Meddig kell megőriznie a bankszámlakivonatokat?

A banki és hitelkártya -kivonatok megőrzési ideje attól függ, hogyan fogadja azokat.

• Ha nem rendelkezik online bankszámlával, és mégis postai úton kap bankszámlakivonatokat, őrizze meg a papírt 12 hónapig.
• Ha rendelkezik online bankszámlával, és nem kap papír alapú kivonatokat, akkor szükség esetén néhány évig felülvizsgálhatja vagy kinyomtathatja nyilatkozatait. A bankok ezeket a dokumentumokat több mint egy évig (és banktól függően legfeljebb 3 évig) őrzik. Ha hosszabb időszakokra van szüksége, lépjen kapcsolatba a bank online főszámával, és kérje a kívánt időszakot. A banknak néhány napon belül el kell küldenie e -mailben vagy e -mailben.

Akárhogy is, legalább havonta egyszer nézze át nyilatkozatait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincsenek csúnya meglepetések.

Amikor szüksége van a lemezekre

Az amerikaiak körülbelül kétharmada használja a digitális banki szolgáltatásokat, akár telefonos alkalmazáson keresztül, akár személyi számítógépen. Több mint fele azonban továbbra is postai úton kapja meg banki és hitelkártya -kivonatát. Nem meglepő, hogy az idősebb fogyasztók sokkal inkább a papír alapú dokumentumokat részesítik előnyben.

Elégedettséget okozhat, ha látja a ténylegesen aláírt papírt, bár ilyen dokumentáció nem létezik az elektronikus vásárlások esetében.

Mindenesetre, függetlenül attól, hogy van -e papíralapú rendszere, vagy online hozzáfér a nyilvántartásaihoz, eljön az idő, amikor szüksége lesz a régi nyilatkozataira több okból is.

Meddig kell megőriznie nyilatkozatait?

Ha még nem iratkozott le a havi bankszámlakivonatokról postai úton, őrizze meg legalább egy évig. Ha fiókja csak online, ellenőrizze havonta a be- és kifizetéseket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy helyesek.

Alternatív megoldásként, ha nagyszerű az adatbevitel, bevételeit és kiadásait könyvelési programban vagy táblázatban rögzítheti.

Egy év elteltével biztonságosan feldarabolható és eldobható a papír, egyetlen nagy kivétellel: minden, ami adólevonást dokumentál, legalább három évig meg kell őrizni. Az IRS szerint ritkán megy messzebb, mint az ellenőrzések, bár fenntartja a lehetőséget erre.

Ha a fiókja online van, akkor a nyilvántartásokat vagy online archiválják, vagy a banktól vagy pénzintézettől kapott külön megrendelésre kapják meg. Az American Express például három évig tárolja a számla tranzakcióit online és kereshető. A Chase Bank felhasználói hétéves fióktevékenységhez férhetnek hozzá.

Miért érdemes megtartani a nyilatkozatokat?

Hozzáférés a legutóbbi vásárlások, számlakifizetések és bérszámfejtés a letétekre több okból is szükség van, nem utolsósorban fizetési bizonyítékként vita esetén.

Rendszeresen felül kell vizsgálnia bankszámla -tevékenységét annak bizonyítéka érdekében személyazonosság-lopás és a bankkártya -csalás. A nyilatkozatok a jogellenes tevékenység igazolását szolgálják, és az esetleges károk behajtására szolgálnak.

Adózási célokra

Szüksége lehet a bankszámlakivonataira a jövedelemadó befizetésekor annak érdekében, hogy ellenőrizze bevételeit és költségeit, például jótékonysági hozzájárulásokat és üzleti költségeket.

A nagy vásárlásokat vagy kifizetéseket igazoló bankszámlakivonatokat is érdemes megőrizni. Például szüksége lehet vásárlási igazolásra a biztosítási igény benyújtásához vagy a garancia igénybevételéhez.

Az automatikus pénztárgép (ATM) bevételeit feldarabolhatja, ha összeegyezteti azokat a számlarekordjaival. A befizetési és kivonási szelvények apríthatók, ha a tranzakciókat a havi kimutatással ellenőrzik.

Online vs. Nyomtatott nyilatkozatok

Sok bank legalább öt éven keresztül vezeti a havi ügyfél -kimutatásokat online, és online banki alkalmazásain és webhelyein keresztül könnyen elérhetők. Ezek az állítások általában nyomtatható formátumban érkeznek. A tranzakciós információk összefoglalói gyakran letölthetők.

Előfordulhat, hogy több évre visszamenőleg kaphat papír alapú kimutatásokat a bankjától. Egyes bankok keresési és nyomtatási díjat számítanak fel ezért a szolgáltatásért, mivel ezt nem lehet fiókszinten végrehajtani. A régebbi nyilatkozatokat egy back office -ban kezelik.

A biztonság kedvéért a legjobb, ha minden nyomtatott példányú bankszámlakivonatot tűzálló széfben, biztonságos helyen tárol. Az elektronikus nyilatkozatokat jelszóval védett fájlban kell tárolni.

Dokumentumok aprítása

Könnyebbnek tűnhet, ha örökre megőrzi nyilvántartásait, ahelyett, hogy időt szánna a rendezésükre. Ez azonban nem nagy ötlet, elsősorban azért, mert a személyazonosság -tolvajok megszerezhetik őket.

Az aprítandó dokumentumok a következők:

• Hitelkártya -kimutatások: Tartsa őket 60 napig, hacsak nem tartalmazzák az adózással kapcsolatos költségeket. Ilyen esetekben legalább három évig tárolja őket.
• Fizetés: Párosítsa őket a sajátjával W-2 évente egyszer, majd aprítsa fel őket.
• Rezsi: Tartsa őket legfeljebb egy évig.
• Adóbevallások és adóbevételek: Akárcsak az adózással kapcsolatban hitelkártya nyilatkozatokat, őrizze meg ezeket legalább három évig.
• Ház- és autóbiztosítási szerződések: Aprítsa fel a régieket, amikor új irányelveket kap.
• Jelzálogkivonatok és lakásfelújítás: Aprítsa fel ezeket, amikor eladja a házat.

A dokumentumok aprítása

Ha készen áll a bankszámlakivonatok selejtezésére, győződjön meg róla, hogy valóban aprítja őket. Ha csak félbevágja őket, az nem fogja megakadályozni, hogy a személyazonosság -tolvajok összegyűjtsék személyes adatait. Az aprítógépek most kicsik, hordozhatók és olcsók.

Ha óriási a papírmennyisége, akkor aprítási szolgáltatásokat vásárolhat. Egyes bankok kérésre ingyen felaprítják a kimutatásait.