A legjobb banki CD -k 2021 augusztusában

Mi az a CD bankszámla?

A letéti igazolás egyszerűen egy másik betéti termék, amely a bankoknál kapható megtakarítás, pénz piac, és ellenőrzése fiókok. A CD -k azonban ahelyett, hogy tetszés szerint visszavonható pénzt vagy túlórát adhatnak hozzá, a CD -k általában egy rögzített termék, amely magában foglalja egyszeri kezdeti befizetés és megállapodás arról, hogy ezeket a pénzeszközöket meghatározott időtartamon vagy lejárati időn keresztül visszavonás nélkül tartsák a számlán kifejezés.

A pénzeszközök zárolásának kompromisszuma az, hogy Ön képes rögzíteni a keresett kamatlábat. Míg a megtakarítási számla árfolyama bármikor - vagy gyakorisággal - megváltozhat, amit a bank jónak lát, és CD -t nyit azt jelenti, hogy a bank írásban ígéretet tesz a kamatlábra, amelyet a futamidő alatt fizetnek kifejezés.

A CD -ket általában szabványos formában kínálják lejárati feltételek 1 hónap és 10 év között, a leggyakoribb kifejezések 6 hónaptól 5 évig terjednek. De vegye figyelembe, hogy a bank bármilyen időszakban kínálhat CD -t. Valójában néha a legmagasabb nemzeti ár egy páratlan lejáratú bizonyítványra vonatkozik-mondjuk 5 hónapra vagy 19 hónapra-, amelyet korlátozott idejű promócióként kínálnak.

Mennyit fizetnek a CD -k?

A CD-k általában kamatprémiumot kínálnak a likvidabb megtakarításokhoz és pénzpiaci számlákhoz képest. Vagyis a pénzeszközök helyben tartása iránti elkötelezettségéért cserébe a bank többet fizet Önnek, mint amennyit a megtakarítási számlatulajdonosoknak fizet.

A bankok jellemzően magasabb kamatot is fizetnek a hosszabb kötelezettségvállalásokért, mivel ez azt jelenti, hogy számíthatnak arra, hogy ez a pénz hosszabb ideig rendelkezésre áll. Tehát az 5 éves CD-k átlagosan magasabb díjat fizetnek, mint az 1 éves CD-k.

A magasabb kezdeti letét néha jövedelmezőbb hozamot is szerezhet, például a jumbo CD -k 50 000, 100 000 vagy akár 250 000 dollárt igényel. De sok bank nem kínál jumbo szinteket, és még akkor is, ha a kamatláb növekedése gyakran meglehetősen kicsi.

Az FDIC kiszámítja a heti országos átlag különböző CD-feltételekhez mind a 4000 plusz FDIC bankban. Ez az átlag rendkívül alacsony, de szerencsére könnyű sokszor többet keresni azzal, hogy egyszerűen elvégzi a házi feladatot a legjobb áron.

Miért fizetnek a rövidebb CD -k néha többet, mint hosszabbak?

Minél hosszabb ideig állapodott meg arról, hogy a CD-pénzeszközöket számláján tartja anélkül, hogy hozzáérne, annál költséghatékonyabb a bank számára. Ezért a bankok elméletileg hajlandóak többet fizetni a hosszabb kötelezettségvállalásokért, mint a rövidek.

Azonban sok más tényező is szerepet játszik az adott bank betéti stratégiájában. Figyelembe kell venniük, hogy várhatóan mi fog történni a nemzeti kamatokkal az elkövetkező hónapokban és években, valamint azt, hogy mennyi a betéti vagyon finanszírozniuk kell üzleti tevékenységük hitelezési oldalát, valamint azt, hogy mennyi tanúsítvány -egyenlegük van a kezükben a különböző lejáratra időkeretek.

Ennek eredményeként nem ritka, hogy egy bank magasabb kamatot kínál egy vagy több rövidebb feltétellel a menüjében. Mindez azt jelenti, hogy a versenyképesebb kamatlábak segítségével vonzza a fogyasztókat bizonyos feltételekhez, amelyekről úgy véli, hogy a legelőnyösebbek a jelenlegi betétállomány számára.

Biztonságosak az online banki CD -k?

A hagyományos bankok évtizedek óta kínálnak CD -ket. De a banki környezet megváltozott az internet megjelenésével. Az online bankok ma borsozzák a banki környezetet, csakúgy, mint a téglagyártó intézmények csak internetes részlegei.

A jó hír a CD -vásárlók számára, hogy a CD -t kínáló bank típusa csekély jelentőséggel bír, amíg meggyőződik arról, hogy FDIC-biztosított. Ennek oka az, hogy az internetbankokat ugyanúgy jóváhagyják, szabályozzák és biztosítják, mint a fizikai bankokat. Tehát akár 25 000 dollárt helyez be CD -n a közösségének egyik bankjának helyi fiókjába, vagy egy olyan bankba, amely csak online működik fióktelep nélkül, a pénze egyaránt védett.

Ez különösen akkor szerencsés, ha megtudja, hogy az online bankok gyakran a legjobban fizető CD-bankok közé tartoznak. Tekintettel arra, hogy nincsenek fizikai fiókjaik a működéshez, a személyzethez és a fenntartáshoz, az internetbankok alacsonyabb rezsivel működnek, és ezért általában magasabb díjakat tudnak fizetni ügyfeleiknek.

Mi van, ha korán szükségem van a pénzemre?

Bár igaz, hogy a pénzeszközök CD -re zárolása az oka annak, hogy magasabb hozamot érhet el, mint más takarékpénztáraknál, nem lehetetlen, hogy szükség esetén korán kivonja a pénzét. Természetesen ez pénzügyi következményekkel jár, de az opció rendelkezésre áll, ha szükség van rá.

Minden banknak alapítással kell rendelkeznie korai visszavonási büntetési politika, és mint potenciális CD -betétes, Ön jogosult arra, hogy a CD -vel kapcsolatos kötelezettségvállalás előtt megmondják Önnek a házirendet. Ez a CD -fiók megnyitásakor megadott hivatalos közzétételekben is szerepel.

A bankok által leggyakrabban használt számítási módszer annak megállapítására, hogy mennyi büntetést vonnak maga után, bizonyos hónapok levonása. kamatot az egyenlegéből a korai felmondáskor, a büntető kamatok hónapjainak száma gyakran hosszabb ideig növekszik CD -k.

Például a Bank XYZ 3 havi kamatot vonhat le, ha 1 éves CD-t hamarabb kifizet. De ha a tanúsítvány 5 éves futamidővel rendelkezik, a korai elállási büntetés 12 vagy több hónapos kamat lehet.

Minden bank meghatározhatja saját politikáját, és a büntetések nagymértékben eltérnek. Bár egyesek enyheek, mások meglehetősen megterhelőek, egyes irányelvek pedig akár csökkenthetik is fő. Ezért kritikus fontosságú, hogy megvizsgálja a korai visszavonási büntetési politikát minden olyan banki CD esetében, amelyet fontolgat. Még akkor is, ha nem számít arra, hogy korán ki kell fizetnie, minden olyan politika a legjobb, amely be tudja fizetni a tőket elkerülve, és ha két egyébként hasonló tanúsítványt hasonlít össze, akkor válassza azt, amelyik enyhébb büntetést kapott - csak abban az esetben.

Hogyan nyissunk meg egy bank CD -t

A betétigazolvány megnyitása általában ugyanazokat a lépéseket követi, mint bármely új bankszámla megnyitása, és több vagy kevesebb lépést tartalmaz, ha Ön a bank új ügyfele vagy egy letelepedett.

Először ki kell töltenie egy kérelmet. Ez általában online történik, de a fiókban is megtehető, ha a tanúsítványt a közösségében működő bankban nyitja meg. Egyes bankok engedélyezik a papír alapú kérelmek amerikai postai úton történő küldését is.

Ha még nem a bank ügyfele, akkor személyazonosságát fényképes igazolvánnyal kell igazolnia. És különféle írásbeli számlafeltételeket és közzétételeket fognak bemutatni, amelyeket be kell jelentkeznie.

Akárcsak a megtakarítási vagy csekkszámlánál, különböző lehetőségeket is kínál az első befizetéshez, akár a számlanyitáskor, akár valamivel később. A legtöbb bank átutalást kínál a bank másik fiókjából, külső átutalást egy másik bankból, vagy csekket, amelyet postai úton küldtek be vagy mobilbetéttel küldtek be.

Ne feledje, hogy a megtakarítási vagy folyószámlával ellentétben a kezdeti CD-befizetés egyszeri ügylet. Nem tehet egy kis befizetést a számla megnyitásához, majd egy nagy befizetést a tanúsítvány egyenlegének későbbi teljesítéséhez. Minden egyes dollárt, amelyet a CD -hez kíván kötni, általában egyes kezdeti letétben kell elhelyezni.

Amint befejezte a számlanyitás folyamatát, érdemes egy emlékeztetőt felvenni a naptárába egy -két hónappal a CD lejárta előtt, hogy gondolkodhasson előre, hogy mit szeretne kezdeni a pénzzel, amikor elérhetővé válik, és figyelheti leveleit, hogy értesítést kapjon a bankjától arról, hogyan továbbítsa a CD -érettségét utasítás.

Ha nem szeretné lezárni pénzét egy bizonyos időre, és szeretne könnyebben hozzájutni, akkor alternatívaként megfontolhatja a magas hozamú megtakarítási számla megnyitását. Az alábbiakban néhány olyan megtakarítási számla -lehetőséget kínálunk partnereinktől, amelyek versenyképesek lehetnek a CD -ken kereshető árfolyamokkal. Kellene lennie megjegyezte, hogy ellentétben a CD -vel, ahol a kamatláb zárolva van, a megtakarítási számlával a bank vagy a hitelszövetkezet bármikor megváltoztathatja az árfolyamát idő.