Panduan Biaya Penutupan Pinjaman Urusan Veteran

Apakah mereka ditempatkan di luar negeri atau melayani di Amerika Serikat, angkatan bersenjata Amerika dapat menikmati sekumpulan manfaat ketika masa jabatan mereka di militer berakhir, seperti tunjangan kesehatan yang disediakan secara khusus dan kuliah gratis melalui Post-9/11 GI Tagihan. Manfaat ini juga mencakup bantuan perumahan melalui pinjaman rumah yang didukung oleh Urusan Veteran. Dan meskipun pinjaman itu datang dengan persyaratan yang bagus dan tidak perlu uang muka, mereka masih memiliki beberapa biaya tambahan.

Berapa Biaya Penutupan Hipotek?

Padahal proses pembelian rumah sudah merupakan usaha yang mahal, KPR biaya penutupan menutup kesenjangan antara harga akhir properti dan biaya tambahan yang menyelesaikan pembelian. Biaya tambahan tersebut, yang kadang-kadang disebut biaya penyelesaian, dibayarkan kepada pemberi pinjaman hipotek untuk membuat dan melayani pinjaman. Biaya penutupan mungkin termasuk: biaya originasi, biaya penilaian, survei tanah, pajak, dan biaya terkait lainnya. Meskipun pembeli akan bertanggung jawab untuk membayar sebagian besar biaya ini, beberapa biaya ditanggung oleh penjual, sementara yang lain dapat dinegosiasikan.

Dalam beberapa tahun terakhir, biaya penutupan rata-rata untuk pembeli rumah telah antara sekitar 2% dan 5% dari jumlah total pinjaman. Menurut National Association of Realtors, median harga jual rumah yang ada pada Juni 2021 adalah $363.300. Jika seseorang membeli rumah dengan harga itu dan hipotek memiliki 5% biaya penutupan yang melekat padanya, biaya akhir akan menjadi tambahan $18.165.

Garis besar biaya ini termasuk dalam perkiraan pinjaman bahwa pemberi pinjaman harus menyediakan dalam waktu tiga hari kerja setelah menerima aplikasi hipotek. Dalam banyak kasus, perkiraan biaya penutupan awal tersebut dapat sedikit meningkat atau menurun. Jika itu masalahnya, jumlah akhir akan diungkapkan di sebelah perkiraan awal, bersama dengan kolom yang menguraikan perbedaannya, dalam laporan kreditur. formulir pengungkapan penutup, yang disediakan setidaknya tiga hari sebelum penutupan.

Apa yang Membuat Biaya Penutupan VA Berbeda?

Hipotek yang didukung oleh VA secara inheren berbeda dari hipotek standar karena Departemen Veteran Affairs (VA) menjanjikan pemberi pinjaman bahwa mereka akan dapat mengganti sebagian — atau semua — pinjaman jika rumah masuk ke penyitaan. Dukungan semacam itu secara signifikan menurunkan jumlah risiko yang diantisipasi pemberi pinjaman dengan memberikan pinjaman, sehingga memungkinkan veteran untuk mendapatkan persetujuan bahkan jika mereka tidak menawarkan uang muka.

Karena pemberi pinjaman umumnya melihatnya sebagai taruhan yang lebih aman, hipotek yang didukung VA menawarkan biaya penutupan yang lebih rendah. Meskipun biaya penutupan tipikal berkisar antara 2% hingga 5% dari harga pembelian rumah, biaya serupa untuk pinjaman yang didukung VA memiliki tingkat biaya pendanaan yang berada antara 1,4% dan 2,3%, menurut VA. Dengan menggunakan contoh yang sama dari atas, sebuah rumah yang terdaftar dengan harga $363.300 hanya akan memiliki biaya penutupan sebesar $8.356.

Biaya Penutupan Pinjaman VA Umum dan Siapa yang Membayarnya

Meskipun sebagian besar berfungsi dengan cara yang sama seperti hipotek lainnya, hipotek yang didukung VA memiliki banyak biaya penutupan yang sama. Namun, ada beberapa variasi antara biaya yang terkait dengan hipotek yang didukung VA dan hipotek biasa. Penting untuk dicatat bahwa menurut VA, penjual tidak dapat membayar lebih dari 4% dari total biaya pinjaman, atau dikenal sebagai konsesi penjual. Aturan itu hanya berlaku untuk beberapa biaya penutupan, seperti biaya pendanaan VA. Aturan tidak mencakup poin diskon pinjaman.

Berikut adalah beberapa biaya penutupan yang dapat Anda harapkan untuk melihat perkiraan pinjaman untuk hipotek yang didukung VA.

Biaya yang harus ditanggung penjual

• Biaya komisi profesional real estat. Realtors juga harus dibayar, jadi biaya komisi apa pun yang akan mereka kumpulkan dari penjualan rumah atau properti ditanggung oleh penjual.
• Biaya perantara pembeli. Mirip dengan biaya komisi yang tercantum di atas, ini mencakup biaya perantara yang mungkin dikenakan oleh pialang real estat. Dalam kebanyakan kasus, baik pialang daftar maupun pialang agen pembeli berbagi komisi.
• Biaya perantara. A biaya perantara diperlukan ketika broker terlibat untuk menyelesaikan transaksi atau memenuhi kebutuhan khusus lainnya, termasuk pembelian, penjualan, dan negosiasi.
• Laporan rayap. Tak seorang pun ingin memiliki rumah yang berisiko dihinggapi rayap. Karena penjual berusaha meninggalkan rumah itu, mereka bertanggung jawab untuk membuktikan bahwa rumah itu secara struktural sehat dan tidak dimakan serangga yang rakus. Ini selalu menjadi tanggung jawab penjual kecuali pembeli menggunakan pinjaman referensi.

Biaya yang dapat ditanggung pembeli

• biaya pendanaan VA. Ini adalah pembayaran satu kali yang dibayar oleh veteran, anggota layanan, atau penyintas dengan pinjaman yang didukung VA. Menurut VA, biaya "membantu menurunkan biaya pinjaman untuk pembayar pajak AS karena program pinjaman rumah VA tidak memerlukan uang muka atau asuransi hipotek bulanan."
• Biaya asal pinjaman. Ini hanyalah biaya yang dibebankan pemberi pinjaman saat memproses aplikasi pinjaman. Jenis biaya ini umumnya didasarkan pada jumlah total pinjaman dan biasanya berkisar antara 0,5% dan 1% dari jumlah tersebut.
• Poin diskon pinjaman. Poin-poin ini dapat berfungsi sebagai semacam pertukaran antara biaya awal pembeli dan pembayaran bulanan mereka selanjutnya. Poin-poin ini datang dengan biaya finansial, yang dihitung dibandingkan dengan jumlah pinjaman. Menggunakan poin ini dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah karena Anda membayar lebih di muka.
• biaya penilaian VA. Jika Anda akan menggunakan uang VA untuk membeli rumah baru Anda, properti tersebut perlu dinilai oleh seseorang yang bersertifikat melalui VA. Biaya ini membantu menutupi waktu penilai, perjalanan, dan kebutuhan lain untuk penilaian. Tidak seperti beberapa biaya lainnya, yang satu ini berpotensi dapat dinegosiasikan dengan penjual untuk ditambahkan ke daftar konsesi mereka.
• Asuransi bahaya dan hak milik, pajak negara bagian dan lokal, dan pajak real estat. Sebagai pemilik properti atau rumah yang akan segera menjadi pemilik baru, pembeli harus membayar pertanggungan asuransi bahaya lanjutan, serta pajak tahunan yang terkait dengan properti tersebut.
• Biaya perekaman. Ketika penjualan selesai, catatan penyelesaiannya perlu dicatat oleh pemerintah daerah. A biaya rekaman dibebankan sehingga transaksi dapat menjadi bagian dari catatan publik.