Cara Kerja Kartu Kredit

Apa Itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah selembar plastik atau logam berbentuk persegi panjang tipis yang diterbitkan oleh bank atau perusahaan jasa keuangan, yang memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam dana untuk membayar barang dan jasa dengan pedagang yang menerima kartu untuk pembayaran. Kartu kredit memberlakukan ketentuan bahwa pemegang kartu membayar kembali uang yang dipinjam, ditambah apa pun yang berlaku bunga, serta biaya tambahan yang disepakati, baik secara penuh pada tanggal penagihan atau lebih waktu. Contoh kartu kredit adalah Chase Sapphire Reserve. (Anda dapat membaca kami Ulasan kartu kredit Chase Sapphire Reserve untuk mendapatkan pemahaman yang baik dari semua berbagai atribut kartu kredit).

Selain batas kredit standar, penerbit kartu kredit juga dapat memberikan uang tunai terpisah jalur kredit (LOC) kepada pemegang kartu, memungkinkan mereka untuk meminjam uang dalam bentuk penarikan tunai yang dapat diakses melalui teller bank, ATM atau cek kenyamanan kartu kredit. Uang muka tersebut biasanya memiliki persyaratan yang berbeda, seperti tidak ada masa tenggang dan tingkat bunga yang lebih tinggi, dibandingkan dengan transaksi yang mengakses jalur kredit utama. Emiten biasanya menetapkan batas pinjaman sebelumnya, berdasarkan peringkat kredit individu. Sebagian besar bisnis membiarkan pelanggan melakukan pembelian dengan kartu kredit, yang tetap menjadi salah satu metodologi pembayaran paling populer saat ini untuk membeli barang dan jasa konsumen.

Pengertian Kartu Kredit

Kartu kredit biasanya mengenakan biaya yang lebih tinggi tingkat persentase tahunan (APR) dibandingkan dengan bentuk pinjaman konsumen lainnya. Biaya bunga atas saldo yang belum dibayar yang dibebankan ke kartu biasanya dikenakan sekitar satu bulan setelah pembelian dilakukan (kecuali dalam kasus di mana ada 0% penawaran pengantar APR untuk periode waktu awal setelah pembukaan rekening), kecuali saldo yang belum dibayar sebelumnya telah dialihkan dari sebelumnya bulan—dalam hal ini tidak ada masa tenggang yang diberikan untuk tagihan baru.

Secara hukum, penerbit kartu kredit harus menawarkan masa tenggang setidaknya 21 hari sebelum bunga pembelian dapat mulai bertambah. Itulah mengapa melunasi saldo sebelum masa tenggang berakhir adalah praktik yang baik jika memungkinkan. Penting juga untuk memahami apakah penerbit Anda memperoleh bunga harian atau bulanan, karena yang pertama berarti biaya bunga yang lebih tinggi selama saldo tidak dibayar. Ini sangat penting untuk diketahui jika Anda ingin transfer saldo kartu kredit Anda ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Beralih secara keliru dari kartu akrual bulanan ke kartu harian berpotensi membatalkan penghematan dari tarif yang lebih rendah.

Jenis Kartu Kredit

Sebagian besar kartu kredit utama—yang meliputi Visa, Mastercard, Discover, dan American Express—diterbitkan oleh bank, serikat kredit atau lembaga keuangan lainnya. Banyak kartu kredit menarik pelanggan dengan menawarkan insentif seperti mil maskapai penerbangan, penyewaan kamar hotel, sertifikat hadiah ke pengecer besar dan uang kembali untuk pembelian. Jenis kartu kredit ini umumnya disebut sebagai penghargaan kartu kredit.

Untuk menghasilkan loyalitas pelanggan, banyak pengecer nasional mengeluarkan versi bermerek kartu kredit, dengan nama toko terpampang di muka kartu. Meskipun biasanya lebih mudah bagi konsumen untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit toko daripada kartu kredit utama, kartu toko hanya dapat digunakan untuk melakukan pembelian dari pengecer penerbit, yang mungkin menawarkan fasilitas kepada pemegang kartu seperti diskon khusus, pemberitahuan promosi, atau penjualan khusus. Beberapa pengecer besar juga menawarkan kartu kredit Visa atau Mastercard merek bersama yang dapat digunakan di mana saja, tidak hanya di toko pengecer.

Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit dimana pemegang kartu mengamankan kartu dengan uang jaminan. Kartu tersebut menawarkan jalur kredit terbatas yang nilainya sama dengan uang jaminan, yang sering dikembalikan setelah pemegang kartu menunjukkan penggunaan kartu yang berulang dan bertanggung jawab dari waktu ke waktu. Kartu ini sering dicari oleh individu dengan sejarah kredit yang terbatas atau buruk.

Mirip dengan kartu kredit aman, prabayar kartu debit adalah jenis kartu pembayaran aman, di mana dana yang tersedia cocok dengan uang yang telah diparkir seseorang di rekening bank yang ditautkan. Sebaliknya, kartu kredit tanpa jaminan tidak memerlukan uang jaminan atau agunan. Kartu-kartu ini cenderung menawarkan jalur kredit yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah vs. kartu aman.

Membangun Sejarah Kredit dengan Kartu Kredit

Kartu reguler tanpa jaminan dan kartu aman, bila digunakan secara bertanggung jawab, dapat membantu konsumen membangun riwayat kredit positif sambil menyediakan cara untuk melakukan pembelian online dan menghilangkan kebutuhan untuk membawa tunai. Karena kedua jenis kartu kredit melaporkan pembayaran dan aktivitas pembelian ke agen kredit utama, pemegang kartu yang menggunakan kartu mereka secara bertanggung jawab dapat membangun nilai kredit yang kuat dan berpotensi memperpanjang lini kredit dan—dalam hal kartu yang diamankan—berpotensi upgrade ke kartu kredit biasa.