Bagaimana Cara Kerja Akun CD?

Jika Anda berencana untuk melakukan pembelian besar dalam beberapa tahun ke depan dan memiliki sebagian uang sekarang, Anda dapat mempertimbangkan untuk memasukkannya ke dalam sertifikat deposito (CD). CD dapat dianggap sebagai rekening tabungan yang diasuransikan secara federal, tetapi dengan beberapa perbedaan utama. Dengan CD, Anda setuju untuk menyimpan uang Anda di rekening untuk jangka waktu tertentu, yang dapat berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Sebagai gantinya, bank atau serikat kredit yang menerbitkan CD Anda akan memberi Anda jaminan pengembalian uang, biasanya lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan di rekening tabungan biasa. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan cara kerja CD dan cara membuatnya bekerja untuk Anda.

Sebelum Anda Membuka Akun CD Anda

Sertifikat deposito adalah produk investasi yang relatif sederhana, dan membelinya adalah proses yang cukup mudah. Meski begitu, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan.

1. Putuskan Berapa Banyak yang Ingin Anda Investasikan

Pertama-tama, Anda harus mempertimbangkan berapa banyak uang yang dapat Anda investasikan dalam CD. Ini penting karena CD tidak terlalu cairan—yaitu, Anda tidak dapat mengeluarkan uang dengan mudah jika Anda membutuhkannya dalam keadaan darurat. Karena itu, Anda hanya boleh memasukkan uang ke dalam CD yang Anda yakin tidak akan Anda perlukan sebelum CD tersebut matang. CD memiliki penalti penarikan awal (lebih lanjut tentang itu di bawah), yang menjadikannya pilihan yang buruk untuk tabungan darurat atau uang lain yang mungkin Anda inginkan pada saat itu juga.

2. Tentukan Jenis CD yang Anda Inginkan

Hampir setiap bank dan serikat kredit di A.S. menawarkan setidaknya satu sertifikat deposito, dan banyak yang memiliki beragam sertifikat. Tidak hanya bank lokal Anda yang merupakan sumber potensial untuk CD Anda, tetapi juga setiap bank atau serikat kredit di komunitas Anda, serta setiap bank yang menerima pelanggan secara nasional melalui Internet. Peringkat Investopedia yang diperbarui secara berkala untuk Tarif CD Bank Terbaik, misalnya, lacak sekitar 200 bank yang menawarkan CD.

Ada tiga pertimbangan utama saat memilih CD. Yang pertama adalah istilah yang ingin Anda tahan—dengan kata lain, berapa lama Anda bersedia meninggalkan uang Anda di CD sebelum Anda bisa mendapatkannya lagi. Jangka waktu CD berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa (atau bahkan banyak) tahun. Jika Anda tidak yakin kapan Anda akan membutuhkan uang Anda kembali, lebih baik berhati-hati. Anda selalu dapat memilih CD dengan jangka pendek dan kemudian menginvestasikan kembali uangnya di CD lain setelah jatuh tempo.

Suku bunga adalah pertimbangan lain. Istilah yang lebih panjang umumnya berarti tingkat yang lebih tinggi. Tetapi kisaran tarif CD dapat sangat bervariasi dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya. CD dengan bayaran tertinggi di negara ini dapat membayar tiga hingga lima kali lipat dari tarif rata-rata nasional, jadi cerdaslah untuk berbelanja.

Terakhir, pertimbangkan apakah jenis CD standar atau yang lebih khusus adalah yang terbaik untuk Anda. CD standar membayar tingkat bunga yang ditetapkan dan mengenakan denda untuk penarikan awal. Ada jenis lain yang membayar suku bunga variabel atau yang lebih fleksibel, seperti CD cair. Secara umum, Anda akan membayar ekstra untuk fleksibilitas itu melalui tingkat bunga yang lebih rendah.

Setelah Anda Membuka Akun CD Anda

Katakanlah Anda telah membeli CD yang Anda pilih. Lalu apa?

1. Cobalah untuk Meninggalkan Uang Anda Sendiri

Sekarang tibalah bagian (yang berpotensi) mudah: tinggalkan uang Anda sendiri. Setelah Anda mendaftar untuk CD, bank atau serikat kredit Anda akan memberi Anda petunjuk tentang cara mentransfer dana ke rekening baru. Setelah Anda selesai melakukannya, cobalah untuk menahan godaan untuk menarik uang sebelum CD Anda jatuh tempo, kecuali jika Anda menghadapi keadaan darurat yang nyata.

Penalti penarikan awal pada CD biasa bisa sangat besar, dalam beberapa kasus melebihi bunga yang Anda peroleh. Jadi Anda bahkan bisa kehilangan sebagian uang yang Anda investasikan di tempat pertama.

2. Rencanakan Saat CD Anda Dewasa

Ketika CD Anda mencapai akhir masa berlakunya, Anda akan memiliki beberapa keputusan untuk dibuat. Biasanya, Anda akan memiliki tiga opsi:

• Gulung CDke dalam CD baru di bank atau credit union itu. Anda dapat memilih CD dengan istilah yang sama atau yang berbeda.
• Transfer danake rekening lain di bank tersebut. Pilihan Anda dapat mencakup tabungan, giro, atau rekening pasar uang.
• Tarik hasilnya. Anda dapat meminta lembaga keuangan yang menyimpan CD Anda untuk mentransfer uang ke rekening di lembaga lain atau mengirimkan cek kepada Anda untuk disetorkan sendiri.

Jika Anda tidak memberikan instruksi apa pun sebelum batas waktu bank atau serikat kredit, biasanya hasil CD Anda akan digulung menjadi CD baru dengan jangka waktu yang sama. Jika itu bukan niat Anda, melewatkan tenggat waktu bisa berarti mengunci diri Anda ke dalam CD dengan tarif di bawah standar atau membayar penalti penarikan awal untuk mengeluarkan uang Anda.

Garis bawah

Sertifikat deposito (CD) bekerja secara berbeda dari jenis akun lain yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit. Mereka biasanya membayar suku bunga yang lebih tinggi tetapi juga mengharuskan Anda meninggalkan uang Anda di deposito untuk jangka waktu yang disepakati. Jika tidak, Anda biasanya harus membayar penalti penarikan awal.