Ez egy (befektetési alap) csomagolás!

A befektetési alapok ágazata hatalmas és folyamatosan növekszik. Annyi pénzből választhat, hogy az egyik kiválasztása igazi kihívás lehet. Építés és ellenőrzés a változatos a portfólió elsöprő terhet jelenthet. E teher enyhítésére az iparág létrehozta a befektetési alapok tanácsadó programját, más néven a befektetési alap csomagolása. A befektetési alapok tanácsadó programja két változatban érhető el: diszkrecionális és nem diszkrecionális.

Diszkrecionális

A diszkrecionális befektetési alapok tanácsadó programja számos portfóliót kínál, amelyek több befektetési alapot tartalmaznak az előre kiválasztott portfóliókba eszközallokáció modellek. Egy modell 80% -os eszközallokációt kínálhat saját tőke és 20% állandó jövedelem, míg egy másik 80% fix kamatozású és 20% -os saját tőkével járhat. A portfóliók közül sok megosztja a részvény- és a fix kamatozású részeket több befektetési alap között, mindegyik alap egy meghatározott fegyelmet képvisel.

A befektetők szakemberrel dolgoznak pénzügyi tanácsadó

hogy feltérképezzék személyes pénzügyi céljaikat. E célok alapján a tanácsadó áttekinti a befektetési alapok tanácsadó programjában szereplő ajánlatokat, és kiválasztja a befektető céljainak megfelelő eszközallokációs modellt. Például egy konzervatív befektető, aki érdeklődik a jövedelemszerzés iránt, azt a portfóliót választja ki, amely eszközeinek nagy részét fix kamatozású befektetésekre fordítja. Egy agresszív befektető, aki elsősorban a tőke felértékelődésében érdekelt, azt a portfóliót választja ki, amely eszközeinek nagy részét részvénybefektetésekre fordítja.

A diszkrecionális befektetési alapok tanácsadó programjának szerkezete hasonló a multidiszciplináris számla. A multidiszciplináris számlához hasonlóan a befektetési alapok tanácsadó programja is változatos portfóliót, szakmai tanácsokat és útmutatást kínál kellő gondosság a portfólió befektetéseiből, és automatikus kiegyensúlyozás a portfólióból a kívánt eszközallokáció fenntartásához. A diszkrecionális befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó program felhatalmazást ruház a program szponzorára (gyakran a pénzügyi tanácsadó munkáltatója vagy a tanácsadó munkáltatójának leányvállalata), hogy módosítsa a eszközallokáció befektetési alapok hozzáadása vagy eltávolítása a portfólióból a befektető jóváhagyása nélkül.

Nem tetszőleges

A nem diszkrecionális programban a befektető és a pénzügyi tanácsadó áttekinti a meglévő befektetési alapok listáját előre átvilágított és kiválasztott programba való felvételre, és válasszon pénzeszközöket a listából egy személyre szabott eszköz létrehozásához allokációs modell. A befektető felelős a portfólió kiegyensúlyozásának jóváhagyásáért és a befektetési alapok bármelyikének cseréjére vonatkozó döntésért.

Amit kínálnak

Mind a diszkrecionális, mind a diszkrecionális programok belépő szintűnek minősülnek kezelt pénz termékeket, mert professzionális tanácsokat és útmutatást kínálnak, nincs kereskedési jutalék, és egyetlen díj alapul Az irányítás alatt álló eszközök. A befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó programok lényegesen alacsonyabb minimális befektetési követelményeket kínálnak, mint a többi kezelt pénz termék. Egyes befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadási programok akár 25 000 dollárnál is alacsonyabb befektetési minimumon érhetők el, míg más kezelt pénz ajánlatoknál 100 000 dollár vagy több. Mind a diszkrecionális, mind a nem diszkrecionális befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó programok konszolidált teljesítményjelentést nyújtanak, így a befektetők könnyen áttekinthetik az eredményeket portfólió szinten.

Míg a befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó programok ugyanazokat az előnyöket kínálják, mint a drágább kezelt pénzből származó unokatestvéreik, fontos különbség is van. A befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó program eszközei nem különülnek el és nem különböznek más befektetők számláitól. A befektetési alapok, ahogy a neve is sugallja, kölcsönös befektetések. A befektetési alap alapfeltevése magában foglal egy befektetői csoportot, akik összevonják eszközeiket, hogy megengedhessék maguknak a szakember szolgáltatásait pénzkezelő. A pénzkezelő ezután portfóliókezelési döntéseket hoz az összegyűjtött befektetői kör nevében.

A legtöbb kezelt pénzű termékben, például a hagyományosban külön számla portfóliók, a befektetők nem egyesítik eszközeiket. Minden befektetőnek van egy magánszemélye költség alapon a portfólió értékpapírjai esetében, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy testre szabják a portfóliót azáltal, hogy korlátozzák a befektetést bizonyos értékpapírokba vagy iparágakba. Ezenkívül lehetővé teszi a befektetők számára, hogy bizonyos értékpapírok szelektív vásárlásában vagy eladásában részt vegyenek annak minimalizálása érdekében tőkenyereség adók. Ez a technika, az úgynevezett adónyereség/veszteség betakarítása, erőteljes előny lehet az adóérzékeny, jómódú befektetők számára.

Be kell fektetni egybe?

A befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó program több előnyt kínál, mint általában a befektetési alapok megvásárlásával kapcsolatosak. A professzionálisan kezelt, diverzifikált portfólió mellett, amely több befektetési alapot is tartalmaz, a befektetési alapok tanácsadó programja három szintű felügyeletet biztosít. A befektetési alapkezelők mindegyike felügyeli a portfólióját, a program szponzora a befektetési alapkezelőket és a befektetési tanácsadó segítséget nyújt a kezdeti befektetési kiválasztásban és a portfólió teljesítményének folyamatos monitorozásában a befektetőhöz képest céljait. A díj alapú kompenzáció csökkenti a tanácsadó ajánlásainak objektivitásával kapcsolatos aggodalmakat.

Alsó vonal

A befektetési alapokkal kapcsolatos tanácsadó programokat úgy tervezték, hogy kielégítsék a befektetők igényeit, akik szakmai tanácsot és útmutatást kérnek a diverzifikált portfólió kialakításában. Ezek a programok kényelmes eszközt nyújtanak azoknak a befektetőknek, akiknek nincs idejük vagy érdekük egy saját portfólió felépítésére és nyomon követésére. Azokat a befektetőket, akiknek komoly aggodalmaik vannak a tőkenyereség-adókkal kapcsolatban, más, kifinomultabb kezelt pénzből származó termékek jobban kiszolgálhatják.