Lízingelt bankgarancia meghatározása
Mi a lízingelt bankgarancia?
A lízingelt bankgarancia a bankgarancia amelyet meghatározott díj ellenében harmadik félnek bérelnek. A kibocsátó bank jár el kellő gondosság az ügyfél hitelképességére, a bankgarancia biztosítására törekedve. Ezt követően garanciát bérel az adott ügyfélnek meghatározott összegű pénzért és meghatározott időtartamra (jellemzően kevesebb, mint két évre).
A kibocsátó bank elküldi a kezességvállalást a hitelfelvevő fő bankjának, és a kibocsátó bank ezután a hitelfelvevő által felmerült tartozások támogatója lesz, a garantált összeg erejéig.
Kulcsos elvitel
- A lízingelt bankgarancia (BG) harmadik fél készpénzfedezetű bankgaranciája térítés ellenében.
- A kibocsátó bank meghatározott díj ellenében és meghatározott időtartamra garanciát bérel az ügyfélnek, amelyet hitelképesnek ítélt.
- A kibocsátó megküldi a garanciát az ügyfél elsődleges bankjának, vállalva az ügyfél által felhalmozott tartozások támogatóját a garantált összeg erejéig.
- A díjak, amelyek általában a kezdeti telepítési díjat és az éves díjat tartalmazzák, általában drágák a garancia összegéhez és más finanszírozási típusokhoz képest.
- A kisebb vállalatok általában bérelt bankgaranciákat alkalmaznak, különösen akkor, ha nem képesek más típusú finanszírozást biztosítani.
A lízingelt bankgaranciák megértése
A bérelt bankgaranciák általában nagyon drágák; A díjak évente akár a garancia összegének 15% -át is elérhetik. A díj általában egy kezdeti beállítási díjból és egy éves díjból áll, mindkettő a dollár százalékában lesz azt az összeget, amelyet a kibocsátó bank "garantál" (vagy fedez) abban az esetben, ha a társaság nem tudja azonnal kifizetni adósságok.
A kisebb vállalkozások jellemzően csak pénzügyi támogatásra használják ezt a lehetőséget (különösen azok, akik kétségbeesetten kívánják bővíteni működésüket és/vagy finanszírozni egy adott projektet). Ezeknek a vállalkozásoknak jellemzően kimerültek más lehetőségeik a finanszírozás megszerzésére vagy a akkreditív saját bankjuktól.
Bérelt bankgarancia és a hitelképesség meghatározása
Annak megállapítása érdekében, hogy a hitelfelvevő méltó -e a lízingelt bankgaranciára, sok bank elvégzi a hitelelemzést. A hitelelemzések arra összpontosítanak, hogy a szervezet képes -e eleget tenni adósságkötelezettségeinek alapértelmezett kockázat.
A hitelezők általában a öt Cs a hitelkockázat meghatározásához: a kérelmező hiteltörténete, törlesztőképessége, tőkéje, a kölcsön feltételei és a kapcsolódó járulékos. A kellő gondosságnak ez a formája a likviditási és fizetőképességi mutatók körül foroghat.
Számos világszerte vezető bank kölcsönöz bankgaranciákat, általában legalább 5–10 millió dollár összeggel, egészen 10 milliárd dollárig.
A likviditás azt méri, hogy egy magánszemély vagy vállalat milyen könnyedén teljesítheti pénzügyi kötelezettségeit a rendelkezésre álló forgóeszközökkel, míg a fizetőképesség azt méri, hogy képes-e hosszú távú törlesztésre adósságok. Különleges likviditási mutatók, amelyeket a hitel-elemző használhat a rövid távú vitalitás meghatározására áramarány, gyors arány vagy sav teszt, és a készpénz aránya. A fizetőképességi arányok magukban foglalhatják a kamatfedezeti arány.