Bisakah Saya Berkontribusi ke IRA Jika Saya Menikah Mengarsipkan Secara Terpisah?

Jika Anda sudah menikah, Anda dapat mengajukan joint spt dengan pasangan Anda atau mengajukan pengembalian terpisah. Jika penghasilan Anda serupa dan Anda khawatir untuk pindah ke yang lebih tinggi kurung pajak, masuk akal untuk mengajukan secara terpisah. Mungkin juga ide yang bagus jika salah satu dari Anda biasanya mengklaim sejumlah besar potongan lain-lain.

Mengajukan pengembalian terpisah dapat menghemat uang Anda pada waktu pajak, tetapi dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung untuk masa pensiun dalam waktu yang rekening pensiun individu (IRA). Jika Anda sudah menikah dan mengajukan secara terpisah, inilah yang perlu Anda ketahui tentang memberikan kontribusi IRA.

Menyimpan di Roth Bisa Lebih Sulit

Roth IRA bisa menjadi cara yang bagus untuk menabung untuk masa depan sambil menikmati beberapa keuntungan pajak. Dengan Roth IRA, penarikan Anda yang memenuhi syarat bebas pajak. Itu keuntungan jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi selama masa pensiun.

Jika Anda menikah dengan pengarsipan secara terpisah, kemampuan Anda untuk berkontribusi pada Roth IRA bergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan dan pengaturan hidup Anda.

Jika Anda tinggal bersama pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun dan Anda pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) kurang dari $10.000, Anda dapat menyumbangkan jumlah yang dikurangi ke Roth IRA. Anda tidak dapat berkontribusi apa pun jika Anda menghasilkan $10.000 atau lebih.

Serangkaian aturan yang berbeda berlaku jika Anda menikah secara terpisah dan Anda tidak tinggal bersama sama sekali. Jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan dan dimodifikasi kurang dari $125.000 untuk tahun 2021 ($124.000 untuk tahun 2020), Anda dapat berkontribusi hingga batas tahunan. Untuk tahun 2020 dan 2021, batas kontribusi tahunan ditetapkan sebesar $6.000 per tahun, atau $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Jika Anda menghasilkan antara $125.000 dan $140.000 ($124.000 hingga $139.000), Anda dapat berkontribusi dalam jumlah yang dikurangi. Apa pun yang lebih dari $ 140.000 ($ 139.000 untuk tahun 2020) akan membuat Anda keluar dari kisaran pendapatan untuk ditabung di Roth IRA.

IRA Tradisional Mungkin Pilihan yang Lebih Baik

IRA tradisional tidak menawarkan penarikan bebas pajak di masa pensiun, tetapi Anda memiliki keuntungan untuk mengurangi kontribusi tahunan Anda. Itu dapat menurunkan kewajiban pajak Anda karena pengurangan mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu.

Anda mungkin dapat mengambil potongan jika Anda menikah dengan pengarsipan secara terpisah. Tetapi itu tergantung pada penghasilan Anda, pengaturan hidup Anda, dan apakah Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja.

Dicakup oleh Rencana Kerja

Jumlah yang dapat Anda kurangi dalam kontribusi IRA tradisional bergantung pada:

• Apakah Anda mengajukan pajak Anda sebagai "tunggal", "pengarsipan menikah bersama", atau "pengarsipan menikah secara terpisah."
• Tingkat pendapatan Anda.

Jika Anda dan pasangan Anda membuat keputusan perceraian, yang mengakibatkan Anda mengajukan sebagai "lajang", dan pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi adalah $66.000 atau kurang untuk tahun 2021 ($65.000 untuk tahun 2020), Anda dapat mengambil sepenuhnya deduksi. Jika Anda menghasilkan antara $66.000 dan $76.000 ($65.000 hingga $75.000 untuk tahun 2020), Anda memenuhi syarat untuk potongan sebagian. Dan Anda tidak dapat mengurangi kontribusi apa pun jika penghasilan Anda lebih dari $76.000 ($75.000 untuk tahun 2020).

Jika Anda dan pasangan Anda mengajukan sebagai "pengarsipan menikah secara terpisah," batas pendapatan untuk mengambil pengurangan jauh lebih rendah. Anda dapat mengambil sebagian deduksi jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan dengan modifikasi kurang dari $10.000. Tetapi tidak ada pemotongan yang diperbolehkan jika penghasilan Anda di atas jumlah itu.

Tidak Tercakup dalam Rencana Kerja

Aturan pengurangan serupa untuk pasangan yang mengajukan secara terpisah dan tidak tercakup oleh rencana pensiun di tempat kerja. Yang berbeda adalah batasan penghasilan bagi pasangan yang mengarsipkan diri dan tinggal terpisah. Dalam skenario itu, Anda dapat mengambil potongan penuh, hingga batas kontribusi tahunan, terlepas dari berapa banyak yang Anda hasilkan.

Namun, jika Anda mengajukan pengembalian terpisah, hidup bersama, dan pasangan Anda dilindungi oleh program pensiun di pekerjaan, Anda hanya memenuhi syarat untuk pengurangan sebagian, dengan asumsi pendapatan kotor Anda yang disesuaikan yang dimodifikasi kurang dari $10,000. Sekali lagi, jika penghasilan Anda lebih dari $10.000, Anda tidak dapat mengambil potongan sama sekali.

Garis bawah

Fakta bahwa Anda menikah secara terpisah dapat memengaruhi apakah Anda dapat mengurangi kontribusi IRA tradisional. Tapi itu tidak menghalangi Anda untuk membuatnya. Jika Anda ingin mengajukan pengembalian terpisah dan penghasilan Anda terlalu tinggi untuk disumbangkan ke Roth, Anda mungkin harus memilih untuk berkontribusi pada IRA tradisional, dan mengambil sebagian atau bahkan tidak deduksi.

Berbicara dengan seorang profesional pajak atau keuangan dapat membantu Anda menentukan apakah mengajukan pengembalian terpisah masuk akal, dan IRA mana yang tepat.