A vásárlás most, a későbbi fizetés befolyásolja a hitelt?

Vásároljon most, fizessen később lehetővé teszik a vásárlók számára, hogy négy vagy több részletben, gyakran kamatmentesen fizessenek a vásárlásokért. Röviden BNPL-nek nevezve, ezek az értékesítési helyszíni törlesztőrészletek egyre népszerűbbek, mivel az emberek több időt töltenek online vásárlással. Összességében a fogyasztók 60% -a azt állítja, hogy most vásárolt, legalább egyszer fizet későbbi szolgáltatást, 51% pedig az elmúlt évben. Bár a BNPL tervek vonzó funkciókat kínálnak, fontos megérteni, hogy mit jelenthetnek az Ön számára hitel pontszám.

Vásárlás most, fizess később - alapok

Vásároljon most, fizessen később az alkalmazásokért nyújtanak egyfajta rövid távú finanszírozást. Amikor egy fogyasztó online vagy egy boltban vásárol, akkor lehetősége van arra, hogy használja a vásárlás most lehetőséget, fizessen később a fizetéskor. Ha ezek közül az értékesítési helyszíni törlesztőrészletek közül választanak, felkérik őket, hogy fizessenek első előleget a vásárlás után. A fennmaradó egyenleget ezután három vagy több részletre osztják fel.

Néhány jellemző, amely megkülönbözteti a vásárlás most, a későbbi fizetés szerződéseket a layaway tervektől, a bérbeadástól a sajáthoz vagy a hitelkártyákat:

• Vásárlási és költési korlátok
• A fizetések felépítése
• Költség (kamatok és díjak)
• Mely nagykereskedők fogadják el a BNPL -t
• Jóváhagyási követelmények

Vásároljon most, fizessen később tervek rugalmas költési korlátokkal rendelkezhetnek, amelyeket jellemzően a szolgáltatást nyújtó platform határoz meg, nem pedig az üzlet. Az utólagos fizetés például becsült költési korlátot ad a vásárlóknak, amely idővel változhat attól függően, hogyan használják a fiókjukat. A Klarna, egy másik BNPL -szolgáltató, nem ad meg előre meghatározott költési korlátot, hanem a vásárlás összegét, a napszakot és azt, hogy az ügyfél mennyi ideig használja a Klarnát.

A kifizetéseket általában négy részletre osztják, bár ezek száma a BNPL szolgáltatástól és a vásárlás méretétől függően változhat. Ami a költségeket illeti, sok értékesítési részlethitel kamatmentes. Ez vonzóbbá teheti őket, mint a magas éves kamatlábú hitelkártya.

Szükséges -e a BNPL számára hitelvizsgálat?

Rendszerint azok a fogyasztók, akik hitelt vagy más hitelt igényelnek, a kemény hitelhúzás, amely lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy megtekinthessék a fogyasztókét hiteljelentések mielőtt döntést hozna. Minden kemény hitelkeresés néhány pontot üthet a hitelpontszámból. Puha hitelhúzásviszont nincs hatása.

Néhány BNPL -szolgáltató kemény hitelvizsgálatot végez, amikor jelentkezik, míg mások nem. A vásárlás most, később fizessen szolgáltatók listája, amelyek puha hitelvizsgálatot (vagy hitelkeret -ellenőrzést nem használnak) tartalmaznak:

• Megerősít
• Utólagos fizetés
• Klarna
• Quadpay
• PayPal

Kemény hitelvizsgálatra lehet szükség, ha speciális finanszírozási lehetőséget használ, amelyet most vásárol, fizet később szolgáltatás nyújt. Például a Klarna megköveteli a kemény hitelvizsgálatot, ha a hat hónapos, a 12 hónapos vagy a 36 hónapos törlesztőrészletű hitelek egyikét kéri. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy a BNPL finanszírozásával elkerülheti a kemény hitelvizsgálatot - és a hitelminősítés károsodását.

Jelentik -e a BNPL Szolgáltatások a Hitelirodáknak?

A hitelszámlákat, ideértve a kölcsönöket és a hitelkártyákat is, általában a hitelezőik jelentik a hitelintézeteknek. A hiteljelentésében szereplő információk típusai a következők:

• Fizetési előzmények
• Hitelkorlátok
• Az egyenlegek tartoznak

Ezek azok, amelyek a leginkább súlyozott tényezőket használják a számításhoz FICO hitel pontszám. De ezek az információk nem jelennek meg automatikusan; a hitelezőknek meg kell osztaniuk azt a hitelintézetekkel, és nem mindenki teszi ezt.

Ha most vásárol, a későbbi fizetés szolgáltató úgy dönt, hogy beszámol fióktevékenységéről egy vagy több szolgáltatónak három nagy hitelintézet, ezek az információk megjelenhetnek a hiteljelentésein, és befolyásolhatják hitelképességét.

A Sezzle például vásároljon most, fizessen később opciót kínál, amely magában foglalja a hitelirodai jelentést azoknak a fogyasztóknak, akik ezt választják. Ha minden fizetést időben teljesítenek, ez segíthet nekik a jó hiteltörténet kialakításában, de ha késnek a fizetéssel, az károsíthatja a hitelképességüket.

Az Afterpay viszont egyáltalán nem jelenti a fizetési előzményeket a hitelintézeteknek, így ez így vagy úgy nem befolyásolja a hitelképességet.

Azok a fogyasztók, akik azt remélik, hogy a BNPL-t hitelképző eszközként fogják használni, olyan szolgáltatást szeretnének választani, amely beszámol a hitelintézeteknek-és természetesen lépést tartanak a fizetésükkel. Azok a fogyasztók, akik korábbi tapasztalataikból tudják, hogy nem mindig fizetik időben a számlájukat, érdemes olyat választaniuk, amelyik nem.

Mi történik, ha elmarad a fizetés?

Vásároljon most, fizessen később megállapodások feltételezik, hogy a hitelfelvevők a megállapodás szerint teljesítik a szükséges törlesztőrészleteket. A fizetés elmulasztása késedelmi díjat vonhat maga után, és több befizetés hiánya azt eredményezheti, hogy egy fiókot továbbítanak gyűjtemények.

Ezt a politikát követi például a Quadpay. Amikor egy számlát átutalnak egy behajtónak, a hozzá kapcsolódó negatív előzmények, beleértve a késedelmes vagy elmaradt kifizetéseket, jelenthetők a hitelintézeteknek. Még akkor is, ha a BNPL -hitelezője általában nem számol be a fióktevékenységéről, az inkasszó ezt megteheti.

A késedelmes fizetések a hiteljelentésben lefelé húzhatják a hitelminősítést, és minél tovább késedelmes a fiók, annál károsabb lehet. A negatív információk, például a késedelmes fizetés, akár hét évig is megmaradhatnak a hiteljelentéseken.