Untuk Apa Cosigner Bertanggung Jawab dan Bertanggung Jawab?
Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki kredit yang baik, ada kemungkinan besar suatu hari nanti orang yang Anda cintai akan menelepon meminta Anda untuk tanda tangan pinjaman baru atau kartu kredit. Mungkin itu adalah anak laki-laki atau perempuan dewasa tanpa banyak sejarah peminjaman atau orang yang mendapat beberapa hit dalam beberapa tahun terakhir dan membutuhkan cosigner untuk membeli mobil. Jika Anda seperti kebanyakan orang, dorongan Anda adalah memberikan bantuan dengan menambahkan tanda tangan Anda ke pinjaman. Tetapi sebelum menandatangani di garis putus-putus, pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi.
Cosigner dapat menghadapi dampak yang signifikan jika peminjam utama tidak dapat melunasi pembayarannya. Bukankah ini masalahnya, memiliki pemberi pinjaman dalam pinjaman — terlepas dari seberapa tinggi mereka nilai kredit—tidak akan menjadi masalah bagi bank. Tetapi karena pemberi pinjaman tahu bahwa mereka dapat mengejar pemberi pinjaman untuk pembayaran yang terlambat, tanda tangan kedua itu dapat membuat perbedaan besar dalam proses persetujuan pinjaman.
Takeaways Kunci
- Peminjam dapat meminta anggota keluarga atau teman untuk menandatangani pinjaman karena nilai kredit yang rendah, kurangnya riwayat kredit, atau karena pinjaman mereka ditawarkan dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.
- Penanda tangan pinjaman bertanggung jawab secara hukum atas hutang jika peminjam utama gagal bayar.
- Menandatangani pinjaman akan muncul di laporan kredit Anda dan dapat memengaruhi skor kredit Anda jika peminjam utama membayar terlambat atau gagal bayar.
- Cosigner dapat menandatangani pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan bahkan hipotek.
Potensi Kejatuhan
Apa akibatnya bagi cosigner jika peminjam utama tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu? Kreditur mungkin mulai menghubungi Anda untuk meminta jumlah yang telah jatuh tempo, menggunakan taktik yang sama yang mereka gunakan pada peminjam yang telah jatuh tempo. Itu berarti mereka bisa menuntut Anda dan, jika mereka menang, hiasi gajimu.
Tentu saja, pada saat agensi koleksi mulai menelepon, ada kemungkinan besar pembayaran yang lewat jatuh tempo telah sampai ke Anda laporan kredit. Jadi, terlepas dari kenyataan bahwa Anda bahkan tidak meminjam uang dalam arti sebenarnya, kredit Anda bisa mulai terpukul. Tiba-tiba, mendapatkan pinjaman—atau setidaknya mendapatkan suku bunga pilihan—bisa menjadi tantangan besar.
Hal penting yang perlu diingat adalah bahwa, secara hukum, cosigner sama bertanggung jawab atas hutangnya dengan orang yang mereka bantu.
Ingatlah juga, bahwa Anda dapat tetap terhubung meskipun orang yang Anda bantu membuat file kebangkrutan. Jika catatan yang Anda tanda tangani adalah bagian dari pengajuan pengadilan, kreditur masih dapat mengejar Anda dengan harapan dapat menagihnya.
Bahkan jika Anda bertindak sebagai penjamin dengan pinjaman alih-alih cosigner, Anda berada di kapal yang hampir sama. Ada sedikit perbedaan di antara keduanya. Misalnya, dengan penjamin, pemberi pinjaman harus mengejar peminjam utama sebelum menghubungi Anda. Tetapi Anda pada akhirnya bertanggung jawab atas keterlambatan pembayaran, sama seperti jika Anda telah menandatangani.
Sebelum Anda Menandatangani
Untuk menghindari sakit kepala yang tidak perlu di kemudian hari, penting untuk memikirkan keputusan Anda sebelum menempatkan nama Anda pada pinjaman orang lain. Berikut adalah tiga tips yang dapat membantu Anda keluar dari masalah:
Pahami Konsekuensinya
Jika Anda seorang cosigner, kreditur memiliki hak yang sama untuk menagih dari Anda seperti dari peminjam yang sebenarnya.
Tetap di Loop
Satu-satunya hal yang lebih buruk daripada memiliki agen penagihan yang mengendurkan leher Anda adalah tidak mengetahui sebelumnya bahwa pinjaman itu tidak dibayar. Sebelum menandatangani catatan, Komisi Perdagangan Federal (FTC) merekomendasikan untuk meminta kreditur untuk memberi tahu Anda jika peminjam terlambat membayar utangnya. Untuk ketenangan pikiran, pastikan untuk mendapatkan perjanjian ini secara tertulis.
Hati-hati Tentang Agunan
Jika Anda menyimpan aset untuk membantu seseorang mendapatkan pinjaman—entah itu mobil Anda atau perhiasan mahal—ketahuilah bahwa bank dapat menjualnya untuk membantu melunasi utang yang belum dibayar. Pastikan Anda siap menangani kenyataan itu dalam skenario terburuk.
Garis bawah
Sangat mudah bagi mereka yang memiliki kredit bagus untuk mengikuti kata hati mereka dan secara naluriah memberi tanda kepada orang-orang terkasih yang membutuhkan pinjaman. Tetapi untuk menghindari masalah di kemudian hari, itu selalu merupakan ide yang baik untuk menghilangkan emosi dari persamaan dan memikirkan konsekuensinya.