Akun Pasar Uang vs. Rekening Giro Bunga Tinggi

Karena suku bunga mendekati nol telah menjadi norma selama beberapa waktu, Anda mungkin telah dikondisikan untuk menerima suku bunga pada uang tunai cair Anda yang nyaris tidak terdaftar di laporan rekening Anda. Berdasarkan bankrate.com, tingkat rata-rata akun pasar uang (MMA) di negara ini adalah 0,07% ketika kami memeriksa pada Juli 2021, yang akan menghasilkan hanya $7 pada deposit $10.000 setelah tahun pertama. Anda dapat menemukan harga yang lebih baik dengan berbelanja dan membandingkan. Jika Anda bersedia melakukan perbankan Anda di Internet, Anda mungkin menemukan akun pasar uang tarif di atas 0,55%.

Namun, ada opsi lain yang dapat memiliki tingkat yang lebih baik: bunga tinggi mengecek akun. Ini dapat membayar dalam kisaran 3% hingga 4% dan biasanya ditemukan di bank komunitas yang lebih kecil, serikat kredit, atau bank online. Sangat mudah untuk terpikat oleh harga yang relatif memikat yang mereka tawarkan, tetapi, dengan semua peringatan yang terlibat, mereka mungkin tidak cocok untuk semua orang.

Akun pasar uang

Rekening pasar uang adalah rekening berbunga jangka pendek yang menghasilkan hasil variabel sambil mempertahankan prinsipal. MMA cenderung memberikan suku bunga yang lebih tinggi daripada untuk rekening tabungan, tetapi mereka sering meminta setoran minimum yang lebih tinggi. Beberapa memerlukan saldo minimum untuk menerima tarif tertinggi. NS suku bunga MMA adalah variabel, yang berarti mereka naik dan turun dengan suku bunga di pasar secara keseluruhan.

Salah satu kelemahan dari rekening pasar uang versus rekening giro adalah bahwa MMA memiliki hak menulis cek dan transfer saldo yang terbatas. NS Peraturan Federal Reserve D membatasi deposan hingga total enam transfer bulanan dan pembayaran elektronik. Jika batas transfer dilanggar, bank kemungkinan akan mengenakan denda, dan jika volume transaksi tidak berkurang setelahnya, akun kemungkinan akan diubah menjadi rekening giro.

Rekening bank pasar uang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sementara MMA yang dibuka di credit unions diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Kedua agen menyediakan asuransi hingga $250.000 per deposan per akun.

Pendeknya, MMA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, tergantung pada tarifnya, jika tujuannya adalah untuk memarkir sejumlah uang tunai untuk waktu yang singkat, atau jika Anda tidak ingin secara aktif mengelola tabungan Anda. MMA menyediakan akses ke uang Anda saat Anda membutuhkannya, membayar tarif yang lebih tinggi daripada rekening tabungan sambil membutuhkan upaya minimum dari pihak Anda.

Rekening Giro Bunga Tinggi

Rekening giro berbunga tinggi memiliki semua fitur yang datang dengan rekening giro tradisional. Banyak akun menawarkan cek tak terbatas, kartu debit, manajemen akun online, dan fasilitas seperti poin hadiah dan gratis perlindungan cerukan. Banyak bank akan membebaskan biaya pemeliharaan bulanan jika saldo harian minimum dipertahankan.

Tarif untuk rekening giro berbunga tinggi biasanya dibatasi, artinya suku bunga yang lebih tinggi dibayarkan hanya sampai sejumlah uang tertentu yang disimpan. Sebagian besar akun dibatasi hingga $25.000, tetapi batasnya bisa mencapai $1.000. Setoran yang melebihi batas mendapatkan tingkat yang jauh lebih rendah, serendah 0,1%. Namun, banyak rekening giro berbunga tinggi membayar tingkat yang lebih baik daripada rekening pasar uang.

Anda harus memenuhi sejumlah persyaratan untuk mendapatkan tingkat yang lebih tinggi, yang dapat mencakup memiliki deposit langsung ke dalam rekening dan mendaftar untuk laporan elektronik. Banyak akun memerlukan sepuluh transaksi bulanan, dan jika Anda menghasilkan kurang dari sepuluh, Anda kehilangan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk periode laporan. Juga, rekening giro berbunga tinggi terkadang memerlukan setidaknya satu pembayaran tagihan atau transfer dari rekening per periode laporan. Pembayaran tagihan adalah sistem pembayaran online.

Tak satu pun dari persyaratan yang disebutkan di atas tidak dapat diatasi. Namun, bertemu dengan mereka berarti Anda harus mengelola akun secara aktif. Kebanyakan orang terbiasa dengan pendekatan yang lebih pasif terhadap manajemen akun.

Keuntungan dan Kerugian Rekening Giro Bunga Tinggi

Jika Anda ingin mengelola akun Anda secara aktif, rekening giro berbunga tinggi dapat menghasilkan secara signifikan pendapatan bunga yang lebih tinggi daripada MMA biasa. Jika dalam perjalanan normal sebulan, Anda berharap untuk melakukan jumlah transaksi debit yang diperlukan dan memiliki: setidaknya satu tagihan yang dapat Anda atur pada pembayaran tagihan otomatis, rekening giro berbunga tinggi seharusnya tidak terlalu banyak mengelola.

Salah satu kelemahan rekening giro berbunga tinggi adalah tutupnya. Untuk mengoptimalkan pendapatan suku bunga Anda, Anda perlu memastikan bahwa jumlah deposit tidak melebihi batas karena Anda tidak akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk melewatinya.

Namun, deposan kemungkinan akan mendapatkan lebih banyak dengan rekening giro jika mereka dapat memenuhi persyaratan. Misalnya, deposit $10.000 dalam rekening giro berbunga tinggi yang menghasilkan bunga 2,5% sama dengan bunga $250 per tahun. Di sisi lain, deposit $10.000 dalam rekening pasar uang yang membayar tingkat bunga 0,20% sama dengan bunga $20 per tahun.

Garis bawah

Keduanya rekening giro berbunga tinggi dan rekening pasar uang dapat memberi Anda lebih banyak bunga daripada rekening tabungan tradisional. Juga, kedua akun masih memberi Anda akses ke uang Anda saat Anda membutuhkannya. Akun yang tepat untuk Anda sangat bergantung pada jumlah transaksi perbankan bulanan dan apakah Anda dapat memenuhi persyaratan minimum untuk setiap akun.