Definisi Kredit Tertutup

Apa itu Kredit Tertutup?

Kredit tertutup adalah pinjaman atau jenis kredit yang dananya dicairkan secara penuh pada saat pinjaman ditutup dan harus dibayar kembali, termasuk bunga dan biaya keuangan, pada tanggal tertentu. Pinjaman mungkin memerlukan pembayaran pokok dan bunga secara teratur, atau mungkin memerlukan pembayaran penuh pokok pada saat jatuh tempo.

Banyak lembaga keuangan juga menyebut kredit tertutup sebagai "pinjaman angsuran" atau "pinjaman aman". Lembaga keuangan, bank, dan serikat kredit menawarkan perjanjian kredit tertutup.

Cara Kerja Kredit Tertutup

Kredit tertutup adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam (atau bisnis). Pemberi pinjaman dan peminjam menyetujui jumlah yang dipinjam, jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan pembayaran bulanan; semua faktor ini tergantung pada peringkat kredit peminjam. Untuk peminjam, memperoleh kredit tertutup adalah cara yang efektif untuk menetapkan peringkat kredit yang baik dengan menunjukkan bahwa peminjam layak dikreditkan.

Umumnya, pinjaman real estat dan mobil adalah kredit tertutup. Sebaliknya, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) dan kartu kredit adalah contoh dari terbuka kredit. Perjanjian kredit ujung terbuka juga kadang-kadang disebut sebagai rekening kredit bergulir. Perbedaan antara kedua jenis kredit ini terutama dalam hal hutang dan bagaimana hutang dilunasi. Dengan kredit tertutup, instrumen utang diperoleh untuk tujuan tertentu dan untuk jangka waktu tertentu. Pada akhir periode yang ditentukan, individu atau bisnis harus membayar seluruh pinjaman, termasuk pembayaran bunga atau biaya pemeliharaan.

Pengaturan kredit terbuka tidak terbatas pada penggunaan atau durasi tertentu, dan tidak ada tanggal yang ditentukan kapan konsumen harus membayar kembali semua jumlah yang dipinjam. Sebaliknya, instrumen utang ini menetapkan jumlah maksimum yang dapat dipinjam dan membutuhkan pembayaran bulanan berdasarkan ukuran saldo terutang.

Perjanjian kredit tertutup memungkinkan peminjam untuk membeli barang-barang mahal dan kemudian membayar barang-barang itu di masa depan. Perjanjian kredit tertutup dapat digunakan untuk membiayai rumah, mobil, perahu, perabotan, atau peralatan.

Tidak seperti kredit terbuka, kredit tertutup tidak berputar atau menawarkan kredit yang tersedia. Juga, persyaratan pinjaman tidak dapat diubah.

Dengan kredit tertutup, tingkat bunga dan pembayaran bulanan adalah tetap. Namun, suku bunga dan persyaratan bervariasi menurut perusahaan dan industri. Secara umum, suku bunga untuk kredit tertutup lebih rendah daripada kredit terbuka. Bunga bertambah setiap hari pada saldo terutang. Meskipun sebagian besar pinjaman kredit tertutup menawarkan suku bunga tetap, pinjaman hipotek dapat menawarkan baik tetap atau a suku bunga variabel.

Peminjam yang ingin disetujui untuk pinjaman tertutup atau jenis pengaturan kredit lainnya harus memberi tahu pemberi pinjaman tentang tujuan pinjaman. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin memerlukan uang muka.

Kredit Tertutup Terjamin vs. Kredit Tertutup Tanpa Jaminan

Pengaturan kredit tertutup dapat dijamin dan pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman dengan jaminan tertutup adalah pinjaman yang didukung oleh agunan—biasanya aset seperti rumah atau mobil—yang dapat digunakan sebagai pembayaran kepada pemberi pinjaman jika Anda tidak membayar kembali pinjaman tersebut. Pinjaman aman menawarkan persetujuan lebih cepat. Namun, persyaratan pinjaman untuk pinjaman tanpa jaminan umumnya lebih pendek dari pinjaman dijamin.

Pertimbangan Khusus

Beberapa pemberi pinjaman mungkin membebankan penalti pembayaran di muka jika pinjaman dibayar sebelum tanggal jatuh tempo yang sebenarnya. Pemberi pinjaman juga dapat menilai biaya penalti jika tidak ada pembayaran pada tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Jika peminjam default pada pembayaran pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil alih properti. Default dapat terjadi ketika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu, melewatkan pembayaran, atau menghindari atau berhenti melakukan pembayaran.

Untuk pinjaman tertentu, seperti pinjaman mobil, hipotek, atau kapal, pemberi pinjaman mempertahankan haknya sampai pinjaman dilunasi. Setelah pinjaman dilunasi, pemberi pinjaman mengalihkan hak milik kepada pemilik. Judul adalah dokumen yang membuktikan pemilik barang properti, seperti mobil, rumah, atau perahu.