A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) meghatározása

Mi volt a Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC)?

A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) egy megszűnt amerikai kormányzati intézmény, amely végi megszűnéséig betétbiztosítást biztosított a takarék- és hitelintézeteknek 1980 -as évek. Feladatai átkerültek a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 1989 -ben.

A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) megértése

Az FSLIC -t először a kongresszus hozta létre 1934 -ben a Nemzeti Lakástörvény. A sarkán készült Nagy depresszió, az FSLIC biztonsági hálóként szolgált a takarék- és hitelipar számára. A gazdasági válság idején bekövetkezett alapvető összeomlás után a kormány igyekezett helyreállítani a bizalmat a megtakarítási és hitelszámlákat a biztonsági mentéssel, hogy ha bármely intézmény alá kerülne, a betétesek pénzeszközei továbbra is azok legyenek biztonságos. A betétek 100 000 dollárig biztosítottak voltak.

Az FSLIC -t a szövetségi lakáshitel -bank (FHLBB) szabályozta. Az FDIC -hez képest az FHLBB kisebb létszámmal és gyengébb felhatalmazással rendelkezett az S&L irányításában ipar, amely többnyire meglehetősen hagyományos volt, és betartotta a szabályozási szempontokat megfelelően. A szabályozás lazítása, amely lehetővé tette az S&L intézmények számára, hogy kockázatos hiteleket nyújtsanak, és a betétbiztosítási fedezet növelése a kockázatos iparágat alakította át. Magasságában a megtakarítási és hitelválság, a magánszemélyeknek és családoknak lakáshitelt nyújtó pénzintézetek körülbelül egyharmada nem teljesített. Végül az FSLIC lépett közbe, hogy megfékezze a fizetésképtelenség dagályát. De ez a szerep hátrányosan befolyásolta pénzügyi helyzetét, és végül az ügynökséget megszüntették Pénzügyi intézmények reformjáról, behajtásáról és végrehajtásáról szóló 1989. évi törvény (FIRREA). A FIRREA később a takarék- és hitelválságra reagálva átalakította a takarék- és hitelipart és annak szabályozását.

Ekkor különféle becsléseket terjesztettek elő az FSLIC megmentésére. A kormányzati elszámoltatási hivatal (GAO) tisztviselői becslések szerint az FSLIC mentése 30–35 milliárd dollárba kerülne. Egy hónappal később a fejét a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC), L. William Seidman szerint 50 milliárd dollárra lenne szükség. A GAO maga felülvizsgálta becsléseit 46 milliárd dollárra a következő évre. 1989 -re az FSLIC túljutott a spóroláson, mivel már nagy összegű adófizetői pénzből merített, hogy biztosítsa a szükséges forrásokat a takarék- és kölcsönintézetek fennmaradásához. A Finanszírozási Társaság (FICO) által finanszírozott FSLIC szanálási alapot azért hozták létre, hogy felelősséget vállaljon az FSLIC megszüntetését követő összes fennálló tartozásért.

Hogyan biztosított ma a takarék- és hitelipar?

A FIRREA hatálybalépése után az FSLIC felelőssége a takarék- és hitelintézetek biztosításáról a Resolution Trust Corporation (RTC), amely hat évvel később beolvadt a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságba. Az FDIC, amelyet szintén a nagy gazdasági válságra reagálva hoztak létre, már biztosított betéteket biztosított a kereskedelmi bankokban, így felelőssége kiterjedt az egyéni takarék- és hitelszámlákra is. A 2011 Dodd-Frank Wall Street reform és fogyasztóvédelmi törvény növelte a biztosítási limitet 100 000 dollárról 250 000 dollárra.

Az FSLIC feloszlatása előtt több milliárd dollár adófizetői pénzt használtak fel az alap működőképességének fenntartására, de az adófizetők pénze nem járult hozzá az FDIC biztosítási alapjaihoz. Az FDIC -nek 100 milliárd dolláros hitelkerete van a Amerikai Pénzügyminisztérium. A hitelszövetkezeteket külön biztosítják a Nemzeti Hitelszövetségi Igazgatóság, amelynek ugyanaz a biztosítási korlátja, mint az FDIC -nek.