Definisi Investasi Do-It-Yourself (DIY)

Apa Itu Investasi Do-It-Yourself (DIY)?

Investasi do-it-yourself (DIY) adalah metode dan strategi di mana investor ritel atau individu memilih untuk membangun dan mengelola portofolio mereka sendiri. Ini juga dikenal sebagai investasi mandiri.

Investor do-it-yourself biasanya menggunakan broker diskon dan platform akun investasi sebagai lawan dari broker layanan lengkap atau manajer uang profesional.

Cara Kerja Investasi Do-It-Yourself (DIY)

Meskipun selalu ada individu yang mengelola investasi mereka, dua fenomena telah membantu mendorong investasi DIY dalam beberapa tahun terakhir: munculnya broker diskon dan banyak alat investasi online. Bersama-sama, mereka telah membuatnya lebih nyaman bagi investor untuk membangun dan mempersonalisasikan portofolio mereka sendiri. Ini juga telah memperkenalkan model nasihat keuangan hibrida yang mengintegrasikan beberapa bentuk nasihat keuangan pribadi interaktif gratis.

Dalam membangun portofolio DIY, investor dapat mengambil sejumlah pendekatan berbeda. Mereka dapat memilih untuk berinvestasi sepenuhnya sendiri melalui platform broker diskon, membayar komisi pada transaksi, atau mereka dapat memilih pendekatan semi-DIY yang menggabungkan penggunaan otomatis penasehat robo, yang hanya membutuhkan biaya minimal.

Alat Investasi Do-It-Yourself (DIY)

Untuk investor DIY, memilih platform broker diskon layanan lengkap adalah kunci untuk membangun portofolio yang dikelola secara efisien. Mengidentifikasi agregator akun investasi pribadi juga penting dalam melakukan holistik uji kelayakan dan analisis portofolio.

Platform Pialang Diskon

Platform pialang mandiri online mengambil berbagai bentuk. Beberapa operator benar-benar digital: seperti E*TRADE, TD Ameritrade, dan Robin Hood, di antara banyak lainnya. Tetapi hari ini, sebagian besar lembaga keuangan dan bahkan banyak bank menawarkan kepada pelanggan mereka layanan mandiri akun pialang online.

Misalnya, Citibank, dan Wells Fargo semuanya menawarkan platform investasi. Reksa dana raksasa Vanguard menyediakan salah satu platform do-it-yourself paling populer bagi investor, dengan dana terkelola dan akun khusus untuk investasi pensiun. Salah satu pesaing utamanya untuk dolar investor adalah broker terhormat Merrill Lynch, yang menarik DIY-ers dengan Tepi Merrill.

Untuk sebagian besar, platform ini menyerahkan kepada Anda untuk mencari tahu investasi mana yang terbaik, tetapi mereka biasanya menawarkan serangkaian alat penelitian dan analisis, serta rekomendasi dan wawasan ahli, untuk membantu Anda membuat informasi keputusan. Anda kemudian sendiri untuk mengeksekusi perdagangan untuk membangun portofolio Anda melalui situs web atau aplikasi seluler mereka.

Sebagian besar platform ini tidak membebankan komisi untuk perdagangan saham. Beberapa mengenakan biaya antara $0,50 hingga $1,00 per kontrak opsi. Mereka membiarkan Anda berdagang dengan margin, membuat strategi opsi, dan berinvestasi langsung di reksa dana serta saham individu, valuta asing (valas) dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Jika Anda hanya akan melakukan beberapa perdagangan dalam setahun, Anda mungkin ingin membayar sedikit lebih banyak per perdagangan untuk mendapatkan akses ke penelitian dan analisis berkualitas lebih tinggi. Jika Anda seorang pedagang harian, Anda mungkin ingin mempertimbangkan salah satu dari banyak situs yang membagikan perdagangan gratis kepada penggunanya.

Dana Akun Keluarga

Keluarga dana rekening adalah pilihan bagi investor yang memilih untuk membangun portofolio reksa dana terbuka yang ditransaksikan langsung dengan perusahaan dana. Seorang investor DIY dapat membangun beberapa akun keluarga dana atau bekerja dengan satu perusahaan investasi untuk semua kebutuhan mereka.

Dana rekening keluarga juga memberikan manfaat bertukar hak istimewa. Hak istimewa pertukaran memungkinkan investor untuk menukar dana dalam keluarga dana. Hak istimewa pertukaran biasanya menimbulkan biaya transaksi yang rendah atau tanpa biaya transaksi. Mereka dapat memberikan manfaat pertukaran dana sebagai cara mengelola investasi melalui kondisi pasar yang berbeda. Hak istimewa pertukaran juga dapat membantu investor DIY untuk mentransisikan investasi dana dari kepemilikan agresif ke konservatif seiring waktu saat mereka mencapai masa pensiun.

Penasihat Robo

Roboadvisor menawarkan investor pilihan untuk mengotomatisasi portofolio dengan strategi yang dibangun di atas teori portofolio modern. Portofolio ini biasanya memiliki biaya konsultasi tahunan yang rendah. Roboadvisor cenderung menggunakan teori portofolio modern (MPT) atau, pada tingkat lebih rendah, algoritme perdagangan teknis untuk mendikte strategi mereka; sementara investor dapat memiliki eksposur yang lebih besar ke semua jenis investasi potensial, roboadvisor umumnya menggunakan dana indeks berbiaya rendah. Layanan Roboadvisor juga biasanya menyediakan penyeimbangan ulang yang sering, yang dapat membantu investor menjaga alokasi portofolio sesuai dengan tujuan mereka dan menghindari penyimpangan bobot.

Agregator Akun Pribadi

Dengan begitu banyak platform dan akun untuk dipilih, banyak investor DIY mencari bantuan agregator akun pribadi sebagai alat administratif untuk memantau anggaran dan investasi secara holistik. Perbaikan dan Quicken menawarkan dua yang terbaik, menggabungkan investasi otomatis dengan layanan dan rekomendasi perencanaan keuangan.

Pro dan Kontra Investasi Do-It-Yourself (DIY)

Investasi do-it-yourself dapat menghemat investor untuk menghemat biaya secara substansial. Ini juga memberi investor kebebasan untuk membuat keputusan investasi mereka sendiri pada waktu mereka sendiri, dan menurut nilai-nilai mereka sendiri.

Namun, investasi DIY tidak memiliki beberapa keuntungan yang datang dengan menerima saran dan layanan konsultasi profesional. Seorang investor yang mengarahkan dirinya sendiri, dan kurva pembelajarannya mungkin curam. Meskipun banyak penelitian yang menunjukkan investasi pasif yang melacak tolok ukur pasar (yang, misalnya, sebagian besar dilakukan oleh roboadvisors) berkinerja sama baiknya atau bahkan lebih baik daripada dana yang dikelola secara aktif, ketika seorang manajer manusia baik, mereka dapat mengalahkan pasar. Plus, manajemen portofolio yang baik bukan hanya tentang membukukan keuntungan saat pasar naik, tetapi juga membatasi kerugian saat pasar turun. Itu bisa sulit untuk dicapai oleh seorang amatir, atau roboadvisor pelacakan indeks.

Selain itu, penasihat keuangan yang efektif tidak hanya membangun dan memantau portofolio investasi, tetapi juga menawarkan nasihat keuangan di semua bidang klien mereka. kehidupan dan memberikan layanan tambahan seperti asuransi, perencanaan perumahan, layanan akuntansi, dan jalur kredit, baik sendiri atau melalui rujukan jaringan.