Haruskah Anda Menggunakan Penasihat Keuangan?

Jika Anda melakukannya sendiri investasi, pernahkah Anda bertanya-tanya apakah Anda harus menyerahkan semuanya kepada seorang profesional? penasihat keuangan? Jika Anda memiliki aset yang signifikan, Anda mungkin pernah merasa cemas ketika membuat pilihan dengan uang Anda. Mungkin Anda merasa bahwa Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih baik jika Anda tahu sedikit lebih banyak dan dapat berinvestasi tanpa emosi. Jika ini masalahnya, berkonsultasi dengan penasihat keuangan sangat masuk akal.

Memahami Kebutuhan Penasihat Keuangan

Untuk membantu menentukan apakah Anda harus menyewa penasihat keuangan, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Apakah Anda memiliki pengetahuan yang adil tentang investasi?
• Apakah Anda senang membaca tentang manajemen kekayaan dan topik keuangan dan meneliti aset tertentu?
• Apakah Anda memiliki keahlian dalam instrumen keuangan?
• Apakah Anda memiliki waktu untuk memantau, mengevaluasi investasi Anda, dan membuat perubahan berkala pada portofolio Anda?

Jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan di atas, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat atau perencana keuangan. Namun, bahkan jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan di atas, Anda masih berisiko membuat kesalahan berbasis emosi atau ketakutan dalam hal keuangan Anda.

Peristiwa Kehidupan Kritis Seperti Pensiun

Penasihat profesional mengatakan tidak ada ambang batas aset ajaib yang mendorong investor untuk mencari nasihat. Sebaliknya, lebih mungkin bahwa suatu peristiwa menakuti seseorang dan mengirim mereka bergegas ke pintu penasihat. Mereka yang telah berhasil sendiri dalam jangka waktu yang lama biasanya tidak akan mencari bantuan kecuali mereka ingin pensiun dari investasi tetapi tetap aktif.

Seringkali, seseorang yang belum pernah menghabiskan atau mengelola lebih dari beberapa ribu dolar sedang melihat mengelola enam angka atau sekelompok akun. Jika ini terjadi pada seseorang di ambang pensiun, keputusan yang perlu diambil lebih kritis karena ada kebutuhan akan uang untuk bertahan. Ambil 401 (k) rencana, Misalnya.

Distribusi Pensiun

Ketika waktu untuk distribusi pensiun tiba, seseorang menerima atau memiliki akses ke sejumlah besar uang yang sebelumnya tidak dapat mereka akses. Individu mungkin harus mengelola aset sendiri, misalnya, mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari diuntungkan pajak akun seperti IRA atau 401(k) rencana.

Saat Anda berkontribusi pada rencana tersebut, Anda mungkin merasa itu bukan uang Anda: Anda tidak dapat menarik dan membelanjakan dana karena Anda akan dikenai sanksi. Tetapi ketika pensiun tiba, dan Anda dapat mengakses dana tersebut, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang akan Anda lakukan dengan mereka. Bagi banyak orang, ini bisa terasa luar biasa dan mengarah pada kesadaran bahwa mereka membutuhkannya manajemen portofolio dari seorang ahli. Aturan praktis yang baik adalah mencari nasihat jika Anda takut akan membuat kesalahan dengan investasi Anda.

Menemukan Profesional Keuangan yang Tepat

Ketika Anda siap untuk mulai mencari penasihat keuangan yang tepat, mulailah dengan meminta referensi dari rekan kerja, teman, atau anggota keluarga yang tampaknya berhasil mengelola keuangannya.

Jalan lain adalah rekomendasi profesional. SEBUAH Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) atau pengacara mungkin membuat rujukan. Asosiasi profesional terkadang dapat memberikan bantuan. Ini termasuk Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA) dan Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAFA).

Membayar Penasihat Anda

Klien juga harus mempertimbangkan bagaimana penasihat dibayar. Beberapa penasihat membebankan biaya langsung Komisi setiap kali mereka melakukan transaksi atau menjual produk kepada Anda. Yang lain mengenakan biaya berdasarkan jumlah uang yang telah diberikan kepada mereka untuk dikelola. Beberapa penasihat biaya menilai biaya per jam.

Penasihat biaya mengklaim bahwa saran mereka lebih unggul karena tidak membawa konflik kepentingan. Penasihat berbasis komisi, di sisi lain, menerima pendapatan mereka dari perusahaan di balik produk yang mereka jual, yang dapat memengaruhi rekomendasi mereka. Penasihat berbasis komisi mungkin juga memiliki insentif untuk "mengubah" akun Anda; yaitu, kumpulkan transaksi untuk menghasilkan lebih banyak komisi. Sebagai tanggapan, penasihat komisi berpendapat bahwa layanan mereka tentu lebih murah daripada membayar biaya yang dapat mencapai $100 per jam atau lebih.

Garis bawah

Keputusan apakah akan mencari nasihat bisa menjadi sangat penting. Jika Anda memilih untuk mencari nasihat, hati-hati pilih profesional yang tepat untuk pekerjaan itu, dan Anda harus berada di jalan yang lebih baik rencana keuangan. Jika Anda memutuskan untuk melakukannya sendiri, ingatlah jika pada awalnya Anda tidak berhasil, Anda dapat mencoba lagi—atau hubungi penasihat.