Definisi File Kredit Konsumen

Apa itu File Kredit Konsumen?

File kredit konsumen adalah kumpulan data tentang aktivitas peminjaman dan pembayaran individu. File kredit Anda berisi informasi yang menentukan nilai kredit. Saat Anda mengajukan pinjaman otomotif, hipotek, atau jenis pinjaman lainnya, lembaga keuangan akan memeriksa file kredit Anda untuk melihat apakah Anda tampak memiliki risiko kredit yang baik atau buruk. Anda dapat melihat apa yang ada di file kredit Anda dengan meminta laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga utama biro kredit.

Memahami File Kredit Konsumen

File kredit konsumen berisi informasi pengenal dasar Anda, termasuk nama Anda, Sosial Nomor keamanan, alamat, dan nomor telepon, bersama dengan nama, alamat, dan telepon sebelumnya lainnya angka. Kadang-kadang menunjukkan majikan Anda saat ini dan mantan juga. File kredit menunjukkan jenis hutang apa yang Anda miliki, yang mungkin termasuk kartu kredit, pinjaman cicilan, hipotek, dan banyak lagi. Ini menunjukkan siapa yang bertanya tentang kredit Anda dalam dua tahun terakhir dan ketika mereka bertanya, dan itu berisi informasi kredit negatif seperti

kebangkrutan, hak gadai, penghakiman, dan rekening yang telah jatuh tempo yang telah dikirim ke penagihan.

Sebagian besar file kredit konsumen Anda didedikasikan untuk informasi tentang akun Anda saat ini dan sebelumnya, termasuk kapan Anda membuka setiap akun, berapa saldo tertinggi Anda telah, jenis rekening (apakah itu rekening individu atau bersama), saldo rekening, tanggal pembayaran terakhir Anda, dan jumlah pembayaran terakhir Anda. Untuk setiap akun, file kredit Anda juga menunjukkan apakah Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, seberapa terlambat pembayaran yang terlambat, dan apakah akun Anda pernah menunggak.

Konsumen memiliki tiga file kredit, satu dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion. Terkadang ketiga file berisi informasi yang identik, tetapi terkadang satu file berisi akun yang tidak dimiliki file lain. Beberapa pemberi pinjaman dan kreditur tidak melaporkan aktivitas peminjaman dan pembayaran pelanggan mereka ke ketiga biro, yang menciptakan perbedaan di antara file kredit konsumen yang sama.

File Kredit Menentukan Skor Kredit

Terkadang, konsumen mengacaukan istilah file kredit dan nilai kredit, atau menggunakannya secara bergantian. Salah satu cara untuk memikirkannya adalah bahwa informasi dalam file kredit Anda menentukan nilai kredit Anda. Skor kredit itu sendiri adalah angka statistik berdasarkan algoritme yang mengukur risiko kredit Anda menggunakan informasi dalam file kredit Anda. Banyak konsumen tahu bahwa kreditur dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk membantu menentukan apakah akan memberikan kredit konsumen atau tidak. Tetapi juga berguna untuk mengetahui bahwa skor kredit Anda sering digunakan untuk membantu menentukan persyaratan yang ditawarkan kepada Anda atau tingkat bunga yang akan Anda bayar untuk pinjaman. Biasanya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga yang harus Anda bayar.

Membekukan File Kredit Konsumen

Peretasan di biro kredit konsumen telah menarik perhatian pada bahaya berbagi data dari file kredit Anda. Peretasan semacam itu sering berakhir dengan penjahat mendapatkan akses ke data pribadi dan keuangan yang berharga bagi pelanggan. Informasi tersebut kemudian dijual ke karakter jahat lainnya, yang menggunakannya untuk menjalankan hutang yang curam atau mengambil lebih banyak uang dari para korban. Contoh terbaru adalah pelanggaran data di Equifax, salah satu dari tiga biro kredit konsumen yang mengelola file kredit, yang mengkompromikan informasi pribadi, seperti nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir, terkait dengan 147 juta orang Amerika.

Salah satu cara untuk menghindari pencurian data pribadi adalah dengan membekukan file kredit. Pembekuan kredit juga dikenal sebagai pembekuan keamanan dan menghentikan penjahat mengakses file Anda dengan "membekukan" akses ke file itu sepenuhnya. Pembekuan meluas ke kreditur baru dan agen lain sehingga tidak mungkin bagi mereka untuk mengakses file Anda kecuali Anda secara eksplisit memberikan izin untuk melakukannya.

Namun, akses ke file kredit Anda tersedia untuk pemegang kredit, kreditur sebelumnya, dan penagih utang. Pembekuan keamanan tidak mencegah pemegang kredit berganti pekerjaan, menyewa apartemen, atau membeli asuransi. Mereka diminta untuk mencabut pembekuan dengan menghubungi biro. Jika permintaan dibuat melalui telepon atau email, biro harus mencabut pembekuan dalam waktu satu jam. Jika permintaan dilakukan melalui surat, biro kredit harus mencabut pembekuan dalam waktu tiga hari kerja setelah menerima permintaan.