Ulasan Pinjaman Siswa yang Sungguh-sungguh 2021

Sungguh-sungguh, pinjaman mahasiswa terkemuka pembiayaan kembali perusahaan, mulai menawarkan pinjaman mahasiswa swasta pada bulan April 2019. Untuk membuat pengalaman seinovatif mungkin, Earnest menggabungkan 300 jam penelitian pengguna dengan siswa, penandatangan bersama, dan kantor bantuan keuangan untuk membangun proses pinjamannya.

Hasilnya adalah pilihan pembayaran di sekolah yang fleksibel, rentang persyaratan pinjaman yang unik, dan masa tenggang tiga bulan lebih lama dari standar industri. Siswa dalam kesulitan keuangan juga memiliki berbagai pilihan untuk mengubah pembayaran mereka.

Meskipun fitur-fiturnya kuat, pinjaman pelajar Earnest bisa sulit untuk memenuhi syarat. Ada negara bagian tertentu yang tidak disetujui Earnest, persyaratan kelayakannya kaku, dan tidak ada opsi rilis untuk penandatangan bersama.

Pro Dijelaskan

• Prakualifikasi tersedia. Sebelum mengisi aplikasi lengkap, Earnest akan menjalankan pertanyaan kredit lunak
  instagram viewer
  dari Experian untuk menunjukkan perkiraan tarif tanpa memengaruhi skor kredit Anda.
• Anda memiliki opsi untuk melewatkan pembayaran setiap 12 bulan. Peminjam dapat meminta satu bulan kesabaran setiap 12 bulan tanpa melalui aplikasi formal.
• Ada masa tenggang sembilan bulan. Earnest menawarkan masa tenggang sembilan bulan untuk semua jenis pinjamannya, tiga bulan lebih lama dari standar industri.
• Tidak ada biaya. Sungguh-sungguh tidak ada biaya pinjaman apapun, bahkan tidak ada biaya keterlambatan pembayaran.

Kontra Dijelaskan

• Earnest tidak tersedia di 50 negara bagian. Pinjaman pelajar swasta yang sungguh-sungguh tidak tersedia untuk penduduk Nevada atau Kentucky. Tarif variabel tidak tersedia untuk mereka yang berada di Alaska, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee, atau Texas.
• Anda harus memenuhi persyaratan usia mayoritas. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar swasta melalui Earnest, Anda harus memenuhi persyaratan usia mayoritas untuk negara bagian tempat Anda tinggal. Untuk sebagian besar negara bagian bahwa usia adalah 18 tahun. Untuk Alabama dan Nebraska 19, dan di Mississippi 21.
• Anda harus terdaftar penuh waktu. Jika Anda terdaftar kurang dari waktu penuh, Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar dari Earnest. Pada umumnya mahasiswa penuh waktu biasanya adalah mahasiswa yang mengambil 12 satuan, sks, atau jam per semester di suatu lembaga yang beban standar kuliahnya sama dengan 16 satuan, sks, atau jam.
• Tidak ada rilis cosigner. Jika Anda mengajukan permohonan dengan penandatangan bersama, satu-satunya cara untuk membebaskan pemohon bersama Anda dari pinjaman adalah dengan membiayai kembali.

Tersedia Pinjaman Siswa Tersungguh-sungguh

Pinjaman Mahasiswa Sarjana

Mahasiswa sarjana penuh waktu bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa Earnest secara mandiri atau dengan cosigner. Tingkat bunga ditetapkan berdasarkan jangka waktu pembayaran Anda dan riwayat kredit Anda dan/atau pemberi tanda tangan Anda. Siswa dapat memilih dari lima jangka waktu pinjaman dari lima hingga 15 tahun.

Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana

Pinjaman mahasiswa pascasarjana Earnest tersedia untuk siswa yang terdaftar penuh waktu dalam program lulusan, MBA, kedokteran, atau sekolah hukum yang memenuhi syarat. Mahasiswa kedokteran dapat menunda pembayaran mereka sampai residensi mereka selesai.

Kelayakan Pinjaman

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pelajar Earnest, Anda harus memenuhi daftar persyaratan yang panjang:

• Anda harus memiliki nomor Jaminan Sosial.
• Anda harus tinggal di District of Columbia atau negara bagian yang dipinjamkan oleh Earnest.
• Anda harus berusia dewasa di negara bagian tempat Anda tinggal.
• Anda harus terdaftar di sekolah penuh waktu.
• Anda harus mengejar gelar sarjana atau pascasarjana.
• Sekolah Anda harus menjadi institusi empat tahun berkualifikasi Judul IV, nirlaba.
• Anda tidak boleh memiliki saldo lewat jatuh tempo setidaknya selama 365 hari.

Jika Anda mengambil pinjaman secara mandiri, Anda harus memenuhi beberapa persyaratan tambahan:

• Anda harus warga negara AS atau penduduk tetap.
• Anda harus memiliki minimal skor FICO dari 650.
• Anda harus memiliki setidaknya tiga tahun sejarah kredit.
• Anda harus memiliki penghasilan minimal $35.000 per tahun.

Jika Anda tidak memenuhi semua persyaratan tersebut, Anda dapat mengajukan permohonan dengan penandatangan bersama yang memenuhinya. Penandatangan bersama dan siswa harus memiliki riwayat pembayaran tepat waktu, tanpa akun dalam koleksi atau kebangkrutan pada laporan kredit mereka.

Sungguh-sungguh akan mempertimbangkan faktor-faktor lain dari keuangan Anda ketika menentukan kelayakan Anda. Anda harus memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi setidaknya dua bulan pengeluaran normal, termasuk perumahan, membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh, memiliki meningkatkan saldo rekening bank, dan tidak membawa utang non-mahasiswa, non-hipotek dalam jumlah besar, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dll.

Apakah Prakualifikasi Pinjaman Tersedia?

Earnest menawarkan cek kelayakan dan cek tarif. Untuk memeriksa kelayakan Anda dengan cepat, Anda akan memasukkan beberapa informasi pribadi dasar, detail sekolah, dan perkiraan nilai kredit untuk melihat kelayakan Anda dan jika Anda mungkin mendapat manfaat dari menambahkan penandatangan bersama.

Sebelum Anda memulai aplikasi lengkap Anda, Anda akan memasukkan ikhtisar informasi keuangan Anda, dan sungguh-sungguh akan menjalankan pertanyaan kredit lunak dari Experian untuk menunjukkan perkiraan tarif Anda tanpa memengaruhi kredit Anda skor. Anda kemudian dapat menyelesaikan aplikasi.

Biaya Pinjaman

Pinjaman pelajar yang sungguh-sungguh bebas biaya, artinya Anda tidak akan pernah dikenakan biaya aplikasi apa pun, mula, keterlambatan pembayaran, atau biaya prabayar.

Diskon Pinjaman

Earnest menawarkan diskon suku bunga 0,25% untuk peminjam yang mendaftar dalam program Pembayaran Otomatis. Diskon ini tercermin dalam tarif yang diiklankan Earnest.

Opsi Pembayaran

Siswa memiliki empat opsi pembayaran saat di sekolah dan selama masa tenggang sembilan bulan mereka:

• Pembayaran penuh – Selama di sekolah dan setelah lulus, pembayaran bulanan minimum penuh akan jatuh tempo. Ini hanya tersedia untuk pinjaman yang ditandatangani bersama.
• Minat Saja – Saat di sekolah dan selama sembilan bulan setelah kelulusan, Anda akan melakukan pembayaran bulanan untuk menutupi bunga yang timbul sejak pembayaran terakhir Anda. Ini hanya tersedia untuk pinjaman yang ditandatangani bersama.
• Tetap – Anda membayar pembayaran bulanan tetap sebesar $25 saat di sekolah dan selama sembilan bulan setelah kelulusan.
• Tangguhan – Anda tidak membayar apa pun saat Anda di sekolah dan selama sembilan bulan pertama setelah lulus. Opsi ini tidak tersedia untuk penduduk negara bagian berikut: Alabama, Arizona, California, Florida, Massachusetts, Maryland, Michigan, Dakota Utara, New Jersey, New York, Ohio, Pennsylvania, dan Washington.

Earnest menawarkan jangka waktu pembayaran lima, tujuh, 10, 12, atau 15 tahun. Di akhir proses aplikasi, peminjam dapat melihat ringkasan opsi pinjaman mereka sebelum menandatangani. Anda kemudian dapat memilih antara persyaratan dan opsi pembayaran di sekolah untuk menyesuaikan pinjaman untuk kebutuhan keuangan pribadi Anda.

Hadiah

Earnest memiliki program rujukan pembiayaan kembali pinjaman siswa yang menawarkan $200 ketika Anda membiayai kembali pinjaman siswa Anda menggunakan tautan atau kode rujukan pribadi Anda. Perusahaan juga menyelenggarakan program beasiswa tahunan yang memberikan beasiswa $5,000 kepada 50 mahasiswa sarjana.

Apakah Penandatangan Bersama Diperlukan?

Siswa yang memenuhi persyaratan kelayakan tidak memerlukan penandatangan bersama. Namun, penandatangan bersama yang layak kredit dapat membantu Anda mendapatkan tarif yang lebih rendah dan membuka opsi untuk opsi pembayaran penuh dan hanya bunga saat Anda berada di sekolah.

Pilihan Kesabaran dan Pembebasan Pinjaman

Sungguh-sungguh memiliki berbagai pilihan untuk peminjam yang mengalami kesulitan keuangan. Yang paling sederhana adalah opsi untuk melewatkan pembayaran setiap 12 bulan sekali tanpa mengajukan permohonan kesabaran. Anda juga dapat mengajukan permohonan toleransi hingga 12 bulan selama masa pinjaman siswa Earnest Anda karena beberapa alasan:

• Penurunan pendapatan yang tidak disengaja karena pengurangan jam kerja, cuti yang tidak dibayar, atau perubahan dari pekerjaan penuh waktu menjadi paruh waktu
• Kehilangan pekerjaan secara paksa karena PHK
• Peningkatan signifikan dalam biaya rumah atau keluarga penting, termasuk biaya pengobatan, perbaikan rumah darurat, dan perawatan anak
• Cuti hamil atau cuti melahirkan yang tidak dibayar

Anggota militer memenuhi syarat untuk penundaan selama tugas aktif dan hingga 180 hari setelah demobilisasi.

Earnest juga menawarkan bantuan lain. Jika Anda tidak mampu membayar penuh tetapi masih dapat membayar sesuatu, ia memiliki Program Pengurangan Tarif yang memberikan penurunan suku bunga untuk periode enam bulan, menurunkan pembayaran bulanan selama itu waktu. Jika Anda menjadi tunggakan, Program Modifikasi Jangka Waktu dan Tarif dapat membantu Anda mendapatkan yang terbaru dengan memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda dan mengurangi tingkat bunga Anda. Terakhir, jika terjadi kematian atau cacat total dan permanen, Earnest akan melunasi semua pinjaman pelajar swasta peminjam.

Lamanya Waktu untuk Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Anda akan melihat apakah Anda disetujui untuk pinjaman pelajar swasta Earnest segera setelah Anda menyelesaikan proses aplikasi. Anda kemudian akan memilih pinjaman Anda, dan Earnest akan menghubungi sekolah Anda untuk mengesahkan pendaftaran.

Earnest mengatakan beberapa sekolah mengesahkan pinjaman dalam beberapa minggu sejak kelas dimulai, sementara yang lain mungkin memiliki kerangka waktu pemrosesan tiga hingga lima minggu tidak peduli kapan mereka menerima informasi pinjaman Anda. Earnest merekomendasikan untuk mendaftar segera setelah Anda tahu bahwa Anda memerlukan pinjaman pelajar swasta untuk memberikan waktu yang cukup untuk itu pembayaran.

Apakah Refinancing Pinjaman Mahasiswa Tersedia?

Earnest telah membiayai kembali lebih dari $11,6 miliar dalam bentuk pinjaman mahasiswa federal, swasta, dan Parent Plus. Tarif variabel mulai dari tingkat persentase tahunan (APR) 1,88% dan tarif tetap mulai dari 2,50%. Keduanya termasuk diskon tarif 0,25% untuk mendaftar di Auto Pay. Siswa dapat membiayai kembali sedini semester terakhir kuliah mereka.

Seperti pinjaman mahasiswanya, Earnest melihat lebih dari sekadar profil kredit Anda untuk menentukan kelayakan Anda untuk pembiayaan kembali. Ini akan mengevaluasi tabungan, pendidikan, dan potensi penghasilan Anda untuk menyetujui Anda. Jika disetujui, Anda dapat menyesuaikan pembayaran dan opsi jangka waktu menggunakan Precision Pricing.

Penetapan Harga Presisi memungkinkan Earnest untuk menawarkan jangka waktu dengan interval satu hingga tiga bulan dari lima hingga 20 tahun, memberi Anda hingga 180 opsi pembayaran. Anda juga dapat mengatur pembayaran otomatis dua mingguan untuk membayar pinjaman lebih cepat.

Pelayanan pelanggan

Dari 2 juta keluhan yang diterima Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tentang perusahaan pinjaman mahasiswa swasta pada tahun 2020, 12 di antaranya tentang Earnest karena berbagai alasan. Jika Anda memiliki pertanyaan, layanan pelanggan Earnest tersedia melalui telepon Senin sampai Jumat, dari jam 8 pagi sampai jam 5 sore PST, di 888-601-2801, atau melalui email.

Mengajukan Pinjaman Pelajar yang Sungguh-sungguh

Aplikasi pinjaman pelajar Earnest tersedia online dan ramah seluler. Ini mempertimbangkan potensi penghasilan peminjam, dan untuk menentukan bahwa aplikasi tersebut lengkap. Beberapa hal yang diminta oleh aplikasi lengkap meliputi:

• Nomor keamanan sosial
• Informasi Latar Belakang Pendidikan dan Pekerjaan
• Formulir Pajak Terbaru
• Tautkan ke Akun Keuangan Anda
• Gambar ID Foto Anda yang Diterbitkan oleh Pemerintah

Membayar untuk kuliah

Sebelum Anda mengajukan pinjaman pelajar swasta, isi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa (FAFSA) dan tentukan semua pilihan Anda untuk hibah, beasiswa, dan pinjaman mahasiswa federal. Untuk tahun ajaran 2020-2021, pinjaman mahasiswa federal memiliki tingkat bunga tetap sebesar 2,75% untuk pinjaman sarjana dan 4,3% untuk pinjaman lulusan. Setelah Anda menggunakan semua opsi federal Anda, atau jika tarif yang Anda setujui dengan Earnest lebih rendah daripada pinjaman mahasiswa federal, maka ambil pinjaman mahasiswa swasta.

Dapatkan Penawaran

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan lebih dari 45 titik data di lebih dari 15 pemberi pinjaman—termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk pendidikan mereka kebutuhan.