Cara Mendapatkan Pinjaman Berpenghasilan Rendah: Semua yang Perlu Anda Ketahui
Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi berpenghasilan rendah, tetapi Anda mungkin terjebak dengan suku bunga yang lebih tinggi atau jumlah pinjaman yang lebih rendah
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Sementara penghasilan rendah dapat membuat sulit memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi, Anda mungkin masih memiliki pilihan. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman berpenghasilan rendah kepada peminjam yang dapat memenuhi persyaratan lainnya, biasanya terkait dengan rasio kredit dan utang terhadap pendapatan (DTI).
Pemberi pinjaman online dan serikat kredit mungkin sangat fleksibel dalam hal persyaratan pendapatan, jadi ada baiknya berbelanja untuk menjelajahi opsi pinjaman Anda. Apakah Anda sedang mencari pinjaman untuk mengkonsolidasikan hutang, menutup biaya darurat, atau tujuan lain, penghasilan rendah tidak harus menghalangi Anda.
Apa Itu Pinjaman Berpenghasilan Rendah?
Pinjaman berpenghasilan rendah adalah pinjaman pribadi yang tersedia untuk peminjam dengan pendapatan di bawah rata-rata. Tidak ada batasan khusus untuk pendapatan rendah, karena setiap pemberi pinjaman menetapkan aturannya sendiri.
LendingPoint, misalnya, membutuhkan pendapatan tahunan minimal $35.000. pemula, di sisi lain, memiliki persyaratan yang jauh lebih rendah yaitu $12.000 per tahun. Pemberi pinjaman tertentu lainnya tidak memiliki minimum spesifik dan meninjau banyak faktor sebelum membuat keputusan tentang aplikasi pinjaman Anda.
Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk hampir semua tujuan, termasuk konsolidasi hutang, perbaikan rumah, dan tagihan medis. Menggunakan pinjaman pribadi untuk pembayaran hutang pinjaman mahasiswa biasanya dilarang. Anda biasanya akan melunasi pinjaman pribadi dengan pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu tiga hingga tujuh tahun.
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi cenderung menawarkan suku bunga antara 3% dan 36% (tidak termasuk pinjaman gaji, pinjaman kepemilikan mobil, dll.). Namun, Anda umumnya membutuhkan penghasilan tinggi dan kredit bagus hingga sangat baik untuk memenuhi syarat untuk tarif terendah. Pinjaman berpenghasilan rendah mungkin datang dengan tarif di ujung yang lebih tinggi dari kisaran itu.
Jenis Pinjaman Pribadi Berpenghasilan Rendah
Pinjaman pribadi berpenghasilan rendah dapat dijamin atau tanpa jaminan. Pinjaman pribadi yang aman didukung oleh agunan (seperti mobil atau deposito) dan mungkin lebih mudah memenuhi syarat daripada pinjaman tanpa jaminan. Namun, Anda berisiko kehilangan aset jika Anda terlambat membayar.
Pinjaman tanpa agunan tidak memerlukan agunan, sehingga pemberi pinjaman memeriksa lebih dekat pendapatan, kredit, dan rasio hutang terhadap pendapatan Anda saat Anda melamar. Jika pemberi pinjaman memutuskan Anda memiliki sarana untuk membayar kembali pinjaman Anda tepat waktu dan kemungkinan akan melakukannya, itu akan menyetujui dana tersebut.
Anda juga dapat menjelajahi pinjaman alternatif hari gajian (PAL) dari serikat kredit. Pinjaman ini cenderung memiliki persyaratan dan tarif pinjaman yang fleksibel tidak lebih tinggi dari 28%. Namun, PAL maksimal $2.000 dan memiliki jangka waktu tidak lebih dari 12 bulan.
Persyaratan Kelayakan untuk Pinjaman Pribadi Berpenghasilan Rendah
Seiring dengan memeriksa penghasilan Anda, pemberi pinjaman memiliki beberapa persyaratan lain untuk pinjaman berpenghasilan rendah. Ini termasuk:
- Skor kredit yang memadai. Biasanya Anda memerlukan kredit yang adil hingga bagus untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi (580–670 dalam Model penilaian FICO). Beberapa pemberi pinjaman mungkin menerima skor yang lebih rendah, namun suku bunga Anda mungkin akan lebih tinggi.
- Rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Pemberi pinjaman juga ingin melihat seberapa banyak Anda telah membayar hutang setiap bulan dibandingkan dengan penghasilan Anda. Berdasarkan LendingClub, pasar yang bermitra dengan berbagai pemberi pinjaman, sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat DTI sebesar 40% atau lebih rendah.
- Bukti kependudukan. Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi alamat fisik Anda untuk menunjukkan bahwa Anda tinggal di area tempat pemberi pinjaman beroperasi. Jika Anda meminjam dari credit union, Anda harus menjadi anggota.
- Rekening bank aktif. Pemberi pinjaman tertentu mungkin ingin memeriksa saldo dan aktivitas rekening bank Anda; Anda juga biasanya diharuskan memiliki rekening bank aktif atas nama Anda untuk menyimpan dana pinjaman. Jika Anda menggunakan pinjaman untuk mengkonsolidasikan utang, beberapa pemberi pinjaman dapat mengirimkan dana langsung ke kreditur Anda atas nama Anda.
Jika Anda sendiri kesulitan memenuhi persyaratan kelayakan pinjaman, Anda dapat meningkatkan peluang persetujuan dengan mengajukan permohonan melalui a co-signer yang layak kredit atau rekan peminjam. Menerapkan bersama juga dapat membantu Anda mengakses suku bunga yang lebih baik.
Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi Berpenghasilan Rendah
Saat Anda siap mengajukan pinjaman berpenghasilan rendah, berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil:
- Periksa kredit Anda. Pertama, meninjau laporan kredit Anda Dan periksa skor kredit Anda jadi Anda tahu apa yang sedang Anda kerjakan. Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, mungkin ada baiknya Anda membantahnya sebelum mengajukan permohonan.
- Pra-kualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman. Banyak pemberi pinjaman membiarkan Anda pra-kualifikasi untuk pinjaman online dalam hitungan menit tanpa dampak pada skor kredit Anda. Ini memungkinkan Anda melihat tarif potensial Anda sebelumnya. Membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman dapat membantu Anda menemukan pinjaman yang terjangkau.
- Bandingkan tarif, persyaratan, dan biaya. Saat Anda membandingkan penawaran, perhatikan tingkat persentase tahunan (APR), ketentuan pembayaran, dan biaya apa pun yang terkait dengan pinjaman. Pastikan untuk memilih penawaran dengan pembayaran bulanan yang sesuai dengan anggaran Anda.
- Kirim aplikasi Anda. Jika Anda menemukan penawaran yang ingin Anda lanjutkan, langkah Anda selanjutnya adalah melengkapi aplikasi lengkap. Anda harus memberikan detail pribadi dan keuangan, serta dokumentasi yang diperlukan, seperti potongan pembayaran atau W-2. Pastikan untuk mencantumkan semua sumber pendapatan yang memenuhi syarat. Pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menjalankan penyelidikan kredit keras pada saat ini.
- Terima dana Anda dan mulai pembayaran. Beberapa pemberi pinjaman bisa menyetujui permohonan Anda dan mencairkan dana Anda pada hari yang sama saat Anda mengajukan permohonan, sedangkan yang lain membutuhkan waktu lebih lama. Tinjau kontrak pinjaman Anda untuk mengetahui kapan pembayaran pertama Anda jatuh tempo. Pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis agar Anda tidak pernah melewatkan tagihan.
Pinjaman Berpenghasilan Rendah Terbaik
| Pemberi pinjaman | APR | Jumlah Pinjaman | Ketentuan Pinjaman |
|---|---|---|---|
| Meningkatkan (Tinjauan)Tidak Ada Verifikasi Pendapatan | 8.29%–35.97% | $1,000–$50,000 | 24–84 bulan |
| Kredit SemestaTidak Ada Verifikasi Pendapatan | 11.69%–35.93% | $1,000–$50,000 | 36–60 bulan |
| Telur Terbaik (Tinjauan)$3,500 Penghasilan Tahunan Diperlukan | 8.99%–35.99% | $2,000–$50,000 | 36–60 bulan |
| pemula (Tinjauan)$12,000 Penghasilan Tahunan Diperlukan | 4.60%–35.99% | $1,000–$50,000 | 36 atau 60 bulan |
| Avant (Tinjauan)$14,400 Penghasilan Tahunan Diperlukan | 9.95%–35.99% | $2,000–$50,000 | 12–60 bulan |
Pro dan Kontra Pinjaman Berpenghasilan Rendah
Pro
- Dapat digunakan untuk hampir semua tujuan. Pinjaman pribadi sangat fleksibel dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk perbaikan rumah, biaya perjalanan, dan konsolidasi utang.
- Dapat menawarkan jangka waktu pembayaran hingga tujuh tahun. Anda mungkin menghadapi jangka waktu pembayaran mulai dari satu hingga tujuh tahun, memungkinkan Anda memilih jangka waktu dengan pembayaran bulanan yang sesuai dengan anggaran Anda.
Kontra
- Mungkin datang dengan suku bunga tinggi. Suku bunga pinjaman berpenghasilan rendah mungkin berada di ujung yang lebih tinggi dari kisaran pemberi pinjaman, yang bisa mencapai 36% atau lebih.
- Bisa memiliki jumlah pinjaman yang lebih rendah. Jika penghasilan Anda rendah, pemberi pinjaman mungkin hanya menyetujui Anda untuk jumlah pinjaman kecil, yang mungkin tidak cukup untuk menutupi pengeluaran Anda.
Alternatif untuk Pinjaman Berpenghasilan Rendah
Pinjaman pribadi berpenghasilan rendah mungkin bukan pilihan terbaik jika disertai dengan tingkat bunga yang tinggi. Berikut beberapa alternatif yang perlu ditelusuri:
- Pinjaman alternatif gajian. Seperti disebutkan, serikat kredit menawarkan PAL hingga $2.000 yang dapat Anda lunasi selama setahun. Suku bunga Anda tidak akan lebih tinggi dari 28%.
- Kartu kredit. Kartu kredit juga bisa menjadi pilihan, terutama jika Anda memenuhi syarat untuk memiliki periode perkenalan APR 0%. Ingatlah bahwa bunga akan bertambah pada saldo Anda setelah periode promosi ini berakhir.
- Bantuan nirlaba. Mungkin ada kelompok komunitas atau organisasi nirlaba di wilayah Anda yang dapat menawarkan bantuan darurat, seperti kredit atau uang muka. Bantuan Sementara untuk Keluarga yang Membutuhkan adalah program pemerintah yang memberikan bantuan kepada keluarga dengan anak-anak. Beberapa pemberi kerja juga menawarkan bantuan keuangan jika Anda mengalami kesulitan.
- Aplikasi uang muka. Ada beberapa aplikasi yang memungkinkan Anda meminjam uang sebelum hari gajian untuk menjembatani kesenjangan pendanaan. Periksa biaya sebelum meminjam, untuk memastikan uang muka akan sepadan.
Menjerakan pinjaman gaji yang tidak memiliki pendapatan atau persyaratan kredit. Anda biasanya perlu membayar kembali pinjaman ini pada gaji Anda berikutnya, dan pinjaman tersebut dapat datang dengan tingkat persentase tahunan (APR) setinggi langit sebesar 400% atau lebih. Jika Anda tidak dapat membayarnya kembali, pinjaman tersebut dapat digulirkan menjadi pinjaman gaji lainnya, yang berpotensi menjebak Anda dalam siklus utang berbunga tinggi.
Apa Persyaratan untuk Pinjaman Berpenghasilan Rendah?
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi berpenghasilan rendah, Anda harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman untuk pendapatan, kredit, rasio utang terhadap pendapatan, dan apa pun yang diperiksa oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan pendapatan tahunan atau bulanan minimum, serta tertentu nilai kredit, tapi tidak selalu.
Kebanyakan pemberi pinjaman mencari a rasio utang terhadap pendapatan (DTI) lebih rendah dari 40%. Anda mungkin juga harus menjadi warga negara AS atau penduduk tetap, dan Anda harus tinggal di negara tempat pemberi pinjaman beroperasi. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat sendiri, Anda mungkin bisa memenuhi syarat dengan co-signer yang layak kredit.
Apa Berbagai Jenis Pinjaman Pribadi Berpenghasilan Rendah?
Ada dua jenis utama pinjaman pribadi berpenghasilan rendah: pinjaman tanpa jaminan dan pinjaman terjamin. Pinjaman tanpa agunan tidak memerlukan agunan, sedangkan pinjaman dengan agunan harus didukung dengan aset.
Anda mungkin juga menemukan pinjaman alternatif hari gajian (PAL) dari serikat kredit, yang memiliki jumlah pinjaman maksimum $2.000 dan jangka waktu pembayaran maksimum 12 bulan.
Berapa Suku Bunga untuk Pinjaman Pribadi Berpenghasilan Rendah?
Suku bunga pinjaman pribadi biasanya berkisar dari sekitar 7% hingga sekitar 36%. Pinjaman berpenghasilan rendah cenderung datang dengan tarif di ujung yang lebih tinggi dari kisaran itu. Tarif yang Anda dapatkan juga bergantung pada faktor lain, seperti kredit Anda. Pada minggu terakhir bulan Februari 2023, the tingkat rata-rata pada pinjaman pribadi adalah 19,67%.
Apa Risiko yang Terkait dengan Pinjaman Pribadi Berpenghasilan Rendah?
Ada beberapa risiko yang terkait dengan pinjaman pribadi berpenghasilan rendah. Pertama, pinjaman berpenghasilan rendah mungkin datang dengan jumlah pinjaman yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman untuk peminjam berpenghasilan tinggi.
Kedua, Anda mungkin kesulitan membayar kembali pinjaman Anda dengan penghasilan rendah. Pembayaran yang hilang dapat merusak kredit Anda dan menyebabkan mahal biaya keterlambatan.
Jika Anda sudah kesulitan memenuhi kebutuhan, mengambil utang tambahan bisa membuat situasi yang sulit menjadi lebih buruk. Mempelajari bagaimana keluar dari spiral hutang jika Anda kesulitan melakukan pembayaran.