A 401 (k) felborítása vagy áthelyezése egy másik 401 (k) -ra

Amikor a munkavállaló nyugdíjba vonulása vagy felmondása miatt elhagyja a munkát, felmerül a kérdés, hogy felborul -e a 401 (k) vagy más munkáltató által támogatott terv gyorsan következik. A 401 (k) terv maradhat az eredeti tervszponzornál, átgörgetve hagyományos vagy Roth IRA, egyösszegű készpénzfizetésként kerül elosztásra, vagy átkerül az új munkáltató 401 (k) tervébe.

A régi 401 (k) minden opciójának előnyei és hátrányai vannak, és nincs egyetlen olyan választás sem, amely minden munkavállaló számára a legjobban megfelel. Ha azonban a munkavállaló fontolóra veszi egy régi 401 (k) terv áthelyezésének lehetőségét egy új munkáltató 401 (k) pontjába, bizonyos lépésekre van szükség.

Gördülés egy új 401 -re (k)

Az első lépés régi 401 (k) átvitele hogy egy új munkáltató minősített nyugdíjterve az, hogy beszéljen az újjal terv szponzora, letétkezelő vagy humánerőforrás -menedzser, aki segíti a munkavállalókat a 401 (k) tervbe való beiratkozásban. Mivel nem minden munkáltató által támogatott terv fogadja el a 401 (k) -on kívüli transzfereket, feltétlenül meg kell kérdeznie az új munkavállalót, hogy rendelkezésre áll-e a lehetőség az új munkáltatótól. Ha a terv nem fogadja el a 401 (k) összegű átutalásokat, a munkavállalónak ki kell választania a három másik lehetőség közül a 401 (k) számlaegyenleg egyikét.

Ha az új munkáltatói terv 401 (k) átutalást fogad el más vállalatoktól, akkor gyakran jelentős mennyiségű papírmunkát kell elvégezni a munkavállalónak. A papírokat az új terv szponzora vagy az emberi erőforrások kapcsolattartója biztosítja, és megköveteli a nevet, születési dátumot, címet, Társadalombiztosítási számés egyéb munkavállalói azonosító adatok.

Ezenkívül a 401 (k) átutalási űrlapnak tartalmaznia kell a régi munkáltatói terv részleteit, beleértve a teljes összeget átutalás, a számlán tartott befektetési lehetőségek, a hozzájárulások kezdésének és leállításának dátuma, valamint a hozzájárulás típusa, mint például adózás előtti vagy Roth. Egy új tervszponzor azt is megkövetelheti egy alkalmazottjától, hogy új befektetési utasításokat dolgozzon ki az űrlapon átadandó számlára. Az átutalási űrlap kitöltése után vissza lehet küldeni a terv szponzorának feldolgozásra.

Miután az új és a régi terv támogatói jóváhagyták az átutalást, a régi terv szponzor csekk formájában elosztja a 401 (k) számla egyenlegét az új tervszponzornak. A csekk beérkezése után az új terv szponzora letétbe helyezi a csekket, és a befektetéseket a munkavállaló új tervválasztásai szerint vásárolja meg.

Az átvitel az egyik 401 (k) pontból a másikba adómentes ügylet, és nem számítanak fel a korai visszavonási szankciókat.

Az átvitel előnyei

A régi 401 (k) rendszer átvitelének legnagyobb előnye az új munkáltatóval együtt a könnyű kezelhetőség. Ahelyett, hogy több fiók befektetési választásait, teljesítményét vagy kimutatásait követné, az átutalás egyetlen fiókot hoz létre, amely könnyen nyomon követhető. Ezenkívül a 401 (k) tervek jellemzően alacsonyabb díjakat tartalmaznak a befektetésekért és tranzakciókért, mint a szakmai tanácsadók által kezelt rollover IRA -k.

Az idősebb alkalmazottaknak további előnyeik vannak: A vállalat 401 (k) pontjában tartott pénz, ahol az alkalmazott jelenleg dolgozik, nem tartozik a szükséges minimális eloszlások (RMD -k). Ha ez a munkavállaló hagyta volna a pénzt az előző munkáltatói tervében, akkor 72. életévének betöltésekor RMD -t kellett volna szednie, amikor is szükségessé vált a visszavonás.

Az átvitel hátrányai

A 401 (k) átvitele nem minden munkavállaló számára a legjobb választás, mivel számos hátrány létezik. A munkáltató által támogatott tervek bizonyos számú befektetési lehetőségre korlátozódnak. Ezek a korlátozások nem teszik lehetővé, hogy a terv résztvevői a kívánt módon fektessenek be, és szegényekhez vezethetnek eszközallokáció vagy a diverzifikáció hiánya az idő múlásával.

Ezenkívül azok az alkalmazottak, akik részt vesznek a 401 (k) pontban, nincs beleszólásuk a tervben szereplő vállalatba vagy személybe. A terv szponzora és a vállalat vezetői teljes mértékben ellenőrzik a terv létrehozását és fenntartását. A 401 (k) áthelyezése egy új tervbe szintén időigényes lehet, mivel az új terv szponzora feladata a régi terv minősített státuszának, bérleti és felmondási dátumainak, valamint a jogosult teljes egyenleg ellenőrzésével átruházás.

Alsó vonal

Egy régi 401 (k) terv áthelyezése egy új tervbe nagyszerű választás néhány alkalmazott számára. A folyamat megkezdése előtt azonban mérlegelni kell az előnyöket a hátrányokkal szemben.