Negotiable Order of Withdrawal (SEKARANG) Definisi Akun

Apa Itu Akun Negotiable Order of Withdrawal (SEKARANG)?

Pesanan Penarikan Akun yang Dapat Dinegosiasikan adalah penghasilan bunga giro Akun. Pelanggan dengan akun seperti itu diizinkan untuk menulis draft terhadap uang yang disimpan di deposito. Perintah Penarikan Akun yang Dapat Dinegosiasikan juga dikenal sebagai "Akun SEKARANG."

Memahami Urutan Penarikan Akun yang Dapat Dinegosiasikan

Dalam upaya mengoptimalkan pengembalian dana likuid, investor memiliki beberapa pilihan, termasuk: berbunga mengecek akun, rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito. Pencarian untuk jenis akun ini paling sering beralih ke Bank komersial, bank tabungan bersama, dan asosiasi simpan pinjam.

Hingga 2011, Akun SEKARANG adalah pilihan yang layak bagi konsumen yang ingin mendapatkan setidaknya beberapa pengembalian dari uang tunai menganggur mereka. Sebelum Dodd-Frank Act 2010, peraturan perbankan A.S. membedakan antara "Akun SEKARANG" dan "rekening giro" – meskipun ada kesamaan. Ini karena

Regulasi Q (Reg Q) melarang bank untuk membayar bunga atas giro, rekening giro. Akun NOW dan Akun Super NOW adalah alternatif giro dengan periode penahanan sementara yang benar-benar dapat membayar bunga. Dodd-Frank mencabut Req Q, memungkinkan bank untuk membayar bunga atas giro, yang pada dasarnya menghilangkan keuntungan yang ditawarkan oleh Rekening SEKARANG.

Sejarah Urutan Penarikan Akun yang Dapat Dinegosiasikan

Sejarah mencegah deposan dari mendapatkan bunga pada rekening tanggal kembali ke Depresi Hebat. Gejolak bank yang signifikan menandai era ini pada 1930-an. Banyak yang memandang pembayaran bunga atas giro sebagai “persaingan yang berlebihan”, yang menyebabkan berkurangnya margin keuntungan. Ini terutama merupakan faktor bagi bank-bank besar New York.

Ketika suku bunga naik pada 1950-an, banyak bank mulai mencoba untuk menghindari larangan tersebut. Ini dimulai dengan penghargaan non-uang, seperti menawarkan fitur yang lebih nyaman, penambahan kantor cabang, dan pemberian barang konsumsi untuk menarik pelanggan baru. Minat implisit juga secara bertahap memperoleh daya tarik. Ini termasuk disukai pinjaman tarif. Bank sering menghubungkannya dengan saldo giro nasabah. Bank juga mulai menunjukkan biaya di bawah biaya untuk layanan umum, seperti kliring cek.

Ronald Haselton, mantan Presiden dan CEO Bank Tabungan Konsumen yang berbasis di Worcester, Massachusetts, adalah orang pertama yang mengembangkan Rekening SEKARANG secara resmi. Ini menjadi tantangan langsung terhadap larangan minat pembayaran pada rekening deposito. Pada tahun 1974 Kongres mengizinkan Akun SEKARANG di Massachusetts dan New Hampshire. Pada tahun 1976 tunjangan itu diperluas ke seluruh New England dengan batas suku bunga 5%. Akun-akun ini juga dilengkapi dengan persyaratan pemberitahuan tujuh hari sebelumnya.

Pada tahun 1980 akses ke Akun SEKARANG diperluas secara nasional. Kemudian, pada tahun 1986 plafon 5% dicabut pada akun-akun ini. Penghapusan plafon menyebabkan iterasi baru dari Akun SEKARANG, the Akun Super SEKARANG. Akun Super NOW dikenal karena menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada Akun SEKARANG biasa.

Pada tahun 2010, ketentuan Dodd-Frank Act menyebabkan pencabutan Reg Q. NS pencabutan Reg Q sepenuhnya menghilangkan larangan rekening giro yang menghasilkan bunga. Akibatnya, bank diberi keleluasaan yang lebih luas untuk mengembangkan penawaran rekening giro pembayaran bunga.

Akun SEKARANG vs. Rekening Giro

Di zaman modern, Akun SEKARANG umumnya hanya sesuatu dari masa lalu. Di luar manfaat bunga, ada perbedaan utama dari rekening giro giro ketika mereka secara luas tersedia adalah periode penahanan tujuh hari, yang mengharuskan pelanggan untuk merencanakan ke depan untuk kemungkinan tujuh hari di muka melihat. Tidak semua bank meminta periode holding tetapi itu adalah atribut utama yang mencirikan akun secara keseluruhan bersama dengan terukurnya suku bunga.

Setelah Req Q dicabut, penawaran rekening giro menjadi lebih bervariasi. Sepanjang sejarah, rekening giro telah diandalkan untuk penarikan segera. Mereka juga diandalkan oleh bank untuk beberapa kebutuhan uang tunai jangka pendek.

Secara umum, persaingan di antara bank-bank arus utama relatif rendah, dengan sebagian besar bank menawarkan sedikit atau tanpa bunga sama sekali. Rekening yang menawarkan suku bunga relatif tertinggi biasanya memiliki persyaratan panjang untuk tingkat saldo, setoran langsung rutin, dan kartu debit penggunaan. Produk rekening giro khusus juga dapat hadir dengan penawaran uang kembali atau beberapa fitur tambahan sederhana lainnya.