Milyen díjakat számítanak fel a pénzügyi tanácsadók?

A pénzügyi tanácsadó pénzügyi tanácsokat vagy útmutatást nyújt az ügyfeleknek kártérítésre. Ez számos olyan szolgáltatást foglal magában, mint a befektetéskezelés, az adótervezés és az ingatlantervezés. Mivel a pénzügyi tanácsadók különböző módokon számolhatnak fel szolgáltatásaikért, az új ügyfeleket gyakran zavarba ejti, hogy mennyit kell fizetniük. Itt elmagyarázzuk a pénzügyi tanácsadók által leggyakrabban alkalmazott öt leggyakoribb fizetési módot.

Kezelés alatt álló eszközök (AUM) díjai

Pénzügyi tanácsadók, akik az alapján számítanak fel díjat Az irányítás alatt álló eszközök (AUM) díjstruktúra az általuk kezelt eszközök teljes dollárösszege alapján százalékot számít fel ügyfeleiknek. Ez a százalék általában az ügyfél nettó vagyonának 1-2% -a. Az egymillió dolláros portfólió tipikus 1% -os kamatlábáért a pénzügyi tanácsadók évente 10 000 dollár díjat vihetnek haza. Azonban minél több eszközzel rendelkezik az ügyfelek, annál alacsonyabb a fizetési százalékuk a tanácsadási szolgáltatásokért.

Az AUM pénzügyi tanácsadójának felvétele általában a legdrágább út az ügyfelek számára. Az ügyfelek számára azonban előnyös, hogy ez a díjstruktúra ösztönzi a tanácsadókat arra, hogy ne vállaljanak óriási kockázatokat, vagy olyanokat, amelyeket saját pénzükkel nem vállalnának. Mivel a tanácsadók az ügyfelek vagyonának egy százalékát kapják, érdekeltek ügyfeleik portfóliójának kezelése nagyon jól.

Bizottság alapú díjak

Pénzügyi tanácsadók, akik jutalékon alapuló díjat vagy kártérítést kap a termékértékesítések alapján. Díjat kapnak, ha ügyfeleik az általuk javasolt pénzügyi tranzakciót hajtanak végre, például részvényt vagy más eszközt vásárolnak.

Bizonyos bizottsági tanácsadók számára a pénzügyi tervezési szolgáltatások vagy tanácsadás nyújtása ügyfeleik számára másodlagos lehet a pénzügyi termékek értékesítésénél. A bizottsági tanácsadók gyakori kritikája, hogy a összeférhetetlenség ez arra ösztönzi őket, hogy olyan pénzügyi termékeket ajánljanak, amelyek nem mindig felelnek meg ügyfeleik érdekeinek.

Óradíjak

A tanácsadók óránként is díjat számíthatnak fel az ügyfelektől, nem pedig jutalékot vagy a kezelt eszközök bizonyos százalékát. Minden attól függ, hogy az ügyfélnek milyen tanácsadási szolgáltatásokra van szüksége. A pénzügyi tanácsadók szokásos óradíja 150 és 400 dollár között mozog óránként.

Az árak a tanácsadó tapasztalataitól függően változhatnak, és ha a tanácsadó nagyra értékelt szakterülettel rendelkezik. A teljes díj 2000 és 5000 dollár között mozoghat különböző projekteken, például egy birtokterv egy ügyfél számára.

Átalánydíjak

Az átalánydíjat felszámoló pénzügyi tanácsadók gyakran eljuttatják ügyfeleikhez a szolgáltatások listáját és a szolgáltatásonként felszámított díjakat. Az önálló befektetők hajlamosak átalánydíjakat fizetni a tanácsadóknak, vagy óradíj-fizetési terveket alkalmaznak. Gyakran csak javaslatokat kérnek a tanácsadóktól, vagy a bonyolult használat lehetőségét eszközallokáció modellek.

A befektetők egy másik csoportja azt szeretné, ha a tanácsadók átvennék az irányítást portfóliójuk felett, és minden döntést meghoznának helyettük. Ezek a befektetők általában kevésbé értenek a pénzügyi kérdésekhez. Az átalánydíjak 1000 és 2000 dollár között mozognak, ha egy tanácsadó áttekinti az ügyfél portfólióját, és egyszerű javaslatokat tesz.

Csak díjazott

Csak díjazott pénzügyi tanácsadók ne fogadjon el jutalékot vagy kártérítést a termékértékesítések alapján. A csak díjazott tanácsadók sokféle módon strukturálhatják díjaikat. Óránként, projektenként, kezelés alatt álló eszközökön vagy ezek kombinációjánként tölthetnek. Mivel bevételük nem pénzügyi termékek értékesítéséből származik, a díjazott tanácsadókat gyakran kevesebbnek tekintik elfogult és inkább arra összpontosít, hogy személyre szabott tanácsokat adjon az ügyfeleknek az ügyfél pénzügyi céljainak és legjobbjainak megfelelően érdekeit.

Alsó vonal

Egy jó alapszabály, amelyet a befektetőknek figyelembe kell venniük a különböző pénzügyi tanácsadók díjstruktúrájának felülvizsgálatakor fontolja meg pontosan, mit szeretne tanácsadójától elvégezni, és milyen mértékű részvételt vár el tőle folyamat.

Ha egy egyszerű projektre gondol - például tanácsot kér a portfóliókezeléssel kapcsolatban, amint közeledik a nyugdíjhoz -, akkor nem árt, ha órai vagy átalánydíjas pénzügyi tanácsadót vesz fel. Másrészről, ha átfogó vagyonkezelési szolgáltatásokra van szüksége, és reméli, hogy hosszú távú kapcsolatot létesíthet egy pénzügyi tanácsadóval, fontolóra veheti az AUM vagy csak díjazott megállapodást.