Katasztrófa A túlzott viszontbiztosítás meghatározása
Mi a katasztrófa -túlbiztosítás?
A katasztrófa-viszontbiztosítás megvédi a katasztrófa-biztosítókat a pénzügyi tönkremenéstől egy nagyszabású természeti katasztrófa esetén.
Például, ha egy regionális biztosító fedezi a viharhullám által érintett partvidék mentén lévő ingatlanok 60% -át hirtelen több olyan követeléssel is sújtható, amelyeket egyidejűleg kell kifizetni, amelyek egyébként csődbe vezethetnek biztosító.
Kulcsos elvitel
- A katasztrófa -túlbiztosítás a viszontbiztosítás egy olyan fajtája, amelyben a viszontbiztosító kártalanítja - vagy kompenzálja - az átadó társaságot az egyszerre több kárból eredő veszteségekért.
- A természeti katasztrófák például egyszerre okozhatnak kárt a biztosítói portfólióban szereplő számos biztosított ingatlanban.
- A biztosítók katasztrófa -mértékű viszontbiztosítást vásárolnak, hogy kifizethessék minden tartozásukat, és folytathassák működésüket ilyen esetben.
A katasztrófa túlzott viszontbiztosításának megértése
A katasztrófa-viszontbiztosítás megvédi a biztosítótársaságokat a nagyszabású katasztrófaeseményekkel járó pénzügyi kockázatoktól. A katasztrófák mérete és kiszámíthatatlansága óriási kockázatvállalásra kényszeríti a biztosítókat. Bár katasztrofális események ritkán fordulnak elő, amikor megtörténnek, hajlamosak széles földrajzi területeket lefedni és nagy mennyiségű kárt okozni. Ha a biztosító egyszerre nagyszámú kárral találkozik, a károk potenciálisan okozhatják korlátozni az új üzleteket, vagy megtagadni a meglévő irányelvek megújítását, korlátozva annak képességét visszaszerez.
A biztosítótársaságok használják viszontbiztosítás kockázatuk egy részét átruházni egy harmadik félre a biztosító által kapott díjak egy részéért cserébe. A viszontbiztosítási kötvények számos formában léteznek. Túlzott veszteségbiztosításpéldául korlátot állapít meg a biztosító által a katasztrófa után fizetendő összegre, némileg hasonlóan a rendszeres biztosítási kötvényben szereplő önrészhez. Feltéve, hogy nem történik olyan katasztrófa, amely miatt a biztosító a szerződés időtartama alatt túllépné korlátját, a viszontbiztosító egyszerűen zsebre teszi a díjakat.
Amennyiben a viszontbiztosítás pénzügyi hátteret biztosít a biztosító esetleges veszteségeihez, jelenléte lehetővé teszi maguknak a biztosítóknak, hogy aláírni több szakpolitika, szélesebb és megfizethetőbbé téve a lefedettséget.
Példa a katasztrófa túlzott viszontbiztosítására
Cégek, amelyek viszontbiztosítási kötvényeket vásárolnak cede díjaikat a viszontbiztosítónak. Katasztrófa esetén viszontbiztosítás esetén a biztosító a biztosítási díjat kicseréli egy meghatározott küszöbérték feletti kárigény fedezésére. Például egy biztosítótársaság 1 millió dollár küszöböt határozhat meg egy természeti katasztrófa, például hurrikán vagy földrengés esetén. Tegyük fel, hogy egy katasztrófa miatt 2 millió dollár kártérítés történt. Egy viszontbiztosítási szerződés, amely a küszöbértéket meghaladó valamennyi követelésre kiterjed, egymillió dollárt fizetne ki. A küszöbérték feletti követelések 50 százalékára vonatkozó viszontbiztosítási szerződés 1,5 millió dollárt fizetne. Míg a viszontbiztosítás a kárigények egy bizonyos küszöbértéket meghaladó százalékát fedezi, ez nem tekinthető arányosnak fedezetet, amely előírja, hogy a viszontbiztosítóknak a követelések egy százalékát kell fizetniük az átadott díjak arányáért cserébe nekik. Visszatérve a példánkhoz, egy katasztrófa, amely 800 000 dollár értékű kártérítéssel járt, semmibe sem kerülne a viszontbiztosítónak.
Vegye figyelembe, hogy a többi viszontbiztosítási típussal ellentétben előfordulhat, hogy a katasztrófafeleslegű viszontbiztosítási kötvények nem korlátozzák a viszontbiztosítás összegét. a társaságnak többletköveteléseket kell kifizetnie, és ezért nagyobb lefelé mutató kockázatot kínálhat a viszontbiztosítónak, mint más típusú megállapodások.