Bank Internet: Pro dan Kontra

Mencari tahu di mana ke bank dimulai dengan keputusan tentang jenis institusi yang Anda inginkan. Apakah Anda lebih suka bank dengan cabang bata-dan-mortir dan miliknya sendiri? mesin teller otomatis (ATM) atau alternatif online saja yang memberi Anda pengalaman online atau mobile banking murni?

Bank tradisional dan online—juga dikenal sebagai bank langsung—keduanya menawarkan akses ke akun Anda secara online, dan kemampuan untuk mentransfer uang atau melakukan tugas lain dengan beberapa klik kursor atau ketukan di ponsel Anda layar. Keduanya tunduk pada hukum dan peraturan yang sama—akun hanya online dijamin oleh Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC) seperti rekening yang diadakan di bank tradisional. Keamanan secara keseluruhan sama, dengan kedua jenis menggunakan langkah-langkah seperti: enkripsi untuk melindungi dana dan identitas Anda.

Tetapi bahkan jika kedua tipe telah menjadi sepupu dekat dalam beberapa hal, perbedaan penting tetap ada. Bank langsung memanfaatkan biaya mereka yang lebih rendah untuk menawarkan suku bunga yang lebih baik dan, seringkali, biaya yang lebih rendah.

Batu bata dan mortir institusi menawarkan serangkaian pilihan yang nyaman untuk simpanan dan transaksi lainnya termasuk menawarkan pilihan untuk layanan tatap muka di cabang bank saat Anda membutuhkannya. Jika Anda ragu tentang bank internet, artikel ini dapat membantu Anda. Ini menguraikan pro dan kontra utama dari bagian industri perbankan ini.

Perbankan Online: Sejarah Singkat

Ketika komersialisasi internet berkembang pada awal 1990-an, bank tradisional mulai mencari cara untuk memberikan layanan online kepada pelanggan mereka. Meskipun awalnya terbatas, keberhasilan upaya awal ini membuat banyak bank memperluas kehadiran internet mereka melalui situs web yang ditingkatkan yang menampilkan kemampuan untuk membuka situs baru. akun, unduh formulir, dan proses aplikasi pinjaman.

Ini mengarah pada kelahiran dan kebangkitan bank khusus internet. Lembaga-lembaga ini menawarkan perbankan online dan layanan keuangan lainnya tanpa jaringan kantor cabang. Bank langsung berfungsi penuh pertama yang diasuransikan oleh FDIC adalah Security First Network Bank, yang mulai beroperasi pada 10 Oktober. 18, 1995. Keamanan Pertama dan yang mengikuti dapat menawarkan yang lebih tinggi suku bunga pada rekening deposito dan pengurangan biaya layanan semua karena biaya yang lebih rendah karena kurangnya atas.

Seiring dengan bertambahnya pilihan di bank virtual, begitu pula antusiasme nasabah terhadap perbankan online. Lebih dari 60% pemegang rekening melakukan setidaknya sebagian perbankan mereka di internet, menurut yang terbaru laporan perilaku perbankan dari FDIC.

Kelebihan Bank Internet

Meskipun kehadiran virtual bank tradisional meningkat, pesaing online saja masih menawarkan beberapa keuntungan yang jelas bagi konsumen.

Tarif Lebih Baik, Biaya Lebih Rendah

Kurangnya infrastruktur yang signifikan dan biaya overhead memungkinkan bank langsung membayar suku bunga yang lebih tinggi atau persentase hasil tahunan (APY) pada tabungan. Yang paling dermawan dari mereka menawarkan sebanyak 1% hingga 2% lebih banyak daripada yang akan Anda peroleh di rekening di bank tradisional—kesenjangan yang benar-benar dapat bertambah dengan saldo yang tinggi. Sementara beberapa bank langsung dengan APY yang sangat murah hati hanya menawarkan rekening tabungan, kebanyakan dari mereka menawarkan opsi lain termasuk rekening tabungan hasil tinggi, sertifikat deposito (CD), dan CD tanpa penalti untuk penarikan awal.

Anda cenderung tidak terganggu dengan berbagai biaya di bank langsung termasuk yang terkait dengan membuka rekening dengan saldo rendah, melakukan setoran langsung, atau membayar dengan cek atau kartu debit. Rekening di bank langsung lebih cenderung membawa no saldo minimum atau biaya layanan.

Pengalaman Online yang Lebih Baik

Bank tradisional banyak berinvestasi dalam meningkatkan kehadiran dan layanan virtual mereka, termasuk meluncurkan aplikasi dan meningkatkan situs web. Namun secara keseluruhan, bank langsung tampaknya mempertahankan keunggulan dalam hal pengalaman perbankan online.

Survei Bain and Company tahun 2018 tentang pelanggan perbankan ritel ditemukan bank tradisional tertinggal dari bank langsung di bidang yang paling penting bagi nasabah, termasuk kualitas pengalaman perbankan dan kecepatan dan kemudahan transaksi.

Kekurangan Bank Internet

Perbankan dengan lembaga online juga memiliki kekurangan dan ketidaknyamanan.

Tidak Ada Hubungan Pribadi

Sebuah bank tradisional memberikan kesempatan untuk mengenal staf di cabang lokal Anda. Itu bisa menjadi keuntungan jika dan ketika Anda membutuhkan layanan keuangan tambahan, seperti pinjaman, atau ketika Anda harus membuat perubahan pada pengaturan perbankan Anda. Manajer bank biasanya memiliki keleluasaan dalam mengubah persyaratan akun Anda jika keadaan pribadi Anda berubah, atau dalam membalikkan biaya wajib atau biaya layanan.

Kurang Fleksibilitas Dengan Transaksi

Kontak langsung dengan staf perbankan bukan hanya tentang mengenal Anda dan keuangan Anda. Untuk beberapa transaksi dan masalah, sangat berharga untuk pergi ke a cabang Bank.

Ambil contoh, menyetor dana—transaksi perbankan yang paling dasar. Menyetorkan memeriksa dimungkinkan dengan bank langsung dengan menggunakan aplikasi perbankannya untuk menangkap bagian depan dan belakang cek. Namun, menyetor uang tunai benar-benar rumit di banyak bank online. Jadi, ada baiknya memeriksa kebijakan bank jika ini adalah sesuatu yang sering Anda rencanakan. Transaksi internasional juga mungkin lebih sulit, atau bahkan tidak mungkin, dengan beberapa bank langsung.

Absennya ATM Sendiri

Karena mereka tidak memiliki mesin perbankan sendiri, bank online bergantung pada pelanggan yang menggunakan satu atau lebih jaringan ATM seperti dari AllPoint dan Cirrus. Meskipun sistem ini menawarkan akses ke puluhan ribu mesin di seluruh negeri—bahkan di seluruh dunia—ada baiknya memeriksa mesin yang tersedia di dekat tempat Anda tinggal dan bekerja.

Periksa juga, untuk biaya apa pun yang mungkin Anda tanggung untuk penggunaan ATM. Sementara banyak bank langsung menawarkan akses gratis ke jaringan ATM atau kemauan pengembalian dana setiap biaya bulanan yang Anda keluarkan, terkadang ada batasan jumlah transaksi ATM gratis yang dapat Anda lakukan pada bulan tertentu.

Layanan Lebih Terbatas

Beberapa bank langsung mungkin tidak menawarkan semua layanan keuangan komprehensif yang ditawarkan bank tradisional, seperti asuransi dan akun perantara. Bank tradisional terkadang menawarkan layanan khusus kepada pelanggan setia, seperti tarif pilihan dan saran investasi tanpa biaya tambahan.

Selain itu, layanan rutin seperti notaris dan bank jaminan tanda tangan tidak tersedia secara online. Layanan ini diperlukan untuk banyak transaksi keuangan dan hukum.

Garis bawah

Bank tradisional dan bank online saja memiliki kelebihan masing-masing. Pada dasarnya, Anda harus memutuskan apakah layanan dan sentuhan pribadi lembaga bata-dan-mortir melebihi biaya yang seringkali lebih tinggi, dalam hal suku bunga yang lebih rendah dan biaya yang lebih banyak, dari perbankan di sana.

Ini juga layak dipertimbangkan untuk membagi bisnis Anda di antara masing-masing. Benar, pengaturan ini mungkin tidak praktis untuk Anda, dan biaya untuk memiliki banyak akun mungkin menjadi masalah. Tetapi memiliki akun di bank tradisional dan bank online dapat memfasilitasi yang terbaik dari keduanya dunia—suku bunga yang lebih tinggi, bersama dengan akses ke bantuan langsung untuk transaksi dan masalah saat Anda Membutuhkannya.