Apa yang Harus Dibawa ke Pertemuan Penasihat Keuangan Pertama Anda

Sebelum bertemu dengan a penasihat keuangan untuk pertama kalinya, ada baiknya untuk menelepon terlebih dahulu dan melihat jenis informasi apa yang penasihat ingin Anda berikan. Ini akan menghemat banyak waktu untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan nanti.

Inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa yang Diharapkan Selama Pertemuan Pertama

Kecuali jika Anda sudah memiliki telepon pengantar atau percakapan Zoom, pertemuan tatap muka pertama Anda mungkin sedikit lebih dari sekadar temu sapa, kesempatan bagi Anda berdua untuk memutuskan apakah Anda orang yang baik cocok.

“Saya biasanya memberi tahu klien potensial bahwa mereka tidak perlu membawa apa pun. Tujuan dari pertemuan ini adalah untuk saling mengenal satu sama lain,” kata dia

Michael J. Garry, A perencana keuangan bersertifikat (CFP) dengan Yardley Wealth Management di Yardley, Pennsylvania. “Saya memulai pertemuan dengan menanyakan apa yang membuat mereka menghubungi penasihat keuangan dan apa yang mereka harapkan dari hubungan tersebut. Satu pengecualian untuk itu adalah jika pada panggilan awal mereka mengungkapkan beberapa kebutuhan untuk membuat keputusan keuangan yang mendesak.

Jika Anda belum pernah menyelesaikannya sebelumnya, jangan malu untuk menanyakan berapa banyak biaya yang diberikan penasihat kepada seseorang dalam situasi Anda. Beberapa penasihat mengenakan biaya per jam, sementara yang lain mengenakan biaya tetap untuk menyiapkan rencana keuangan.

Pertama, Pikirkan Tentang Bantuan yang Anda Butuhkan

Hal-hal apa saja yang perlu didiskusikan dengan penasihat keuangan? Siapa pun yang Anda pilih untuk bekerja mungkin pada akhirnya menginginkan informasi tentang pendapatan, investasi, dan aset Anda lainnya, serta utang, asuransi, dan situasi pajak Anda saat ini. Artikel ini akan membahas semua dokumen yang mungkin Anda perlukan.

Namun, mungkin yang lebih penting daripada dokumen apa pun adalah tujuan dan harapan Anda. Mengapa Anda melihat penasihat? Apa yang ingin Anda capai? Apakah Anda melihat ke depan untuk pensiun dan ingin memastikan Anda akan memiliki penghasilan yang cukup untuk mendukung Anda ketika saatnya tiba? Apakah Anda berpikir tentang bagaimana Anda dapat menafkahi ahli waris Anda suatu hari nanti? Apakah Anda mengalami perubahan besar dalam hidup, seperti menikah atau bercerai, meluncurkan bisnis baru, mulai membangun keluarga, atau menghadapi prospek tagihan biaya kuliah yang besar?

Apa yang Harus Dibawa ke Pertemuan Pertama Anda

Apa pun tujuan Anda, berikut adalah daftar periksa dokumen penasihat keuangan yang menggambarkan apa yang mungkin Anda perlukan untuk pertemuan pertama (atau mungkin kedua).

• Pengembalian pajak federal terbaru
• Bayar bertopik
• Informasi tentang pendapatan yang diharapkan, seperti bonus akhir tahun
• Pernyataan Jaminan Sosial terbaru
• Daftar investasi dan rekening kas Anda
• Pernyataan rencana pensiun
• Dokumentasi pembayaran hipotek dan pajak properti
• Dokumentasi hutang yang belum dibayar
• Dokumentasi polis asuransi

Banyak perencana keuangan sekarang memiliki portal online tempat Anda dapat mengunggah dokumen terlebih dahulu. Mari kita lihat dokumen-dokumen ini dan bagaimana menemukannya.

Penghasilan Anda

Pengembalian pajak federal terbaru Anda (atau pengembalian beberapa tahun terakhir) akan memberi tahu penasihat banyak hal tentang situasi keuangan Anda — khususnya pendapatan, investasi, dan pemotongan Anda. Elizabeth Cox, seorang CFP dengan Merit Financial Partners di Westport, Connecticut, yang sering bekerja dengan klien yang bercerai, mengatakan bahwa pajak pengembalian “sering kali berisi informasi yang bahkan tidak disadari oleh klien,” seperti akun investasi yang dibuka oleh mereka pasangan.

Jika Anda bekerja untuk pemberi kerja yang memberi Anda potongan gaji, Anda mungkin ingin memungutnya juga, terutama jika penghasilan Anda lebih tinggi atau lebih rendah sekarang daripada saat Anda mengajukan pajak. Rintisan gaji Anda juga akan menunjukkan seberapa banyak Anda berkontribusi pada rencana pensiun di tempat kerja.

Jika penghasilan Anda tidak teratur, beri tahu penasihat tentang hal itu juga. Misalnya, jika Anda biasanya mendapatkan bonus akhir tahun yang besar, pastikan penasihat tersebut mengetahuinya. Jika Anda seorang pekerja lepas wiraswasta, diskusikan bagaimana dan mengapa penghasilan Anda bisa bertambah dan berkurang.

Akhirnya, apakah pensiun di masa mendatang atau tidak, salinan pernyataan Jaminan Sosial terbaru Anda akan memberi penasihat gambaran tentang seberapa besar manfaat bulanan yang mungkin dapat Anda harapkan. Pekerja di bawah usia 60 tahun bisa mendapatkannya di situs web Jaminan Sosial, sementara mereka yang berusia 60 tahun ke atas juga memiliki opsi untuk menerima laporan kertas setiap tahun.

Investasi Anda dan Aset Lainnya

Buat daftar rekening bank, saham, obligasi, reksa dana, rekening pensiun individu (IRA), atau investasi lain yang Anda miliki. Laporan bulanan atau kuartalan yang Anda terima dari lembaga keuangan yang menahannya harus menunjukkan nilainya saat ini.

Jika Anda memiliki program pensiun di tempat kerja, apakah itu tradisional, rencana manfaat pasti, 401(k) atau serupa rencana iuran pasti, atau keduanya, kumpulkan pernyataan terbaru yang Anda terima dari administrator paket. Anda harus mendapatkan pernyataan setidaknya sekali setiap tiga tahun untuk rencana manfaat pasti dan setidaknya setiap tahun untuk rencana kontribusi pasti.

Jika Anda memiliki rumah atau real estat lainnya, dokumentasi pembayaran hipotek Anda (jika ada) dan pajak properti dapat membantu. Jika Anda memiliki hipotek, pemberi pinjaman seharusnya memberi Anda pernyataan akhir tahun, juga dikenal sebagai Formulir Layanan Pendapatan Internal (IRS) 1098, sebelum Anda mengajukan pajak terbaru.

Hutang Anda

Selain utang hipotek yang Anda miliki, pastikan penasihat mengetahui berapa banyak utang Anda ke kartu kredit penerbit, pemberi pinjaman mobil atau perusahaan leasing, dan kreditur lainnya, serta apa pembayaran bulanan Anda adalah. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman siswa apa pun — milik Anda atau milik anak — yang secara pribadi Anda tanggung. Jika Anda kesulitan memenuhi tagihan Anda, penasihat dapat membantu Anda dalam penganggaran.

Asuransi Anda

Idealnya, penasihat Anda tidak akan mencoba menjual asuransi kepada Anda, tetapi mereka mungkin ingin tahu berapa banyak yang Anda miliki. Secara khusus, mereka dapat memberi tahu Anda apakah Anda memiliki jumlah asuransi jiwa yang memadai untuk tahap kehidupan Anda saat ini. Orang dengan anak kecil atau tanggungan lain mungkin membutuhkan banyak, sedangkan mereka yang tidak memiliki tanggungan mungkin membutuhkan sedikit atau tidak sama sekali. Selain polis apa pun yang Anda beli sendiri, pastikan penasihat mengetahui berapa banyak asuransi (jika ada) yang disediakan perusahaan Anda.

Seiring dengan asuransi jiwa Anda, penasihat mungkin ingin memastikan Anda memiliki cakupan kewajiban yang memadai untuk mobil, pemilik rumah, dan opsional Anda. kebijakan payung jika Anda pernah dituntut.

Bagaimana Jika Saya Tidak Memiliki Dokumen Ini?

Jika Anda belum menyimpan dokumen ini atau tidak dapat menemukannya dengan mudah, biasanya Anda dapat mengambilnya dengan cukup cepat. Berikut panduan untuk masing-masing kategori di atas:

• Penghasilan Anda—Jika Anda tidak memiliki pengembalian pajak terbaru (idealnya, Anda harus menyimpannya setidaknya selama tiga tahun), Anda bisa mendapatkan salinan dari pembuat pajak Anda, jika Anda menggunakannya, atau dari Layanan Pendapatan Internal (IRS). Cox mencatat bahwa Anda juga dapat meminta transkrip pajak dari IRS, yang berisi informasi yang hampir sama dengan pengembalian pajak Anda dan gratis. (Salinan pengembalian pajak saat ini masing-masing $43.) Departemen sumber daya manusia Anda di tempat kerja harus dapat memberi Anda semua informasi tentang potongan gaji Anda.
• Investasi Anda dan aset lainnya—Rincian tentang semua akun keuangan Anda harus tersedia secara online. Majikan Anda atau administrator rencana dapat memberikan informasi tentang rekening pensiun Anda. Informasi tentang hipotek dan pajak properti Anda juga harus tersedia secara online, terutama jika Anda membayar pajak melalui rekening escrow yang dikelola oleh pemberi pinjaman. Jika tidak, Anda mungkin harus berkonsultasi dengan otoritas pajak setempat atau memeriksa catatan pembayaran Anda sendiri, seperti cek yang dibatalkan.
• Hutang Anda—Informasi tentang hutang Anda juga harus tersedia secara online di berbagai situs web kreditur Anda. Jika Anda membayar tagihan tersebut melalui rekening bank, Anda juga dapat menemukan jumlah pembayaran bulanan di sana.
• Asuransi Anda—Sekali lagi, informasi ini sering tersedia secara online. Jika Anda membeli asuransi melalui agen, mereka juga dapat membantu.

Pertanyaan untuk Ditanyakan kepada Penasihat Keuangan Anda

Selain mencari tahu berapa biaya penasihat Anda dan apa yang dapat Anda harapkan sebagai imbalannya, ada beberapa pertanyaan lain yang tidak perlu ragu untuk Anda tanyakan, baik pada pertemuan pertama Anda atau bahkan sebelumnya itu.

• Bagaimana Anda dibayar?—Selain berapa pun yang mereka kenakan kepada Anda, beberapa penasihat keuangan menerima komisi untuk produk yang mereka rekomendasikan. Untuk menghindari potensi konflik kepentingan tersebut, Anda dapat memilih untuk menggunakan penasihat keuangan berbayar saja, yang, setidaknya secara teoritis, hanya bekerja untuk Anda. Cara lain untuk mengajukan pertanyaan ini adalah, “Apakah Anda seorang gadai?”
• Apa kualifikasi Anda?—Anda biasanya dapat mengetahuinya dari situs web penasihat, tetapi mereka mungkin tidak akan tersinggung jika Anda menanyakannya secara langsung. Karena setiap orang bisa menyebut diri mereka sebagai financial advisor atau financial planner, individu yang sebenarnya memiliki telah melalui pelatihan dan pengujian yang ketat dan memiliki kredensial untuk membuktikannya biasanya dibanggakan fakta. Jangan terlalu terkesan dengan rangkaian huruf yang panjang setelah nama penasihat. Beberapa dari kredensial itu bermakna, sementara yang lain memiliki nilai yang meragukan. Di antara yang lebih dihormati adalah CFP yang disebutkan di atas, dipegang oleh Cox dan Garry, dan konsultan keuangan sewaan (ChFC). Perencana keuangan berbayar sering kali menunjukkan bahwa mereka adalah anggota dari Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA). Beberapa penasihat keuangan juga memiliki kredensial sebagai a akuntan publik bersertifikat (CPA).
• Apakah saya akan bekerja langsung dengan Anda?—Beberapa penasihat keuangan adalah toko satu orang, sementara yang lain memiliki tim asosiasi. Orang junior di perusahaan mungkin baik-baik saja untuk kebutuhan Anda, tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda tidak dialihkan ke seseorang yang tidak cocok untuk Anda.

Garis bawah

Penasihat keuangan dapat membantu Anda dalam banyak hal, tetapi Anda harus melakukan beberapa pekerjaan sendiri. Secara khusus, bersiaplah untuk mengartikulasikan dengan jelas jenis bantuan yang Anda butuhkan dan kumpulkan informasi apa pun yang dibutuhkan penasihat untuk memahami situasi Anda dan membuat rekomendasi yang berguna.