Definisi Pemeriksaan Kredit Lunak

Apa itu Pemeriksaan Kredit Lunak?

Pemeriksaan kredit lunak adalah penyelidikan atas Anda laporan kredit diprakarsai baik oleh Anda atau perusahaan. Itu dapat terjadi bahkan jika Anda tidak mengajukan kredit dan terutama digunakan untuk menyaring prapersetujuan penawaran pembiayaan atau pemeriksaan latar belakang. Kabar baiknya adalah bahwa pertanyaan ringan tidak memengaruhi semua hal penting Anda nilai kredit, yang merupakan representasi numerik dari. Anda kelayakan kredit dimaksudkan untuk membantu kreditur menentukan kemungkinan dibayar kembali jika mereka memberikan kredit kepada Anda.

Cara Kerja Pemeriksaan Kredit Lunak

Lembaga keuangan dan kreditur mungkin ingin tahu apakah Anda mengelola utang dan

sejarah kredit secara efektif. Kreditur mungkin juga ingin mengetahui informasi seperti jumlah keterlambatan pembayaran atau penggunaan kredit, seperti berapa banyak Anda telah meminjam pada setiap pinjaman atau kartu kredit. Penyelidikan lunak—juga disebut “tarik lunak”—memungkinkan kreditur untuk meninjau laporan kredit dan skor kredit Anda untuk mengetahui seberapa baik Anda mengelola kredit Anda.

Permintaan kredit lunak dapat terjadi bahkan ketika Anda memeriksa laporan kredit Anda sendiri. Di bawah ini adalah beberapa contoh pertanyaan lunak yang paling umum:

• Anda memberikan izin kepada calon majikan untuk memeriksa kredit Anda.
• Lembaga keuangan yang Anda sudah melakukan bisnis dengan memeriksa kredit Anda.
• Perusahaan kartu kredit yang ingin mengirimi Anda penawaran pra-persetujuan memeriksa kredit Anda.
• Anda mengajukan permohonan pra-persetujuan untuk pinjaman atau hipotek.

Meskipun pertanyaan ringan tidak memengaruhi skor kredit Anda, pertanyaan tersebut tercantum dalam laporan kredit Anda.

Pertanyaan Lembut vs. Pertanyaan Sulit

Ada pertanyaan lain yang dapat terjadi selama pemeriksaan kredit yang harus Anda ketahui, dan itu disebut "pertanyaan sulit” atau ”tarikan yang kuat”. Hal ini terjadi ketika Anda mengajukan kredit dengan mengisi aplikasi kartu kredit. Pertanyaan sulit juga terjadi ketika Anda mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau sejumlah kegiatan lain yang menghasilkan keputusan kredit untuk atau menentang Anda.

Penarikan yang keras dapat merusak nilai kredit Anda selama beberapa bulan dan dapat bertahan dalam laporan kredit Anda selama sekitar dua tahun. Alasan mengapa biro kredit Faktor pertanyaan sulit ke dalam skor kredit Anda adalah bahwa mereka berasumsi bahwa jika Anda mengajukan kredit tambahan, Anda mungkin berisiko lebih besar untuk tidak membayar kembali hutang Anda yang ada. Namun, pertanyaan lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda karena itu bukan aplikasi kredit formal, jadi biro kredit tidak memasukkannya ke dalam perhitungan skor kredit mereka.

Pertimbangan Khusus

Jika Anda khawatir tentang dampak pertanyaan sulit pada skor kredit Anda, jangan mengajukan pinjaman atau kredit apa pun yang tidak Anda perlukan. Juga, jika Anda ingin membuka rekening bank baru atau memulai kontrak ponsel baru, tanyakan apakah itu akan menghasilkan penarikan kredit yang sulit sebelum Anda mengajukan permohonan. Berhati-hati tentang jenis permintaan kredit yang dilakukan akan membantu mempertahankan kontrol yang lebih baik atas skor kredit Anda.

Jika Anda pernah melihat tarikan keras pada laporan kredit Anda yang tidak Anda kenali, hubungi lembaga keuangan yang memprakarsainya, karena itu bisa menjadi tanda bahwa orang lain telah menipu mengajukan kredit menggunakan Anda nama. Ini juga bisa menjadi kesalahan sederhana yang mungkin dapat Anda selesaikan dengan biro pelaporan kredit. Untuk bantuan tambahan dalam menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu dari: layanan pemantauan kredit terbaik.

Manfaat Pemeriksaan Kredit Lunak

Anda dapat menggunakan pertanyaan lunak untuk lebih memahami bagaimana skor kredit Anda dilaporkan dengan berbagai biro kredit. Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan memanfaatkan laporan dan skor kredit gratis yang ditawarkan melalui perusahaan kartu kredit Anda. Hampir setiap perusahaan kartu kredit menawarkan penilaian skor kredit gratis kepada pemegang kartu, dan setiap penilaian akan berbeda menurut agen pelaporan yang digunakan. Pertanyaan-pertanyaan ini dianggap menarik dan dapat memberi Anda informasi tentang skor kredit dan profil kredit Anda setiap bulan.

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) mengatur bagaimana biro atau agen kredit mengumpulkan dan membagikan informasi keuangan Anda. Secara hukum, Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan dari biro kredit. Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan Anda dari situs web resmi pemerintah, AnnualCreditReport.com.

Karena pertanyaan ringan tercantum pada laporan kredit Anda, mereka dapat memberikan informasi yang berguna tentang perusahaan apa yang sedang mempertimbangkan untuk memperpanjang kredit Anda. Pertanyaan ini akan ditemukan di bawah subpos seperti "pertanyaan ringan" atau "pertanyaan yang tidak mempengaruhi peringkat kredit Anda." Bagian dari laporan kredit Anda ini akan menunjukkan rincian semua pertanyaan ringan, termasuk nama pemohon dan pertanyaannya tanggal.