Bagaimana Suku Bunga Rekening Tabungan Ditentukan

Pada tingkat ekonomi dasar, tingkat bunga ditetapkan pada rekening tabungan simpanan ditentukan oleh hubungan antara seberapa besar nilai bank yang menerima simpanan ekstra dan seberapa besar penabung menilai layanan dari rekening tabungan. Valuasi tersebut dimanipulasi oleh bagaimana pemerintah dan bank sentral menargetkan suku bunga dalam perekonomian.

Penawaran dan Permintaan Rekening Tabungan

Sebagian besar rekening tabungan adalah rekening likuid yang melindungi nilai pokok yang disimpan di bank. Konsumen menghargai rekening tabungan untuk keamanan dan fleksibilitas mereka. Bank menawarkannya sebagai sarana untuk menarik deposan untuk memberikan uang ekstra sehingga bankir dapat memberikan pinjaman.

Ketika bank menginginkan simpanan tambahan, mereka dapat menaikkan suku bunga yang ditawarkan pada rekening tabungan untuk menarik uang ekstra. Jika mereka ingin mengurangi debet bank, mereka dapat menurunkan suku bunga. Adalah penting bahwa bank tidak menawarkan lebih banyak bunga untuk rekening tabungan daripada yang dapat dibebankan pada pinjaman atau diperoleh dari investasi lain.

Suku bunga pada rekening tabungan secara endogen bergantung pada suku bunga yang ditawarkan di tempat tujuan tabungan lainnya seperti obligasi dan rekening pasar uang. Setiap penabung mencoba menemukan keseimbangan keamanan dan pengembalian terbaik berdasarkan preferensinya.

Pengaruh Pemerintah terhadap Suku Bunga

Misalkan Federal Reserve membeli banyak yang baru Treasury AS. Ini menaikkan harga Treasuries dan menurunkan imbal hasil. Bank selanjutnya dapat menurunkan tingkat yang ditawarkan pada rekening tabungan dan mungkin harus menurunkan tingkat bunga yang dibebankan pada pinjaman juga. Ada banyak alasan untuk ini, termasuk fakta bahwa bank cenderung berinvestasi di Treasuries untuk pengembalian yang aman.

Ingatlah bahwa tarif rekening tabungan harus bersaing dengan pengembalian lain yang tersedia di pasar. Ketika suku bunga turun, suku bunga tabungan juga turun. Ketika suku bunga naik, suku bunga rekening tabungan dinaikkan. Secara umum, bank sentral dan pemerintah mendukung lingkungan suku bunga rendah. Ini secara artifisial menekan tingkat yang diperoleh di tempat lain dalam perekonomian.