Mik a személyi kölcsön jogosultsági feltételei?

Személyi kölcsönök sokféle célra használható. A hitelezők, köztük a bankok, a hitelszövetkezetek és az online hitelezők személyi kölcsönöket kínálnak. Mielőtt azonban elkezdené tervezni, hogyan fogja felhasználni ezeket az alapokat, meg kell felelnie a hitelező jogosultsági feltételeinek.

Ismerje meg, hogy az olyan tényezők, mint a hitelképessége, adóssága és fedezete hogyan befolyásolhatják, hogy jogosult-e személyi kölcsönre.

Hitelképességi pontszám és hiteltörténet

A hitelezők elviszik hitel pontszám és hiteltörténet figyelembe kell venni, amikor eldönti, felajánlunk-e személyi kölcsönt. A FICO hitelpontszáma 300 és 850 közötti szám. Minél magasabb a hitelképessége, annál valószínűbb, hogy személyi kölcsönt fogadnak el, mert alacsonyabb kockázatú hitelfelvevőnek tekintik majd.

Hitelirodák számítsa ki a hitelpontszámokat az Ön adatai alapján hiteljelentés. A hiteljelentése információkat tartalmaz a hitelezési tevékenységéről, például arról, hogy hány hitelszámlája van, az Ön adósság szinten, a tiéd hitelmixés fizetési előzményeit. Azt is tartalmazza, hogy nemrégiben igényelt-e új hitelt.

Előfordulhat, hogy az egyes hitelirodáknál kissé eltérő hitelpontszámai vannak, mert ők számolják ki őket kissé eltérő módon (védett képletekkel), de a pontszámot befolyásoló fő tényezők a következők nagyjából:

• Fizetési előzmények (35%)
• Tartozás összege (30%)
• Hiteltörténet hossza (15%)
• Új hitel (10%)
• Hitelmix (10%)

Jövedelem

Tudnia kell bizonyítani egy megbízható forrást jövedelem mert a hitelezők tudni akarják, hogy képes lesz visszafizetni, amit felvesz. A minimális jövedelem követelményei attól függően változnak kölcsönadó.

Általában több mint elegendő bevételre lesz szüksége jelenlegi és új adósságkötelezettségei fedezésére.

Adósság-jövedelem (DTI) arány

A te adósság/jövedelem arány (DTI)., amely a bank öt általános hiteligényének egyike, százalékban kerül kiszámításra. A teljes havi adósságterhelést méri a teljes havi jövedelméhez képest.

Az alacsony DTI vonzóbbá teszi a hitelezők számára, mert azt jelzi, hogy több rendelkezésre álló jövedelme van a személyi kölcsön visszafizetéséhez. A személyi kölcsönöknél ajánlatos 36%-nál alacsonyabb adósság/jövedelem arányt tartani az esélyek javítása érdekében a költséghatékony kamatozású hitel jóváhagyását – bár ritka esetekben a hitelezők fontolóra vehetik a DTI-t akár 40%.

Járulékos

A legtöbb személyi kölcsön lesz biztosíték nélkül, ami azt jelenti, hogy nem kell biztosítékot adnia a jóváhagyáshoz. De a rossz hitelképesség megakadályozhatja, hogy fedezetlen személyi kölcsönre jogosult legyen.

Előfordulhat azonban, hogy jogosult személyi kölcsönre. Ha jelentkezik a fedezett személyi kölcsön, fedezetet kell nyújtania a kölcsön visszafizetéséhez. Járulékos lehet fizikai eszköz, például járműve, vagy készpénzes letét.

Eredeti díj

Személyi kölcsön igénylésekor fizetnie kell egy kezdeményezési díj. A hitelezők ezt az egyszeri díjat számítják fel a hitelvégrehajtásért.

Az indulási díj a teljes hitelösszeg százalékában kerül kiszámításra. Az indulási díjak hitelezőnként eltérőek. Körülbelül 1% és 6% között mozog.

Előre is kifizetheti a kezdeményezési díjat, vagy levonhatja a kölcsön teljes összegéből.

Személyi kölcsönkérelméhez csatolandó dokumentumok

Amikor készen állsz rá személyi kölcsönt igényelni, össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat.

A személyi kölcsön megszerzésének első lépése a hitelkérelem kitöltése. A jelentkezési folyamat kissé eltérhet az egyes hitelezőknél, de általában meg kell osztani személyes és pénzügyi információk, amelyek segítenek a hitelezőnek eldönteni, hogy Ön megfelelő jelölt-e a kölcsönre.

Előfordulhat, hogy egyes hitelezők számára online kérelmet tölthet ki. Ha banki személyi kölcsönt szeretne felvenni, előfordulhat, hogy személyesen kell kitöltenie a kérelmét.

Egyéb dokumentumok, amelyekre általában szüksége lesz személyes kérelmével, a következők:

• Személyazonosságot igazoló okmány: A személyazonosság igazolására államilag kibocsátott személyi igazolványt, például vezetői engedélyt kell bemutatnia.
• A lakcím igazolása: A hitelezők valószínűleg a lakcím igazolását szeretnék látni. Bár a követelmények eltérőek lehetnek, általában használhat bérleti szerződést, jelzáloghitel-nyilatkozatot vagy közüzemi számlát.
• Foglalkoztatás és egyéb jövedelem: A hitelezők olyan hiteligénylőket szeretnének, akik vissza tudják fizetni, amit felvettek. Megkérhetik Önt, hogy adjon meg állás- és jövedelemigazolást a következő formában W-2 nyomtatványok vagy fizetési csonkokat.
• Egyéb dokumentumok: Miután a hitelező áttekintette a hitelkérelmét, további dokumentumokat kérhet, mint pl adóvisszatérítés és bankkivonatok.

Hogyan kaphat engedélyt személyi kölcsönre

Nak nek kapjon jóváhagyást a kölcsönhöz, több lépést is megtehet pénzügyi helyzetének javítása érdekében, hogy megfeleljen a hitelező kritériumainak. Íme néhány kulcsfontosságú módszer, amellyel növelheti a jóváhagyás esélyét:

1. Mutasson állandó jövedelmet: A hitelezők látni akarják, hogy képes-e visszafizetni a kölcsönt. Ha állandó állása van, és rendelkezik a megbízható bevételi forrást bizonyító papírokkal, vonzóbbá válik személyi kölcsönre.
2. Dolgozzon a hitelképességén: A hitelpontszáma az Ön mutatója hitelképességét. Minél magasabb a pontszáma, annál valószínűbb, hogy jobb feltételekkel kölcsönözhet. A legtöbb esetben a 640 hitelpont vagy magasabb hozzáférést biztosít a legjobbhoz hitelfeltételek.
3. Kerülje el a késedelmes fizetéseket: A késedelmes fizetések hatással lehetnek a hitelképességére. A hitelezők a késedelmes fizetéseket annak jelzésének tekinthetik, hogy Ön nem kezeli felelősen az adósságot. Ez azt eredményezheti, hogy kérelmét elutasítják, vagy magasabb hitelt kaphat kamatláb.
4. Tartson alacsony DTI-t: A hitelezők az Ön DTI-jét is megvizsgálják, hogy megállapítsák jogosultságát. A magas DTI azt jelezheti, hogy túlterhelte pénzügyeit, és nehézségekbe ütközhet a személyi kölcsön visszafizetése. A hitelezők általában 36% alatti DTI-t szeretnének látni.
   

Mi a teendő, ha megtagadják a személyi kölcsönt

Ha te személyi kölcsön miatt megtagadták, akkor kap egy kedvezőtlen cselekvés értesítés. Ez az értesítés megmagyarázza, miért utasították el jelentkezését.

Miután megtudta, hogy miért utasították el, lépéseket tehet annak érdekében, hogy felkészüljön a sikeres újrajelentkezésre. Tartalmazzák:

• Vegye figyelembe a többi hitelezőt: Bár az egyik hitelező elutasíthatja kérelmét, Ön esetleg együttműködhet egy másikkal. Próbáljon meg előzetes minősítést szerezni néhány másik hitelezővel a kamatlábak és feltételek összehasonlításához. Előminősítés nem befolyásolja hitelképességét.
• Ellenőrizze a hiteljelentését: Ha alacsony hitelképessége miatt elutasították, ellenőrizze hitelfelvételi jelentését. Vannak olyan hibák, amelyek befolyásolják a pontszámot? Ha igen, vitathatja ezeket a hibákat, és eltávolíttathatja őket.
• Fizesse le az adósságát: Az Ön általános adósságterhelése és adósság-bevétel aránya (DTI) tényező lehet abban, hogy a hitelező megtagadja a személyi kölcsönt. Előfordulhat, hogy csökkentenie kell adósságát, hogy megfeleljen a DTI-kritériumoknak, mielőtt ismét személyi kölcsönt igényelne.
• Szerezz aláírótársat: A társ-aláíró valaki vállalja, hogy kifizeti a kölcsönt, ha nem tudja. Egy jó hitellel rendelkező társ-aláíró javíthatja a személyi kölcsön megszerzésének esélyeit.
• Fontolja meg a fedezett hitelt: Ha megtagadják Öntől a fedezetlen személyi kölcsönt, felajánlhat fedezetként egy eszközt, például az autóját, és jogosult lehet a fedezett hitelre.

Alsó vonal

Igénylés előtt döntse el, hogy a személyi kölcsön a legjobb megoldás-e, és győződjön meg arról, hogy megfelel a hitelező jogosultsági követelményeinek. Használhatja a személyi kölcsön kalkulátor hogy képet kapjon arról, hogyan fognak kinézni a havi törlesztőrészletei és a kölcsön teljes költsége.

Ha a személyi kölcsön a megfelelő az Ön számára, összehasonlíthatja az ajánlatokat, hogy megtalálja legjobb személyi kölcsön az Ön számára megfelelő árfolyammal és feltételekkel.