Definisi Hipotek Peningkatan Energi

Apa itu Hipotek Peningkatan Energi?

Hipotek peningkatan energi adalah pinjaman rumah yang menciptakan Wasiat akun untuk mendanai perbaikan hemat biaya untuk efisiensi energi properti. Dana tersebut dapat diperoleh ketika sebuah properti dibeli atau selama pembiayaan kembali hipotek. Jika diperoleh pada saat pembelian, tidak ada perubahan pada uang muka.

Memahami Hipotek Peningkatan Energi

Agar memenuhi syarat untuk hipotek peningkatan energi, peminjam harus mendapatkan penilaian energi dari rumah yang ingin mereka beli. Penilai, penilai, atau auditor energi yang memenuhi syarat harus melakukan penilaian, dan perbaikan yang diusulkan harus menghemat lebih banyak tagihan energi dari waktu ke waktu daripada biaya pelaksanaannya. Penilaian biasanya menghasilkan daftar perbaikan hemat biaya yang memenuhi kriteria yang diperlukan.

Amerika Serikat. Administrasi Perumahan Federal (FHA) menjamin hipotek peningkatan energi di bawah Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS Program Hipotek Hemat Energi, yang dimulai sebagai percontohan pada tahun 1992 dan diperluas secara nasional pada tahun 1995. Seperti program FHA serupa, peminjam menerima hipotek peningkatan energi dari lembaga pinjaman konsumen biasa.

Peminjam harus memenuhi syarat hanya untuk jumlah pinjaman yang diperlukan untuk membeli rumah. Pemberi pinjaman tidak memasukkan porsi hipotek yang akan digunakan untuk peningkatan efisiensi energi saat memenuhi syarat peminjam.

Bagaimana Hipotek Peningkatan Energi Bekerja

Hipotek peningkatan energi bekerja berdasarkan teori bahwa potensi penghematan pemilik rumah dari peningkatan efisiensi akan lebih dari menutupi biaya modal tambahan di muka untuk membuat perubahan. Misalnya, pemilik rumah dapat mengharapkan perbaikan yang sesuai untuk isolasi atau peningkatan pemanas, ventilasi, dan udara sistem pengkondisian (HVAC) untuk menghemat pengeluaran berkelanjutan untuk listrik, bahan bakar, atau keduanya, tergantung pada jenis sistemnya terlibat. Perbaikan semacam itu juga cenderung meningkatkan nilai jual kembali rumah, menawarkan lebih banyak ekuitas bagi pemilik rumah dan lebih berharga jaminan untuk pemberi pinjaman.

Hipotek Hemat Energi

FHA membedakan hipotek peningkatan energi dari penawaran serupa yang disebut hipotek hemat energi. Di mana hipotek peningkatan energi menawarkan dana ekstra untuk melakukan perbaikan energi, hipotek hemat energi memberi pembeli rumah kredit untuk efisiensi energi yang sudah ada di rumah yang mereka beli. Hipotek ini memerlukan audit energi serupa yang dilakukan oleh penilai, penilai, atau auditor energi yang berkualifikasi.

Seperti hipotek peningkatan energi, peminjam memenuhi syarat untuk pendanaan pinjaman tambahan yang diasuransikan oleh FHA berdasarkan jumlah penghematan biaya yang diidentifikasi. Untuk hipotek hemat energi, FHA menetapkan peningkatan pinjaman maksimum yang dihitung sebagai 5% dari yang lebih rendah dari berikut ini:

1. Nilai properti
2. 115% dari median harga rumah keluarga tunggal di daerah ini
3. 150% dari Freddie Mac batas saat ini untuk pinjaman hipotek yang sesuai