Apa itu Masyarakat Tanpa Cek?

Apa itu Masyarakat Tanpa Cek?

Istilah "masyarakat tanpa cek", juga dikenal sebagai "masyarakat tanpa uang tunai", mengacu pada masa depan hipotetis di mana semua transaksi keuangan diproses secara elektronik. Ini akan menghilangkan kebutuhan untuk transaksi kertas apa pun, apakah itu tagihan kertas, cek, atau bahkan koin logam.

Banyak pengamat telah memperkirakan kedatangan masyarakat tanpa kendali untuk beberapa waktu, namun kemajuan aktual menuju keadaan ini lebih lambat dari yang diharapkan. Sementara prospek kehilangan mata uang fisik nasional mungkin tampak dramatis, para pendukung ekonomi tanpa uang tunai bukan hanya penggemar cryptocurrency terbaru yang membanjiri pasar. Beberapa ahli percaya bahwa uang tunai benar-benar membantu beberapa sudut gelap ekonomi kita, dan menghilangkannya dapat membantu mengurangi kejahatan yang bergantung pada transaksi keuangan tanpa jejak.

Memahami Masyarakat Tanpa Cek

Saat ini, cek tetap menjadi metode yang banyak digunakan untuk melakukan pembayaran yang lebih besar, seperti sewa, daftar gaji, dan pembelian real estat. Untuk konsumen individu dan pemilik usaha kecil, cek adalah bentuk pembayaran yang lebih mudah diakses daripada transfer kawat, yang seringkali melibatkan biaya besar. Cek juga memiliki keuntungan memberikan jejak pembuktian, yang dapat bermanfaat bagi konsumen atau bisnis yang mungkin perlu membuktikan bahwa pembayaran yang diberikan telah dilakukan.

Namun terlepas dari keuntungan ini, banyak lembaga keuangan lebih suka beroperasi murni melalui sarana elektronik. Melakukannya dapat memungkinkan waktu pemrosesan yang jauh lebih cepat dan dapat membantu mengurangi biaya overhead dengan mengurangi kebutuhan personel manusia.

Dari peraturan perspektif, masyarakat tanpa pemeriksaan juga dapat memungkinkan pengawasan transaksi yang lebih besar dengan memungkinkan badan pemerintah untuk memantau semua transaksi secara elektronik. NS Federal Reserve, misalnya, telah menyatakan keinginannya untuk memperluas akses ke transfer dana elektronik (EFT) dan transfer kawat sehingga transaksi semacam ini secara bertahap dapat menggantikan cek dalam perekonomian.

Meskipun cek dan metode pembayaran fisik lainnya tetap tersebar luas, ada bukti penurunan jangka panjangnya. Misalnya, survei tahun 2013 yang dilakukan oleh platform pembayaran online WePay menemukan bahwa lebih dari 50% dari milenium tidak menggunakan cek sama sekali, dan lebih dari 60% konsumen menulis kurang dari tiga cek per bulan. Pada tahun yang sama, Layanan Pos AS (USPS) melaporkan bahwa, sementara 91% pelanggan USPS menerima tagihan mereka melalui pos, hanya 37% dari pelanggan tersebut yang membayar tagihan mereka melalui pos.

Kebangkitan Crypto

Cryptocurrency Suka bitcoin tampak seperti alternatif yang baik, tetapi mereka menghadirkan tantangan praktis, teknis, dan peraturan. Cryptocurrency adalah sistem yang memungkinkan pembayaran online yang aman yang didenominasi dalam bentuk "token" virtual, yang diwakili oleh entri buku besar internal ke sistem. "Crypto" mengacu pada berbagai algoritma enkripsi dan teknik kriptografi yang melindungi entri ini, seperti enkripsi kurva elips, pasangan kunci publik-swasta, dan fungsi hashing.

Dirancang dengan mempertimbangkan privasi, mata uang ini tidak terikat pada negara tertentu dan oleh karena itu lebih sulit diatur. Ketika peraturan baru adalah diimplementasikan, mereka dapat mengalami peningkatan volatilitas yang dapat—setidaknya untuk sementara—membuatnya berpotensi lebih berisiko daripada uang tunai atau cek.

Contoh Masyarakat Tanpa Cek

Para cendekiawan, pakar keuangan, dan lainnya telah memprediksi timbulnya masyarakat tanpa kendali selama beberapa dekade. Menulis pada tahun 1968 untuk American Business Law Journal, misalnya, profesor Universitas Indiana James A. Barnes berbicara tentang konsekuensi hukum dari masyarakat di mana konsumen tidak lagi menggunakan uang tunai atau cek untuk membayar pembelian. Pada tahun 1996, pemerintah AS melaporkan dorongan yang berkembang untuk mengganti cek kertas dengan pembayaran elektronik.

Transisi saat ini ke masyarakat tanpa kontrol tidak secepat dan semudah yang diperkirakan banyak orang. Butuh beberapa dekade bagi banyak pelanggan yang lebih tua untuk melakukan pemanasan terhadap layanan otomatis saat ini, seperti mesin teller otomatis (ATM) dan mendukung chip kartu debit.

Banyak konsumen lanjut usia terus mengandalkan cek hanya karena mereka tidak memahami teknologi pembayaran yang lebih baru, atau mereka menganggapnya dengan kecurigaan. Misalnya, rencana Inggris untuk menghapus cek di negara itu dihentikan ketika ditemukan bahwa 46% lansia di negara itu masih mengandalkan cek sebagai bentuk pembayaran. Dan cek masih digunakan di bisnis ke bisnis (B2B) transaksi; pada 2019, cek terus menyumbang 42% dari pembayaran B2B, tetapi turun secara substansial dari 81% pada 2004. Untuk pengeluaran pribadi, sebuah laporan tahun 2020 yang ditugaskan oleh The Fed menemukan bahwa hanya 7% dari keseluruhan transaksi pada tahun 2017 dan 2018 yang dilakukan dengan cek.