Perusahaan Asuransi Jiwa Review Alabama

Pro Dijelaskan

• Formulir klaim tersedia online: Jika Anda perlu mengajukan klaim asuransi jiwa, semua formulir yang diperlukan mudah ditemukan dan diunduh secara online, yang dapat membantu mempercepat prosesnya.
• Portal online untuk manajemen kebijakan: Pemegang polis dapat masuk ke akun LICOA online mereka untuk mengakses detail polis mereka dan membayar premi mereka.

Kontra Dijelaskan

• Ketersediaan status terbatas: LICOA hanya menjual produk asuransi jiwa di 11 negara bagian.
• Tidak ada kutipan online: Anda tidak bisa mendapatkan penawaran online instan untuk produk asuransi LICOA mana pun. Anda harus mengirimkan formulir online atau menghubungi agen secara langsung.
• Beberapa penawaran kebijakan: Satu-satunya jenis asuransi jiwa yang ditawarkan LICOA adalah term life dan whole life. Selain itu, perusahaan tidak mengiklankan pengendara apa pun di situs webnya.
• Tidak ada layanan pelanggan 24/7: Jika Anda harus menghubungi kantor pusat LICOA, Anda harus menelepon perusahaan selama jam kerja atau mengirimkan formulir online.

Paket yang Tersedia

LICOA menjual asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa permanen. Kedua kebijakan tersebut mengharuskan sebagian besar pelamar untuk menyelesaikan pemeriksaan medis, dan tidak ada kebijakan jaminan yang tersedia. Karena LICOA bukan perusahaan bersama, pemegang polis tidak memiliki kesempatan untuk mendapatkan dividen.

Salah satu kelemahan terbesar LICOA adalah perusahaan tidak memasukkan banyak informasi online tentang pertanggungan polis asuransi jiwanya. Misalnya, Anda tidak akan menemukan batasan polis atau jangka waktu. Kami menyarankan untuk menghubungi perusahaan untuk mencari tahu apa yang dicakup oleh setiap kebijakan di negara bagian tertentu Anda.

Berikut adalah melihat lebih dekat jenis-jenis asuransi jiwa yang dijual LICOA:

Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka menawarkan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu, biasanya berkisar antara lima hingga 30 tahun, tergantung pada penyedianya. Kebijakan term life memiliki tingkat premi dan manfaat kematian yang dijamin. Saat Anda meninggal dunia, ahli waris Anda dapat mengumpulkan tunjangan kematian bebas pajak dan menggunakannya untuk tujuan apa pun. Untuk mendapatkan asuransi jiwa berjangka LICOA, sebagian besar pemegang polis harus mengikuti pemeriksaan medis.

Asuransi jiwa permanen

Asuransi seumur hidup adalah pertanggungan permanen yang berlangsung seumur hidup Anda. Ini memiliki tingkat premi dan manfaat kematian terjamin yang bebas pajak. Asuransi seumur hidup juga memiliki komponen nilai tunai, yang berfungsi sebagai rekening tabungan. Saat akun mencapai jumlah tertentu, Anda memiliki opsi untuk meminjam uang dari nilai tunai, mirip dengan pinjaman pribadi. Asuransi seumur hidup dari LICOA biasanya memerlukan pemeriksaan medis tradisional.

Pengendara yang Tersedia

LICOA tidak mengungkapkan jika ada pengendara yang tersedia, yang merupakan kebijakan tambahan opsional yang dapat mengisi celah dalam cakupan Anda dan memberikan perlindungan dalam situasi tertentu. Untuk mengetahui apakah pengendara tersedia di lokasi Anda, sebaiknya hubungi agen di area jangkauan Anda.

Pelayanan pelanggan

Layanan pelanggan LICOA adalah standar untuk perusahaan asuransi jiwa regional yang lebih kecil. Untuk menghubungi kantor pusat perusahaan, Anda dapat mengisi formulir online atau menghubungi 1-800-226-2371 selama jam kerja, Senin sampai Kamis dari 8:15 pagi sampai 4:45 sore. ET, dan pada hari Jumat mulai pukul 08:15 hingga 12:15 pm. ET.

Namun, jika Anda ingin mendapatkan penawaran atau membeli polis, Anda perlu bekerja sama dengan agen independen yang mungkin menawarkan jam kerja berbeda. Anda dapat mengunjungi situs web LICOA dan mengisi formulir "temukan agen". untuk terhubung ke agen di wilayah Anda.

Indeks Keluhan

Indeks Keluhan Perusahaan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) adalah sistem peringkat yang menilai perusahaan asuransi berlisensi berdasarkan umpan balik dari pelanggan saat ini. Skor keluhan didasarkan pada kriteria seperti kepuasan klaim, biaya premi, dan interaksi agen.

Untuk asuransi jiwa individu, skor Indeks Keluhan NAIC LICOA untuk tahun 2021 adalah 0,0, yang berarti tidak ada keluhan. Perusahaan juga tidak memiliki keluhan pada tahun 2020 untuk asuransi jiwa individu.

Namun, perusahaan memiliki skor keluhan 0,00 untuk semua produk pada tahun 2022, termasuk polis seperti asuransi cacat dan asuransi gigi, yang merupakan di atas skor rata-rata industri 1,0. Ini menunjukkan bahwa LICOA mungkin memiliki masalah dengan layanan pelanggan atau pembayaran klaim yang tidak terkait dengan asuransi jiwa secara khusus.

Peringkat Pihak Ketiga

Peringkat kekuatan finansial penting untuk dilihat sebelum Anda memilih perusahaan asuransi. Skor ini menjelaskan neraca perusahaan asuransi, kewajiban utang, dan kinerja bisnis secara keseluruhan. Peringkat pihak ketiga LICOA untuk kekuatan finansial lumayan tapi tidak bagus. AM Best memberi LICOA peringkat B++, yang dianggap baik. Sebagai perbandingan, banyak perusahaan asuransi jiwa dengan peringkat tertinggi memiliki skor A+ atau lebih baik.

Juga, peringkat AM Best dapat menunjukkan seberapa besar kemungkinan perusahaan asuransi akan gulung tikar atau menyatakan kebangkrutan. Memiliki peringkat AM Terbaik tingkat surat yang sangat baik juga membuktikan bahwa perusahaan memiliki cukup dana yang tersedia untuk membayar pemegang polis secara penuh setelah klaim, tanpa penundaan.

Kebijakan Pembatalan

Anda dapat membatalkan polis asuransi jiwa LICOA kapan pun dan dengan alasan apa pun.

Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa juga menawarkan periode lihat gratis, yang memungkinkan Anda membeli polis asuransi jiwa dan membatalkannya dalam jangka waktu tertentu tanpa membayar apa pun. LICOA tidak mengungkapkan durasi periode penampilannya, tetapi biasanya antara 10 hari dan satu bulan.

Untuk membatalkan polis asuransi jiwa berjangka dari LICOA, Anda memiliki beberapa pilihan. Anda dapat menghubungi agen Anda untuk mengakhiri polis secara resmi atau Anda dapat berhenti membayar premi. Anda tidak akan menerima kompensasi apa pun dari perusahaan asuransi saat pertanggungan Anda berakhir.

Untuk membatalkan polis asuransi seumur hidup, disarankan untuk memberi tahu agen Anda. Beberapa perusahaan asuransi jiwa membebankan biaya pembatalan untuk polis permanen, jadi kami sarankan untuk menghubungi agen LICOA Anda untuk menanyakan tentang penalti. Jika Anda membatalkan polis seumur hidup, Anda akan diberi kompensasi untuk nilai tunai yang tidak terpakai, dikurangi biaya pembatalan.

Harga

Biaya asuransi jiwa berbeda untuk setiap individu. Untuk mendapatkan penawaran tarif yang dipersonalisasi dari LICOA, Anda dapat mengisi formulir online untuk permintaan Penawaran. Anda juga bisa mendapatkan penawaran dengan menghubungi agen secara langsung. Premi asuransi jiwa didasarkan pada faktor pribadi, seperti kesehatan Anda secara keseluruhan, usia, riwayat kondisi yang sudah ada sebelumnya, dan batas pertanggungan Anda. Sebagian besar waktu, asuransi jiwa berjangka lebih murah daripada asuransi jiwa permanen.

Selain itu, biologi kelahiran Anda dapat memengaruhi tingkat Anda. Jika kamu mengidentifikasi sebagai non-biner, itu tidak akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan polis asuransi jiwa, tetapi dapat memengaruhi penawaran Anda. Namun, setiap perusahaan asuransi jiwa memiliki pedoman penjaminan emisi yang berbeda untuk individu non-biner dan trans. Kami menyarankan untuk menghubungi agen LICOA untuk mempelajari lebih lanjut tentang kebijakan perusahaan.

Kompetisi

Setiap perusahaan asuransi jiwa memiliki pro dan kontra. Sebelum Anda memilih penyedia, ada baiknya membandingkan beberapa perusahaan. Jika Anda melihat asuransi jiwa dari LICOA, penyedia lain yang mungkin Anda pertimbangkan adalah Mutual of Omaha.

Mutual of Omaha adalah perusahaan asuransi jiwa yang lebih besar dengan 1,83% dari total pangsa pasar. Perusahaan menjual polis asuransi jiwa berjangka, utuh, dan universal, ditambah berbagai pengendara, di seluruh 50 negara bagian dan Washington D.C.

Kami juga menyukai Mutual of Omaha yang menawarkan penawaran online untuk asuransi jiwa berjangka, memiliki sistem klaim online, dan memiliki beberapa alat dan sumber online yang ditujukan untuk pembeli asuransi jiwa pertama kali.

Berikut adalah beberapa perbedaan utama antara LICOA dan Mutual of Omaha:

Perusahaan Asuransi Jiwa Alabama	Reksa Omaha
Saham	T/A	14 terbesar di AS, 1,83%
Jumlah Paket	2	7
Dividen untuk tahun 2020	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Diskon Program Kesehatan/ Insentif Berhenti Merokok	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Agen, perusahaan	Agen, perusahaan
Peringkat Terbaik AM	B++	A+
Peringkat Harga	Rata-rata	Rata-rata
Tren Keluhan (Kehidupan Individu)	0,0 (luar biasa)	0,0 (luar biasa)

Putusan Akhir

Berdasarkan penelitian kami, LICOA bukanlah perusahaan asuransi jiwa terbaik di pasaran. Ini memiliki area cakupan terbatas, sedikit penawaran kebijakan, dan tidak ada kutipan atau klaim online. Plus, situs web perusahaan tidak memiliki informasi penting tentang apa yang dicakup oleh kebijakannya dan pengendara apa (jika ada) yang tersedia.

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi dalam hal stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana organisasi pihak ketiga menilai perusahaan untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.