Alternatif Teratas untuk Penandatangan Bersama

Pada titik tertentu dalam hidup Anda, terutama jika Anda baru memulai, Anda mungkin perlu penandatangan bersama untuk pinjaman atau transaksi keuangan lainnya. Tetapi bagaimana jika Anda tidak mengenal siapa pun yang bersedia atau dapat menandatangani bersama? Atau bagaimana jika Anda tidak ingin membuat hubungan Anda tegang dengan teman atau kerabat dengan meminta mereka melakukannya? Apa alternatif Anda?

Kapan Anda Membutuhkan Penandatangan Bersama?

Misalkan Anda menginginkan pinjaman mobil sehingga Anda dapat berkendara ke tempat kerja. Transportasi umum tempat Anda tinggal buruk; mengandalkannya sangat membatasi di mana Anda dapat bekerja, membahayakan keselamatan Anda, atau menghabiskan terlalu banyak waktu luang Anda. Anda yakin bahwa Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman, tetapi Anda tidak memiliki pendapatan yang cukup untuk memenuhi syarat.

Mungkin Anda baru saja lulus kuliah dan sedang mencoba untuk mendapatkan apartemen pertama Anda. Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk perumahan siswa, tetapi Anda belum memiliki pekerjaan dan tidak dapat meyakinkan pemilik rumah mana pun untuk mengambil kesempatan pada Anda meskipun nilai rata-rata Anda solid.

Atau mungkin Anda mencoba untuk bangkit kembali setelah pengangguran atau masalah kesehatan menghabiskan tabungan Anda dan menyebabkan Anda gagal membayar pinjaman, merusak tabungan Anda. sejarah kredit dan membuatnya tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman baru atau tempat tinggal.

Empat Alternatif untuk Memiliki Penanda Tangan Bersama

Untungnya, bahkan jika menemukan co-signer akan sulit atau tidak mungkin, Anda masih memiliki pilihan. Berikut adalah empat di antaranya.

1. Menjadi Subtenant atau Teman Sekamar

Jika Anda mencari apartemen, maka Anda dapat mencoba menemukan situasi di mana orang lain sudah sepenuhnya berkewajiban untuk membayar sewa tetapi sedang mencari bantuan untuk sewa. Anda mungkin bisa menyewakan lagi dari seseorang yang bepergian atau harus pindah secara tiba-tiba dan tidak dapat keluar dari perjanjian sewa mereka. Anda juga mungkin dapat menyewa kamar dari seseorang yang akan menempati apartemen dengan Anda tetapi tidak perlu menambahkan nama Anda ke dalam sewa.

Dalam kasus ini, sejak Tuan Rumah sudah memiliki perjanjian yang ditandatangani dari seseorang yang telah lulus pemeriksaan kredit, membayar a uang jaminan, dan berjanji untuk membayar sewa untuk masa sewa penuh, mereka mungkin tidak memeriksa kredit Anda atau bahkan tidak peduli siapa menempati tempat itu selama mereka menerima cek sewa tepat waktu setiap bulan dari penyewa asli.

Mintalah individu yang ingin Anda sewakan atau kamar dengan salinan sewa, untuk memastikan Anda tidak akan melanggarnya. Orang yang menyewa harus mendapatkan izin tertulis dari pemilik sebelum Anda pindah, dan Anda harus menandatangani perjanjian sewa menyewa atau teman sekamar dengan penyewa. Waspadai kemungkinan bahwa jika Anda membayar orang tersebut untuk sewa daripada membayar pemilik, mereka mungkin dapat mengambil uang Anda dan tidak mengirimkannya kepada pemilik.

2. Gunakan Layanan Penandatangan Bersama

Untuk mengamankan apartemen, Anda juga bisa menyewa layanan co-signer. Untuk biaya, mereka akan menjamin pemilik Anda bahwa mereka akan membayar sewa Anda jika Anda tidak. Anda harus mengajukan permohonan persetujuan dengan layanan penandatangan bersama, dan sering kali ada biaya permohonan. Jika Anda disetujui, maka layanan akan memberi Anda sertifikat penandatanganan bersama untuk dikirimkan bersama dengan aplikasi persewaan Anda. Terserah pemilik rumah apakah akan menerima rekan penandatangan Anda.

Jika tuan tanah menyetujui, maka Anda harus membayar biaya layanan penandatanganan bersama, dihitung sebagai persentase dari sewa Anda, bahkan jika mereka tidak pernah harus membayar sewa Anda untuk Anda. Jika layanan memang harus membayar sewa atas nama Anda, maka Anda akan berkewajiban untuk menggantinya.

Salah satu perusahaan yang menawarkan layanan ini adalah asuransi. Ini membebankan biaya tetap satu kali yang tidak dapat dikembalikan berdasarkan persentase sewa Anda setelah aplikasi apartemen Anda disetujui.

Perhatikan bahwa jika Anda tidak dapat menemukan pemilik yang bersedia menerima jaminan layanan penandatangan bersama, maka Anda mungkin dapat mengamankan apartemen dengan membayar uang jaminan yang lebih besar atau membayar di muka sewa.

3. Cobalah Pemberi Pinjaman Peer-to-Peer

Jika Anda ingin meminjam uang dan pemberi pinjaman konvensional telah menolak Anda, maka pinjaman peer-to-peer mungkin menjadi pilihan. Dua perusahaan yang paling menonjol di bidang ini adalah Prosper dan Lending Club. Kedua perusahaan akan memeriksa Anda nilai kredit ketika Anda melamar, tetapi mereka tidak mengharuskan peminjam untuk memiliki kredit yang sempurna, dan Anda dapat menggunakan uang pinjaman untuk berbagai tujuan. Semakin buruk skor kredit Anda, semakin tinggi tingkat bunga Anda, dan Anda mungkin tidak akan disetujui. Namun, ada baiknya melamar untuk mencari tahu.

Prosper memiliki “skor kredit minimum yang direkomendasikan” sebesar 640. Lending Club tidak mencantumkan persyaratan skor kredit minimum pada situs web, tetapi sumber lain melaporkan bahwa minimumnya adalah 660.

4. Membangun atau Membangun Kembali Sejarah Kredit Anda

Pemberi pinjaman membutuhkan penandatangan bersama ketika peminjam tidak memiliki kredit atau kredit rusak. Dalam kedua situasi tersebut, Anda dapat membuat atau membangun kembali profil kredit yang menguntungkan dengan mengajukan permohonan kartu kredit aman yang akan melaporkan aktivitas Anda ke Equifax, Experian, dan TransUnion, tiga jurusan biro kredit. Yang perlu Anda lakukan adalah melakukan satu pembelian kecil sebulan pada kartu dan melunasinya sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran.

Jika masalah Anda adalah Anda tidak memiliki kredit, maka dalam waktu sekitar enam bulan sejak mulai menggunakan kartu kredit aman Anda, meminjam hanya sedikit, dan membayarnya segera, Anda akan memenuhi dua kriteria terpenting untuk memiliki kredit yang kuat skor: rendah rasio pemanfaatan kredit, dan riwayat pembayaran tepat waktu. Pada titik ini, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau apartemen tanpa penandatangan bersama, dengan asumsi Anda memperoleh penghasilan yang cukup.

Jika Anda memperbaiki kredit yang rusak, maka Anda mungkin harus menunggu lebih lama, karena item negatif tetap ada di arsip Anda selama bertahun-tahun. Pemberi pinjaman perlu diyakinkan oleh skor kredit Anda bahwa Anda baru, positif pembayaran kembali sejarah bukan hanya perubahan jangka pendek.

Haruskah Anda Menunggu untuk Meminjam?

Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman atau apartemen tanpa penandatangan bersama, maka ini mungkin merupakan sinyal bahwa ini bukan saat yang tepat untuk meminjam uang atau mewajibkan diri Anda untuk membayar sewa. Pemberi pinjaman dan tuan tanah menginginkan orang lain untuk menjamin pembayaran karena mereka tidak yakin bahwa Anda baik untuk uang itu. Kekhawatiran mereka mungkin beralasan.

Menolak aplikasi pinjaman atau apartemen Anda bisa menjadi berkah tersembunyi ketika Anda benar-benar tidak mampu membelinya. Alih-alih menambah lebih banyak tekanan pada situasi Anda dengan mengambil kewajiban keuangan lain—dan menyeret orang lain ke dalam masalah dengan meminta mereka untuk menandatangani bersama, yang berpotensi merusak hubungan penting—cari alternatif yang Anda mampu milikmu. Mereka mungkin kurang ideal, tetapi ketika situasi Anda membaik, Anda dapat mengajukan permohonan kembali untuk pinjaman atau apartemen lain.

Garis bawah

Pastinya frustasi karena tidak dapat tinggal di tempat yang Anda inginkan atau membeli sesuatu yang Anda pikir Anda butuhkan, dan sebagian besar dari kita pernah berada dalam situasi ini di beberapa titik. Tetapi pemberi pinjaman dan tuan tanah membuat keputusan mereka berdasarkan pertimbangan keuangan yang objektif, dan Anda tidak boleh menganggap penolakan mereka secara pribadi.

Jika Anda tidak bisa mendapatkan atau tidak menginginkan penandatangan bersama, ingatlah bahwa Anda memiliki opsi. Mereka hanya membutuhkan kesabaran dan pemikiran di luar kotak.