobb az Ön számára.
Kulcs elvitelek
- Előfordulhat, hogy a személyi kölcsönök túl drágák vagy nem megfelelőek, ezért a hitelfelvevőnek alternatívára lehet szüksége.
- Egyes alternatívák könnyebben kezelhetők, mint a személyi kölcsönök, ráadásul gyorsabb finanszírozást biztosítanak.
- Döntés előtt mérlegelje a személyi kölcsön alternatíváinak előnyeit és hátrányait.
| 7 Személyi kölcsön alternatívák | ||
|---|---|---|
| Az alternatíva leírása | Kinek a legjobb | |
| 1. Hitelkártya | Kártyával elérhető hitelkeret, amely folyamatos hozzáférést biztosít az alapokhoz. Promóciós árat kaphat, ha jó hitele van. | Valaki, aki szükség esetén kölcsönt szeretne felvenni, és aki ki tudja fizetni az egyenleget a kamat felszámítása előtt. |
| 2. Felvehető hitel határa | Gördülő alapon biztosít hozzáférést az alapokhoz, egy limit erejéig. Azonban gyakran magasabb limitekhez férhet hozzá, mint hitelkártyával. | Akiknek magasabb limitre van szükségük, vagy nagyobb átalányösszeget szeretnének alacsonyabb kamattal. |
| 3. Peer-to-Peer (P2P) kölcsön | A befektetők finanszírozzák a kölcsönt egyetlen hitelező helyett. Előfordulhat, hogy a hitelfelvevőnek meg kell várnia, amíg a kölcsön teljes finanszírozása megtörténik, hogy hozzáférjen a tőkéhez. | Valaki, akinek problémái vannak a hagyományos hitelre való jogosultsággal, és aki hosszabb időt tud várni a pénz kézhezvételére. |
| 4. Lakásbefektetési hitel vagy lakáscélú hitelkeret (HELOC) | Hozzáférés az alapokhoz az otthonában felépített tőke alapján. Lehet egyösszegű vagy gördülő hitelkeret. | Azok, akiknek saját tőke van felhalmozva az otthonukban, és alacsonyabb kamatot szeretnének, és akik valószínűleg elkerülik a kizárást. |
| 5. Fizetésnapi kölcsön | Felajánlott kölcsön a közelgő fizetésnapja alapján. Általában rövid lejáratú, magas kamattal. | Olyan személy, akinek gyorsan és ideiglenesen pénzre van szüksége, és valószínűleg néhány héten belül visszafizeti a kölcsönt. |
| 6. Nyugdíjhitel | A hagyományos hitelező helyett vegye fel a pénzt egy nyugdíjszámláról. Az árak általában alacsonyabbak. | Valaki, aki arra számít, hogy hosszabb ideig dolgozik, és öt éven belül vissza tudja fizetni a kölcsönt. |
| 7. Fizetéselőleg | A következő fizetésének egy részét előre megkapja, általában a munkáltatójával egyetértésben. | Olyan hitelfelvevő, akinek olyan munkáltatója van, aki ezt a lehetőséget alacsony költséggel vagy akár költség nélkül kínálja. |
1. Hitelkártya
A hitelkártya mint a felvehető hitel határa. Általában van egy hitelkeret és gördülékeny hozzáférést biztosít a hitelkeretéhez. Fizetés közben „felszabadít” helyet a hitelkártyáján további vásárlások számára.
Ezzel rulírozó hitelkeret, csak akkor vesz fel kölcsönt, amikor szüksége van a pénzre. Lehetősége van arra, hogy havonta kifizesse egyenlegét, vagy idővel, helyzetétől függően.
Fontos azonban megjegyezni, hogy ha hónapról hónapra visz egyenleget, akkor kamatdíjat kell fizetnie. Hitelhelyzetétől függően ez a díj magasabb lehet, mint amennyit személyi kölcsönből fizetne. Ha azonban rendszeresen be tudja fizetni egyenlegét, kevésbé valószínű, hogy aggódnia kell érdeklődés.
A hitelkártyák is hozzáférést biztosítanak készpénzelőlegek. Tehát, ha készpénzre van szüksége, ahelyett, hogy egyszerűen hitelkártyájával fizetne, lehetőség van előleget kapni a rendelkezésre álló hitelkeret alapján. A készpénzelőleghez azonban általában járulékos díjat kell fizetni, és egyes hitelkártyák magasabb kamatot számítanak fel.
Végül a jó hitellel rendelkezők számára lehetőség van promócióra kamatláb ez akár 0% is lehet. Ha 0%-ra jogosult éves százalékos kamatláb (THM) hitelkártyával akár 24 hónapig, lehet, hogy jobb ajánlatot kaphat, mint személyi kölcsönnel. Mindaddig, amíg ki tudja fizetni az egyenlegét a bevezető időszak vége előtt, a hitelkártya jobban megfelelhet pénzügyeinek.
A hitelkártyák előnyei és hátrányai
Előfordulhat, hogy meghatározott ideig 0%-os THM-re lesz jogosult.
A hitelkártyától függően lehetőség nyílik jutalmakra és pénzvisszatérítésre.
A hitelkártyától függően előfordulhat, hogy kihasználhatja a vásárlás és a csalás elleni védelmet.
Kerülje a kamatfizetést, ha havonta fizeti ki egyenlegét.
A hitelkártyák kamatai általában magasabbak, mint a személyi kölcsönöknél.
Ha nincs terve egyenlegének törlesztésére, akkor adósságba kerülhet.
A késedelmes fizetések és egyéb problémák a bevezető THM törléséhez vezethetnek.
Egyes hitelkártyák hozzáadják az összes kamatot, amelyet a promóciós időszak alatt fizetett volna, ha nem fizeti ki az összeget a bevezető időszakban.
2. Személyes hitelkeret
Ha van személyes hitelkerete, az a hitelkártyához hasonlóan működik. Még az is lehet, hogy rendelkezik egy kártyával, amellyel hozzáférhet hitel. A személyes hitelkeret azonban általában a bankjához kapcsolódik, és előfordulhat, hogy csekk- vagy megtakarítási számlához kell kapcsolnia.
A hitelkártyához hasonlóan a pénzed rulírozási alapon áll rendelkezésre, és szükség szerint kölcsönözhetsz (és vissza is fizethetsz). Általában azonban alacsonyabb a kamata, mint egy hitelkártya esetében, sőt, még alacsonyabb is lehet, mint egy személyi kölcsön esetében.
A személyes hitelkeret előnyei és hátrányai
Könnyen hozzáférhet az alapokhoz szükség szerint, ahelyett, hogy megpróbálná eldönteni, mennyire van szüksége egy átalányösszeghez.
Gondoskodjon a zökkenőmentes pénzforgalomról, és kezelje a vészhelyzeteket anélkül, hogy minden alkalommal új kölcsönt igényelne.
A pénzeszközöket rugalmasabb célokra használja, mint a személyi kölcsönök.
Lehetséges, hogy folyamatos díjat kell fizetnie a hitelkeret működésének megőrzése érdekében.
Ha van személyes hitelkerete, többet költhet, mint amennyit megengedhet magának.
Jó hitelképesség nélkül nehéz lehet megfelelni.
3. Peer-to-Peer (P2P) kölcsön
A peer-to-peer (P2P) hitel általában befektetők gyűjteményén keresztül kínálják, nem pedig egyetlen hitelintézeten keresztül. Felkereshet egy webhelyet, kifejezheti finanszírozási igényét, majd több befektető dönti el, hogy mennyit fordít az Ön finanszírozási szükségletére.
Ha nem tud megfelelni egy hagyományos hitelezőnél, akkor lehet, hogy finanszírozáshoz juthat a P2P platform. A befektetők még rossz hitelképességgel is hajlandóak kockáztatni Önnel, hogy magasabb hozamot érjenek el magasabb kamatláb formájában.
A kölcsön finanszírozása azonban tovább tarthat, és előfordulhat, hogy nem kapja meg a kért teljes összeget. Ez visszavetheti Önt, amikor megpróbál hozzáférni a szükséges pénzhez.
A peer-to-peer kölcsönök előnyei és hátrányai
Lehetséges, hogy kölcsönt kaphat, még rossz hitellel is, ha a hagyományos hitelező nem biztosítja a forrást.
A hitel jóváhagyása után gyorsan hozzájuthat a pénzhez.
Platformtól függően előfordulhat, hogy elkerülhet bizonyos késedelmi díjat.
Nem minden platform garantálja a hitel finanszírozását, így ha nem kap elég támogatót, előfordulhat, hogy nem kapja meg a szükséges pénzt.
Az indulási díj magas lehet, akár a kölcsön összegének 8%-át is elérheti.
Bár a finanszírozás gyors lehet, miután jóváhagyták, a jóváhagyási folyamat napokig vagy akár hetekig is eltarthat.
4. Lakásbefektetési hitel vagy lakáscélú hitelkeret (HELOC)
Ha Ön a saját otthona, és felépítette méltányosság benne, akkor esetleg kölcsönt vehet fel a részvény ellenében, amire szüksége van. A lakáscélú hitel általában a átalány, és ha ismét hitelt szeretne felvenni, új hitelkérelmet kell benyújtania. Másrészt a lakáscélú hitelkeret (HELOC) a személyi hitelkerethez hasonlóan működik, amennyiben szükséged szerint hozzáférhetsz ahhoz, amire szükséged van, és csak arra fizetsz kamatot, amit használsz.
A helyzettől függően előfordulhat, hogy át kell mennie a lakásértékelés a kölcsön vagy a hitelkeret nagyságának meghatározásához. A papírmunka miatt hosszabb ideig tarthat a lakáshitel vagy a HELOC jóváhagyása, mint a személyi kölcsön esetében. Sok hitelező azonban alacsonyabb kamatokat kínál a lakáscélú hitelre vagy a HELOC mint a személyi kölcsönnél.
A lakáshitel vagy a HELOC előnyei és hátrányai
A pénzeszközök szinte bármire felhasználhatók, beleértve az oktatási költségeket is.
Előfordulhat, hogy magasabb összeghez férhet hozzá, a felhalmozott tőkétől függően.
A kamatok általában alacsonyabbak, mint a személyi kölcsönök esetében.
Fennáll a kizárás veszélye, ha nem tud fizetni.
A lakáscélú hitelhez vagy a HELOC-hoz általában zárási költségek és egyéb díjak kapcsolódnak.
Hetekbe telhet, amíg végigmegy a folyamaton és megkapja a finanszírozást.
5. Fizetésnapi kölcsön
Fizetési kölcsönök magas kamatokról és díjakról híresek. Azonban azok számára, akiknek gyors finanszírozásra van szükségük, és néhány héten belül ki tudják fizetni adósságát, vészhelyzet esetén azonnali segítséget nyújthatnak.
Általánosságban elmondható, hogy a fizetésnapi hitelhez való hozzáféréshez rendelkeznie kell a fiók ellenőrzése és tudd kimutatni, hogy stabil munkahelyeden rendszeres fizetést kapsz. A fizetésnapi hitelezők gyakran hajlandók meghosszabbítani a kölcsön futamidejét, de általában díjat kell fizetnie. Ennek eredményeként a fizetésnapi kölcsönök potenciálisan azt eredményezhetik, hogy Ön egy magas kamatozású adósságciklusban ragad.
A legtöbb esetben ezeket a kölcsönöket legjobb elkerülni. Ha azonban nagyon átmeneti készpénzhiányt tapasztal, és meghosszabbítás nélkül tudja törleszteni a kölcsönt, akkor egy csípéssel elfogadhatóak lehetnek.
A fizetésnapi kölcsön előnyei és hátrányai
A fizetésnapi kölcsönök gyakran elérhetők a rossz hitelképességűek számára.
Gyakran gyorsan megkapja a jóváhagyást, és már a következő munkanapon finanszírozáshoz juthat.
A kamatok és díjak nagyon magasak.
Könnyen megújítható a fizetésnapi kölcsön (fizessen díjat), így a hitelfelvevők gyorsan adósságcsapdába eshetnek.
6. Nyugdíjhitel
Lehetősége van kölcsönt felvenni a nyugdíjszámlája ellenében, amíg munkáltatója engedélyezi az ilyen típusú programot. Nyugdíjhitellel pénzt vehet fel a számlájáról azzal a tudattal, hogy rendszeresen, kamatostul fog visszafizetni a számlájára. Általában öt év áll rendelkezésére a nyugdíjhitel visszafizetésére.
Ne feledje azonban, hogy ha a kölcsön visszafizetése előtt otthagyja a munkáját, 60 napon belül ki kell fizetnie az egyenleget. Ellenkező esetben a fennmaradó összeg korai visszavonásnak minősül, amely büntetéseket és adókat von maga után.
A nyugdíjkölcsön annak lehet értelme, aki törleszteni akarja magát, és ésszerűen elvárja, hogy öt évig a munkahelyén maradjon.
A nyugdíjhitelek előnyei és hátrányai
Hitelfelvétel lehetséges, még rossz hitelképességgel is.
A kölcsön után fizetett kamat visszakerül a nyugdíjszámlájára, nem pedig a hitelezőhöz.
Lehetőség van a pénz gyors átvételére, a munkáltató szabályzatától függően.
Kölcsönegyenlege akkor válik esedékessé, ha elhagyja munkahelyét vagy elbocsátják.
A kölcsönfelvételnek gyakran vannak korlátai, és előfordulhat, hogy nem fér hozzá a szükséges teljes összeghez.
A hitelfelvevők hiányoznak a piacon, ami alternatív költséget jelent a jövőre nézve.
7. Fizetéselőleg
Ahelyett, hogy fizetésnapi kölcsönt kapna vagy kölcsönt venne fel a nyugdíjszámlájáról, előfordulhat, hogy a fizetése egy részét korán megkapja. Ezek a programok azonban a munkáltató politikájától függenek. Egyes munkáltatók ezeket a programokat előzetes programként kínálják, vagy lehetővé teszik, hogy eseti alapon beszéljen a humánerőforrás-osztállyal.
A programtól függően előfordulhat, hogy az előleget egyenként vagy egyszerre fizeti vissza. Adminisztrációs költségek és egyéb költségek is felmerülhetnek. Egyes programok azonban nem kerülnek semmibe, és jó alternatívát jelenthetnek a gyorshitel helyett.
A bérelőlegek előnyei és hátrányai
Gyors módja annak, hogy megszerezze a szükséges pénzt, különösen vészhelyzet esetén.
Előfordulhat, hogy alacsony hitelképességgel vagy hiteltörténet nélkül is hozzáférhet ezekhez a programokhoz.
Egyes programok díjak és kamatköltségek nélkül érkeznek.
Előfordulhat, hogy egy könnyen használható alkalmazáson keresztül hozzáférhet az előleghez.
A jövőbeni fizetések alacsonyabbak lehetnek, mivel előleget fog fizetni.
Egyes programok korlátozottan használhatók, például orvosi számlák.
A helyzettől és a programtól függően előfordulhat, hogy tájékoztatnia kell főnökét a pénzügyeiről.
Egyes programok adminisztrációs költségekkel és egyéb költségekkel járnak.
Mi a személyi kölcsön legnépszerűbb alternatívája?
Konkrét adatok nélkül nehéz meghatározni, hogy mi a legnépszerűbb alternatíva a személyi kölcsönnel szemben. A hitelkártya azonban talán a legszélesebb körben használt lehetőség, amely alternatív finanszírozási forrásként szolgálhat. Azonban nem mindenki, aki hitelkártyát vásárol, a személyi kölcsön alternatívájaként teszi ezt meg.
Hogyan növelheti esélyét a személyi kölcsön jóváhagyására?
Nagyobb valószínűséggel kaphat személyi kölcsönt, ha jó hitelképességgel rendelkezik, és stabil jövedelmet tud felmutatni. A hitelezők látni akarják, hogy Ön valószínűleg vissza tudja-e fizetni a kölcsönt, és megvan-e a fizetési mód.
Milyen típusú kölcsönt a legkönnyebb felvenni?
Az, hogy könnyen felvehető-e egy kölcsön, számos tényezőtől függ, beleértve a hitel- és jövedelmi helyzetét. A jó hitellel és jövedelemmel rendelkezők számára viszonylag könnyű személyi kölcsönt szerezni. Ha rossz a hitelképessége, könnyebb lehet fizetésnapi kölcsönt vagy készpénzelőleget felvenni. Lakáshitelet vagy HELOC-t könnyen kaphatnak azok, akiknek sok tőke van felhalmozva az otthonukban.
Alsó vonal
A személyi kölcsönök rugalmas finanszírozási lehetőségeket kínálnak, de nem mindig állnak rendelkezésre mindenki számára. Ha nem jogosult személyi kölcsönre, vagy ha úgy érzi, hogy a személyi kölcsön nem felel meg a körülményeinek, kaphat alternatívát, például hitelkártyát, HELOC-t vagy akár fizetési előleget.
Gondosan mérlegelje helyzetét és finanszírozási igényeit, amikor meghatározza a finanszírozás legjobb módját.
