Cara Mengajukan Pinjaman Hipotek

Menemukan rumah yang tepat membutuhkan waktu, usaha, dan sedikit keberuntungan. Jika Anda telah berhasil menemukan properti yang tepat untuk Anda dan anggaran Anda, maka inilah saatnya untuk selangkah lebih dekat ke kepemilikan rumah dengan mengajukan permohonan hak Tanggungan meminjamkan. Dan sementara ini adalah salah satu keputusan keuangan terbesar yang dapat Anda buat, mengetahui bagaimana memulai dan apa yang Anda butuhkan akan membuat Anda selangkah lebih maju dari calon pembeli rumah lainnya.

Apa yang Harus Dilakukan Sebelum Mendaftar

Langkah pertama dalam mengajukan hipotek tidak harus mengisi dokumen. Ada banyak persiapan yang terlibat sebelum Anda mencapai titik itu. Semakin banyak Anda mempersiapkan, semakin baik Anda saat Anda mencapai setiap tonggak dalam proses aplikasi saat mencoba untuk menutup sebuah rumah.

Baik Anda menjadi pemilik rumah baru atau ingin pindah rumah, hal-hal berikut ini hanyalah beberapa hal yang ingin Anda tangani sebelum memulai.

Pertimbangkan skor kredit Anda.

Pemberi pinjaman akan ingin tahu Anda nilai kredit. Saat Anda bersiap untuk memulai proses aplikasi hipotek Anda, periksa peringkat kredit Anda dan pastikan kondisinya baik. Sementara setiap pemberi pinjaman biasanya memiliki skor kredit minimum untuk calon pemohon hipotek, Experian memperkirakan bahwa skor FICO minimum yang diperlukan untuk mengamankan hipotek konvensional adalah di 620 jangkauan.

Lakukan penelitian Anda.

Di awal proses aplikasi hipotek, Anda ingin memastikan pemberi pinjaman yang akhirnya Anda pilih tepat untuk Anda. Hipotek bisa bertahan selama 30 tahun, jadi hubungan itu penting. Lakukan uji tuntas Anda dan pilih pemberi pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tentukan jenis hipotek.

Tidak ada satu solusi hipotek yang cocok untuk semua pembeli rumah saat ini. Pemberi pinjaman menawarkan beberapa jenis hipotek dalam upaya untuk memenuhi kebutuhan klien yang beragam. Jadi ketika memutuskan pemberi pinjaman dan jenis hipotek, Anda akan bertemu dengan informasi tentang KPR 15 tahun dan 30 tahun, hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan, dan bahkan hipotek didukung oleh pemerintah AS jika Anda memenuhi syarat. Yang penting adalah mencari jenis hipotek terbaik yang sesuai dengan situasi Anda.

Kumpulkan dokumen Anda.

Proses pengajuan pinjaman hanya itu—sebuah proses. Anda harus menyerahkan dokumen yang menetapkan kelayakan kredit Anda, dan meyakinkan pemberi pinjaman mengapa mereka harus mempercayai Anda untuk membayar kembali ratusan ribu dolar. Dokumen ini akan membuktikan Anda memiliki penghasilan tetap, daftar aset Anda, dan lay out kewajiban keuangan dan utang Anda. Siapkan dokumen-dokumen ini sebelum memulai.

Carilah pra-persetujuan dari pemberi pinjaman yang berbeda.

"Selamat, Anda telah disetujui sebelumnya untuk..." Kita semua telah menerima surat-surat itu melalui pos untuk pinjaman dan kartu kredit dan itu tidak sama dengan pra-persetujuan hipotek. Itu sesuatu yang harus Anda terapkan. Pra-persetujuan akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang dapat Anda pinjam dan jenis hipotek yang akan Anda ambil. Lakukan ini sebelum membuat penawaran rumah, karena ini memberi tahu penjual bahwa Anda mendapat dukungan bank.

Bagaimana Proses Aplikasi Bekerja

Setelah Anda meletakkan dasar untuk aplikasi hipotek Anda, Anda dapat memulai prosesnya dengan sungguh-sungguh. Ingatlah bahwa dengan memasuki pasar perumahan, Anda mungkin bersaing dengan pembeli lain untuk properti yang sama, sementara pada saat yang sama menegosiasikan harga terbaik Anda dengan penjual. Di sebuah pasar penjual, yang sering berarti label harga dan konsesi yang lebih tinggi, sementara a pasar pembeli biasanya akan menghasilkan biaya yang lebih rendah dan kekuatan negosiasi yang lebih besar untuk pemilik rumah baru.

Dengan mempertimbangkan pasar perumahan saat ini dan persiapan Anda selesai, gunakan langkah-langkah berikut untuk mengamankan hipotek dan mendapatkan rumah Anda berikutnya.

• Menawarkan. Jika Anda telah menemukan rumah impian Anda dan penjual telah menerima tawaran Anda, maka Anda siap untuk memulai proses aplikasi. Ini berarti Anda mungkin telah mengalahkan calon pemilik rumah lain dengan tawaran Anda dan sekarang yang perlu Anda lakukan hanyalah mengamankan dana sebelum tanggal Penutupan.
  
• Pilih pemberi pinjaman, ajukan aplikasi. Karena Anda sudah terlebih dahulu meneliti berbagai pemberi pinjaman, Anda harus memiliki gagasan yang baik tentang di mana Anda berniat untuk mendapatkan hipotek Anda—atau setidaknya daftarnya dipangkas menjadi beberapa pilihan. Luangkan waktu ini untuk menyelesaikan berbelanja untuk yang terbaik suku bunga Anda dapat menemukan, biaya terendah yang dikenakan, dan jangka waktu pinjaman yang paling menguntungkan. Dapatkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda.
• Tinjau penawaran pinjaman dan pilih di antara mereka. Perkiraan pinjaman akan mencakup suku bunga, biaya, biaya, dan periode pinjaman di antara perinciannya. Pilih pemberi pinjaman yang Anda rasa dapat Anda percayai.
• Tunggu pinjaman diproses dan dibersihkan. Langkah ini membutuhkan waktu, jadi bersabarlah dan bersiaplah untuk menanggapi pertanyaan atau permintaan dokumentasi tambahan dari pemberi pinjaman. Dengan memberikan tanggapan yang cepat, Anda akan mempercepat prosesnya.
• Tutup hipotek. Setelah semua upaya yang melelahkan, waktu untuk menutup telah tiba. Sebagai penutup, Anda meninjau pernyataan penutup dan menandatangani beberapa dokumen akhir. Pinjaman sekarang milik Anda untuk membayar kembali, bersama dengan kunci tempat tinggal baru Anda.

Dokumentasi Apa yang Anda Butuhkan?

Sepanjang seluruh proses aplikasi, Anda membuktikan kelayakan kredit Anda kepada pemberi pinjaman dengan memberikan pernyataan resmi yang menguraikan status keuangan Anda, bersama dengan hukum dan sertifikasi lainnya dokumentasi.

Anda harus memverifikasi pendapatan tahunan Anda, yang berarti memberikan pengembalian pajak, slip gaji terakhir, atau bukti pendapatan lainnya. Pemberi pinjaman juga dapat meminta yang berikut: laporan mutasi bank, riwayat kredit, riwayat sewa, dan aktiva dan hutang. Dokumen tambahan yang harus Anda miliki termasuk salinan perjanjian penjualan yang ditandatangani antara Anda dan penjual, identifikasi, dan, jika perlu, dokumen yang menjelaskan cacat kredit seperti pembayaran yang terlambat dan pelanggaran dengan koleksi.

Berapa Lama Seluruh Prosesnya?

Berapa lama aplikasi pinjaman hipotek Anda akan bergantung pada sejumlah faktor. Hipotek rata-rata memakan waktu sekitar 46 hari dari aplikasi hingga penutupan, menurut Laporan Insight Asal Teknologi Hipotek ICE November 2021.

Yang paling penting untuk diingat adalah Anda harus selalu siap untuk menjawab pertanyaan apa pun atau memberikan dokumen pendukung apa pun yang mungkin diminta oleh pemberi pinjaman. Dengan tetap mengikuti proses, Anda dapat membantu menjaga segala sesuatunya tetap berjalan.

Garis bawah

Membeli rumah, tonggak utama dalam kehidupan orang, mengharuskan Anda memperhatikan detail seputar pinjaman hipotek Anda. Dengan melakukan pekerjaan rumah Anda dan mengikuti sampai tanggal penutupan, Anda dapat memastikan bahwa Anda berakhir di rumah yang Anda inginkan dengan harga yang Anda mampu.