8 Jenis Dana Terbaik untuk Digunakan dalam Resesi

Naluri kawanan menjadi overdrive ketika investor reksa dana mendengar kata "resesi" dan laporan berita menunjukkan harga saham turun. Kekhawatiran penurunan lebih lanjut dan kerugian yang meningkat membuat investor keluar dari dana saham dan mendorong mereka ke dana obligasi dalam pelarian ke tempat yang aman.

Pelarian ini mungkin merupakan taktik yang efektif bagi investor yang menghindari risiko karena mereka melarikan diri dari ekuitas demi keamanan yang dirasakan dari dunia investasi pendapatan tetap. Namun, sementara beberapa dana kurang stabil dibandingkan saham, ini tidak berlaku untuk seluruh reksa dana.

Baca terus untuk melihat dana obligasi yang cenderung mengungguli selama kondisi pasar yang sulit seperti resesi.

Strategi untuk Pasar Apapun

Sementara dana obligasi dan investasi konservatif serupa telah menunjukkan nilainya sebagai tempat berlindung yang aman selama masa-masa sulit, berinvestasi seperti lemming bukanlah strategi yang tepat bagi investor yang mencari pertumbuhan jangka panjang

. Investor juga harus memahami bahwa semakin aman suatu investasi, semakin sedikit pendapatan yang dapat mereka harapkan dari holding.

Waktu pasar jarang berhasil. Mencoba mengatur waktu pasar dengan menjual dana saham Anda sebelum mereka kehilangan uang dan menggunakan hasilnya untuk membeli dana obligasi atau lainnya investasi konservatif dan kemudian melakukan kebalikannya untuk menangkap keuntungan saat pasar saham naik adalah permainan yang berisiko untuk dimainkan. Peluang untuk membuat langkah yang benar ditumpuk melawan Anda. Bahkan jika Anda mencapai kesuksesan sekali, peluang untuk mengulangi kemenangan itu berulang-ulang sepanjang masa investasi sama sekali tidak menguntungkan Anda.

Jauh lebih baik strategi adalah membangun portofolio reksa dana yang terdiversifikasi. Portofolio yang dibangun dengan baik, termasuk campuran dana saham dan obligasi, memberikan kesempatan untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan pasar saham dan melindungi portofolio Anda saat pasar saham dalam penurunan. Portofolio semacam itu dapat dibangun dengan membeli dana individu dalam proporsi yang sesuai dengan alokasi aset yang Anda inginkan. Atau, Anda dapat melakukan seluruh pekerjaan dengan dana tunggal dengan membeli reksa dana dengan "pertumbuhan dan pendapatan" atau "seimbang" dalam namanya.

1. Dana Obligasi Federal

Beberapa jenis dana obligasi sangat populer di kalangan investor yang menghindari risiko.Dana terdiri dari Obligasi Treasury AS memimpin pak, karena mereka dianggap sebagai salah satu yang paling aman. Investor tidak menghadapi risiko kredit karena kemampuan pemerintah untuk memungut pajak dan mencetak uang menghilangkan risiko gagal bayar dan memberikan perlindungan pokok.

Dana obligasi yang diinvestasikan dalam hipotek yang disekuritisasi oleh Asosiasi Hipotek Nasional Pemerintah (Ginnie Mae) juga didukung oleh kepercayaan penuh dan penghargaan dari pemerintah AS. Sebagian besar hipotek (biasanya, hipotek untuk pembeli rumah pertama kali dan peminjam berpenghasilan rendah) disekuritisasi sebagai Ginnie Mae sekuritas yang didukung hipotek (MBS) adalah yang dijamin oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA), Urusan Veteran atau agen perumahan federal lainnya.

2. Dana Obligasi Daerah

Selanjutnya, dalam daftar adalah obligasi kota dana. Dikeluarkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal, investasi ini memanfaatkan otoritas perpajakan lokal untuk memberikan tingkat keselamatan dan keamanan yang tinggi kepada investor. Mereka membawa risiko yang lebih besar daripada dana yang diinvestasikan dalam sekuritas yang didukung oleh pemerintah federal tetapi masih dianggap relatif aman.

3. Dana Perusahaan Kena Pajak

Dana obligasi kena pajak yang diterbitkan oleh korporasi juga menjadi pertimbangan. Mereka menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada masalah yang didukung pemerintah tetapi membawa lebih banyak secara signifikan mempertaruhkan. Memilih dana yang diinvestasikan dalam penerbitan obligasi berkualitas tinggi akan membantu menurunkan risiko Anda. Sementara dana obligasi korporasi lebih berisiko daripada dana yang hanya memiliki obligasi yang diterbitkan pemerintah, mereka masih kurang berisiko dibandingkan dana saham.

4. Dana pasar uang

Ketika datang untuk menghindari resesi, obligasi tentu populer, tetapi itu bukan satu-satunya permainan di kota. Investor ultra-konservatif dan investor yang tidak canggih sering kali menyimpan uang mereka pasar uang dana. Sementara dana ini memberikan tingkat keamanan yang tinggi, mereka hanya boleh digunakan untuk investasi jangka pendek.

5. Dana Dividen

Berlawanan dengan kepercayaan populer, mencari perlindungan selama masa-masa sulit tidak berarti meninggalkan pasar saham sama sekali. Sementara investor secara stereotip menganggap pasar saham sebagai kendaraan untuk pertumbuhan, harga saham apresiasi bukanlah satu-satunya permainan di kota dalam hal menghasilkan uang di pasar saham. Misalnya, reksa dana yang berfokus pada dividen dapat memberikan pengembalian yang kuat dengan volatilitas yang lebih sedikit daripada dana yang hanya berfokus pada pertumbuhan.

6. Reksa Dana Utilitas

Reksa dana berbasis utilitas dan investasi dana di bahan pokok konsumen adalah strategi dana saham yang kurang agresif yang cenderung berfokus pada investasi di perusahaan yang membayar dividen yang dapat diprediksi.

7. Dana Berkapitalisasi Besar

Secara tradisional, dana yang diinvestasikan pada saham berkapitalisasi besar cenderung kurang rentan dibandingkan dengan saham berkapitalisasi kecil, karena perusahaan besar umumnya memiliki posisi yang lebih baik untuk bertahan dalam masa-masa sulit. Menggeser aset dari dana yang diinvestasikan di perusahaan yang lebih kecil dan lebih agresif ke perusahaan yang bertaruh keripik biru menyediakan cara untuk melindungi portofolio Anda dari penurunan pasar tanpa meninggalkan pasar saham sama sekali.

8. Lindung Nilai dan Dana Lainnya

Untuk individu yang lebih kaya, menginvestasikan sebagian dari portofolio Anda dalam dana lindung nilai adalah satu ide. Hedge fund dirancang untuk menghasilkan uang terlepas dari kondisi pasar. Berinvestasi dalam dana cuaca buruk adalah ide lain, karena dana ini dirancang khusus untuk menghasilkan uang saat pasar sedang menurun.

Dalam kedua kasus, dana ini seharusnya hanya mewakili sebagian kecil dari total kepemilikan Anda. Dalam kasus Pengelola investasi global, lindung nilai adalah praktik mencoba mengurangi risiko, tetapi tujuan sebenarnya dari sebagian besar dana lindung nilai saat ini adalah untuk memaksimalkan laba atas investasi. Namanya sebagian besar historis, karena dana lindung nilai pertama mencoba melakukan lindung nilai terhadap risiko penurunan pasar beruang dengan menyingkat pasar (reksa dana umumnya tidak dapat masuk ke posisi pendek sebagai salah satu tujuan utama mereka). Dana lindung nilai biasanya menggunakan lusinan strategi yang berbeda, jadi tidak akurat untuk mengatakan bahwa dana lindung nilai hanya melindungi risiko. Faktanya, karena manajer hedge fund melakukan investasi spekulatif, dana ini dapat membawa lebih banyak risiko daripada pasar secara keseluruhan. Dalam kasus dana cuaca buruk, portofolio Anda mungkin tidak berjalan dengan baik ketika waktunya bagus.

Garis bawah

Di mana pun Anda menaruh uang Anda, jika Anda memiliki jangka waktu jangka panjang, lihatlah pasar turun sebagai peluang untuk membeli. Alih-alih menjual saat harganya rendah, lihatlah sebagai peluang untuk membangun portofolio Anda di diskon. Saat pensiun menjadi kemungkinan jangka pendek, buat langkah permanen ke arah yang konservatif. Lakukan karena Anda memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan Anda dan ingin menghilangkan beberapa risiko dari portofolio Anda untuk selamanya, bukan karena Anda berencana untuk melompat kembali ketika Anda berpikir pasar akan naik lagi.