Bagaimana Trade Finance Mempermudah Transaksi untuk Importir dan Eksportir

Apa itu Pembiayaan Perdagangan?

Trade finance merupakan instrumen keuangan dan produk yang digunakan oleh perusahaan untuk memfasilitasi perdagangan internasional dan perdagangan. Trade finance memungkinkan dan memudahkan importir dan eksportir untuk bertransaksi bisnis melalui perdagangan. Pembiayaan perdagangan adalah istilah umum yang berarti mencakup banyak produk keuangan yang digunakan bank dan perusahaan untuk membuat transaksi perdagangan menjadi layak.

Cara Kerja Pembiayaan Perdagangan

Fungsi pembiayaan perdagangan adalah untuk memperkenalkan pihak ketiga ke transaksi untuk menghilangkan risiko pembayaran dan risiko pasokan. Pembiayaan perdagangan memberi eksportir piutang atau pembayaran sesuai dengan kesepakatan sementara importir dapat diberikan kredit untuk memenuhi pesanan perdagangan.

Pihak-pihak yang terlibat dalam pembiayaan perdagangan sangat banyak dan dapat mencakup:

• Bank
• Perusahaan pembiayaan perdagangan
• Importir dan Eksportir
• Penanggung
• Agen kredit ekspor dan penyedia layanan

Pembiayaan perdagangan berbeda dengan pembiayaan konvensional atau penerbitan kredit. Pembiayaan umum digunakan untuk mengelola solvabilitas atau likuiditas, tetapi pembiayaan perdagangan tidak selalu menunjukkan kurangnya dana atau likuiditas pembeli. Sebaliknya, pembiayaan perdagangan dapat digunakan untuk melindungi terhadap risiko bawaan unik perdagangan internasional, seperti: fluktuasi mata uang, ketidakstabilan politik, masalah non-pembayaran, atau kelayakan kredit salah satu pihak terlibat.

Berikut adalah beberapa instrumen keuangan yang digunakan dalam trade finance:

• Jalur pinjaman kredit dapat dikeluarkan oleh bank untuk membantu baik importir maupun eksportir.
• Letter of credit mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global karena bank pembeli menjamin pembayaran kepada penjual untuk barang yang dikirim. Namun, pembeli juga dilindungi karena pembayaran tidak akan dilakukan kecuali persyaratan dalam LC dipenuhi oleh penjual. Kedua belah pihak harus menghormati kesepakatan agar transaksi dapat dilakukan.
• Anjak Piutang adalah ketika perusahaan dibayar berdasarkan persentase dari piutang mereka.
• Kredit ekspor atau modal kerja dapat diberikan kepada eksportir.
• Asuransi dapat digunakan untuk pengiriman dan penyerahan barang dan juga dapat melindungi eksportir dari gagal bayar oleh pembeli.

Meskipun perdagangan internasional telah ada selama berabad-abad, pembiayaan perdagangan memfasilitasi kemajuannya. Meluasnya penggunaan pembiayaan perdagangan telah berkontribusi pada pertumbuhan perdagangan internasional.

"Sekitar 80 hingga 90 persen perdagangan dunia bergantung pada pembiayaan perdagangan..." – Organisasi Perdagangan Dunia (WTO)

Bagaimana Pembiayaan Perdagangan Mengurangi Risiko

Pembiayaan perdagangan dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global dengan menyelaraskan kebutuhan yang berbeda antara eksportir dan importir. Idealnya, eksportir akan lebih memilih importir untuk membayar dimuka untuk pengiriman ekspor untuk menghindari risiko bahwa importir mengambil pengiriman tetapi menolak untuk membayar barang. Namun, jika importir membayar eksportir dimuka, eksportir dapat menerima pembayaran tetapi menolak untuk mengirimkan barang.

Solusi umum untuk masalah ini adalah bank importir memberikan letter of credit kepada bank eksportir yang mengatur pembayaran setelah eksportir menunjukkan dokumen yang membuktikan bahwa pengiriman telah terjadi, seperti bill of muatan. NS surat kredit menjamin bahwa setelah bank penerbit menerima bukti bahwa eksportir mengirimkan barang dan syarat-syarat perjanjian telah dipenuhi, maka bank penerbit akan mengeluarkan pembayaran kepada eksportir.

Dengan letter of credit, bank pembeli bertanggung jawab membayar penjual. Bank pembeli harus memastikan pembeli cukup layak secara finansial untuk menghormati transaksi. Pembiayaan perdagangan membantu baik importir maupun eksportir membangun kepercayaan dalam berhubungan satu sama lain dan dengan demikian memfasilitasi perdagangan.

Manfaat Lain untuk Trade Finance

Selain mengurangi risiko gagal bayar dan tidak diterimanya barang, trade finance menjadi sarana penting bagi perusahaan untuk meningkatkan efisiensi dan meningkatkan pendapatan.

Meningkatkan Arus Kas dan Efisiensi Operasi

Keuangan perdagangan membantu perusahaan memperoleh pembiayaan untuk memfasilitasi bisnis tetapi juga merupakan perpanjangan kredit dalam banyak kasus. Pembiayaan perdagangan memungkinkan perusahaan menerima pembayaran tunai berdasarkan piutang jika terjadi anjak piutang. Letter of credit dapat membantu importir dan eksportir untuk melakukan transaksi perdagangan dan mengurangi risiko gagal bayar atau tidak diterimanya barang. Akibatnya, arus kas meningkat karena bank pembeli menjamin pembayaran, dan importir mengetahui bahwa barang akan dikirim.

Dengan kata lain, pembiayaan perdagangan memastikan lebih sedikit penundaan pembayaran dan pengiriman yang memungkinkan importir dan eksportir menjalankan bisnis mereka dan merencanakan arus kas mereka secara lebih efisien. Pikirkan pembiayaan perdagangan sebagai menggunakan pengiriman atau perdagangan barang sebagai jaminan untuk membiayai pertumbuhan perusahaan.

Peningkatan Pendapatan dan Penghasilan

Pembiayaan perdagangan memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan bisnis mereka dan pendapatan melalui perdagangan. Misalnya, perusahaan A.S. yang dapat melakukan penjualan dengan perusahaan di luar negeri mungkin tidak memiliki kemampuan untuk memproduksi barang yang dibutuhkan untuk pesanan tersebut.

Namun, melalui pembiayaan ekspor atau bantuan dari lembaga pembiayaan perdagangan swasta atau pemerintah, eksportir dapat menyelesaikan pesanan. Akibatnya, perusahaan A.S. mendapatkan bisnis baru yang mungkin tidak dimiliki tanpa solusi keuangan kreatif yang disediakan oleh trade finance.

Kurangi Risiko Kesulitan Keuangan

Tanpa pembiayaan perdagangan, perusahaan mungkin tertinggal dalam pembayaran dan kehilangan pelanggan atau pemasok utama yang dapat memiliki konsekuensi jangka panjang bagi perusahaan. Memiliki pilihan seperti fasilitas kredit bergulir dan anjak piutang tidak hanya dapat membantu perusahaan bertransaksi secara internasional tetapi juga membantu mereka pada saat kesulitan keuangan.