Pinjaman Bisnis vs. Pinjaman Pribadi: Apa Bedanya?

Pinjaman pribadi biasanya tanpa jaminan, dan siapa pun dapat mengambilnya untuk hampir semua hal. Pinjaman bisnis dibuat untuk usaha atau kebutuhan bisnis tertentu, dan Anda mungkin harus memberikan jaminan untuk mengamankan pinjaman Anda.

Pinjaman Bisnis

Pinjaman bisnis dibuat khusus untuk bisnis Anda. Ini biasanya dibuat untuk perusahaan Anda—bukan untuk Anda secara pribadi—dan memiliki persyaratan kelayakan, suku bunga, dan persyaratan yang berbeda.

Kelebihan Pinjaman Bisnis

• Ketentuan pembayaran yang lebih lama. Pinjaman yang ditawarkan oleh AS
  instagram viewer
  Administrasi Bisnis Kecil (SBA) memiliki jangka waktu pembayaran selama 25 tahun.
• Jumlah maksimum yang lebih tinggi. Anda dapat meminjam pinjaman SBA hingga $2 juta. Beberapa bank dan pemberi pinjaman memiliki jumlah maksimum berbeda yang mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari jumlah SBA.
• Pinjaman yang berbeda untuk kebutuhan yang berbeda. Ada beberapa jenis pinjaman bisnis yang mungkin kurang lebih bermanfaat berdasarkan kebutuhan uang Anda. Ini termasuk pinjaman SBA dari pemerintah, pinjaman modal kerja membayar untuk biaya operasional, pinjaman peralatan, dan banyak lagi. Pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan berbagai jenis pinjaman bisnis, sehingga Anda dapat mengambil pinjaman yang sesuai untuk perusahaan Anda.

Kontra Pinjaman Bisnis

• Ambang batas yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat. Untuk pinjaman bisnis, bisnis Anda nilai kredit Dan sejarah diperiksa untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat. Jika bisnis Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda mungkin akan kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis.
• Bisa memakan waktu lebih lama untuk mendapatkannya. Anda mungkin perlu menunggu beberapa hari atau bahkan berminggu-minggu agar pinjaman bisnis Anda disetujui. Jika Anda membutuhkan dana segera, ini mungkin terlalu lama.
• Anda mungkin memerlukan jaminan pribadi. A jaminan pribadi pada pinjaman bisnis berarti Anda bertanggung jawab secara pribadi untuk membayar kembali pinjaman bisnis Anda jika perusahaan Anda tidak bisa. Ini berarti skor dan riwayat kredit pribadi Anda diperiksa, dan jika Anda tidak dapat melunasi pinjaman, skor Anda akan terpukul.

Pinjaman Pribadi

Anda dapat menggunakan a pinjaman pribadi untuk hampir semua hal yang Anda butuhkan. Meskipun Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk pengeluaran terkait bisnis, Anda juga dapat menggunakannya untuk hal-hal lain yang dipengaruhi oleh bisnis Anda, jadi Anda tidak dibatasi hanya untuk kebutuhan yang berhubungan dengan perusahaan.

Kelebihan Pinjaman Pribadi

• Gunakan untuk hampir semua hal. Pinjaman pribadi bersifat pribadi, sehingga Anda dapat menggunakannya untuk hampir semua hal, termasuk rintisan biaya bisnis. Tetapi Anda juga dapat menggunakan uang itu untuk pengeluaran yang tidak terkait dengan bisnis Anda.
• Persetujuan cepat. Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi menawarkan a prakualifikasi proses, yang memungkinkan Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat tanpa melengkapi aplikasi lengkap (yang memerlukan a penyelidikan keras, menyebabkan penurunan skor kredit Anda dalam waktu singkat). Setelah Anda menyelesaikan aplikasi yang sebenarnya, biasanya Anda akan langsung mengetahui apakah Anda disetujui.
• Pendanaan cepat. Bergantung pada pemberi pinjaman Anda, dana dapat disimpan dalam satu atau dua hari.

Kontra Pinjaman Pribadi

• Jangka waktu pembayaran dan jumlah pinjaman yang lebih pendek. Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki jangka waktu pinjaman yang berbeda, tetapi banyak yang membatasi jangka waktu pembayaran Anda pada lima, tujuh, atau bahkan 10 tahun. Jika Anda perlu meminjam banyak uang—katakanlah, di atas $100.000—pembayaran bulanan Anda mungkin terlalu banyak untuk dibayar. Kebanyakan pemberi pinjaman batasi jumlah yang dapat Anda pinjam pada $40.000 atau $50.000, yang berarti jika Anda membutuhkan lebih banyak, Anda harus mencari di tempat lain.
• Suku bunga yang lebih tinggi. Pinjaman pribadi cenderung lebih tinggi suku bunga daripada pinjaman usaha. Saat ini, tingkat rata-rata pada pinjaman pribadi adalah lebih dari 11%. Bank tradisional biasanya menawarkan pinjaman bisnis dengan bunga sekitar 6% hingga 7%.
• Lebih sulit membangun kredit bisnis. Sementara pinjaman pribadi dapat membantu Anda membangun skor dan sejarah kredit pribadi Anda, itu tidak banyak membantu bisnis Anda. Bahkan jika Anda menggunakan uang itu untuk pengeluaran terkait bisnis, semua pembayaran tepat waktu itu tidak akan menambah skor kredit bisnis Anda.

Perbedaan Kunci Antara Pinjaman Pribadi dan Pinjaman Bisnis

Penggunaan

Anda dapat menggunakan pinjaman bisnis untuk pengeluaran terkait bisnis, termasuk daftar gaji, peralatan, dana awal, dan banyak lagi.

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk campuran kebutuhan pribadi dan bisnis, yang mungkin Anda perlukan jika Anda baru memulai sebagai sebuah perusahaan.

Dimana Mendapatkannya

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dan pinjaman bisnis dari banyak orang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online. Beberapa bank mungkin memiliki pinjaman yang berorientasi bisnis, sementara yang lain mungkin memiliki pinjaman yang lebih umum jalur kredit.

Jumlah Pinjaman

Jumlah uang yang dapat Anda harapkan untuk diterima dari pinjaman pribadi berbeda-beda menurut pemberi pinjaman, tetapi umumnya Anda dapat memperkirakannya paling rendah $1.000 dan setinggi $40.000 atau $50.000.

Pendanaan pinjaman bisnis juga bervariasi menurut pemberi pinjaman. Beberapa mencapai $500.000, sementara yang lain menawarkan jumlah yang lebih besar lagi, seperti $2 juta atau bahkan $5 juta.

Kelayakan

Kelayakan pinjaman pribadi didasarkan pada skor dan riwayat kredit Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk suku bunga terendah yang tersedia. Semakin rendah skornya, semakin kecil kemungkinan Anda lolos.

Kelayakan untuk pinjaman bisnis terkait dengan skor dan riwayat kredit bisnis perusahaan Anda. Jika bisnis Anda masih baru, Anda mungkin belum memilikinya. Beberapa bank menggunakan skor dan riwayat kredit pribadi Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis, tetapi Anda mungkin perlu melakukannya mendaftar sebagai penjamin pribadi yang mengatakan bahwa Anda secara pribadi bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman jika bisnis Anda tidak bisa.

Jaminan

Beberapa pinjaman pribadi dijamin, di mana Anda dapat memasang tabungan atau a sertifikat deposito (CD) akun sebagai jaminan, tetapi batas pinjaman Anda biasanya terkait dengan jumlah yang ada di akun tersebut. Sebagian besar pinjaman bisnis tidak aman, namun beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman bisnis yang aman. Agunan untuk pinjaman bisnis yang dijamin biasanya terkait dengan aset bisnis, seperti real estat, peralatan, atau inventaris.

Suku bunga

Pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman bisnis. Saat ini, suku bunga pinjaman pribadi rata-rata sekitar 11,5%, sementara suku bunga pinjaman bisnis rata-rata lebih dari setengahnya.

Panjang Pinjaman

Anda dapat mengambil pinjaman pribadi selama tiga, lima, atau terkadang tujuh tahun. Beberapa pemberi pinjaman akan memiliki jangka waktu yang lebih lama, hingga 10 atau bahkan 12 tahun, tergantung pada tujuan pinjaman Anda.

Sementara beberapa pinjaman bisnis mungkin merupakan pinjaman jangka pendek yang harus Anda bayar kembali dalam satu hingga lima tahun, banyak pinjaman bisnis memiliki jangka waktu selama hipotek (yaitu, hingga 25 atau bahkan 30 tahun). Karena ada banyak jenis pinjaman usaha, jangka waktu pembayaran juga dapat bervariasi.

Manfaat Pajak

Tidak ada manfaat pajak untuk pinjaman pribadi. Tergantung di mana Anda tinggal, itu minat dibayar untuk pinjaman bisnis mungkin dapat dikurangkan dari pajak.

Haruskah Saya Memilih Pinjaman Pribadi atau Pinjaman Bisnis?

Pinjaman pribadi masuk akal jika:

• Anda tidak memiliki bisnis yang belum bisa meminjam uang sendiri.
• Anda tidak memiliki skor atau riwayat kredit bisnis untuk membuktikan bahwa bisnis Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
• Anda memerlukan dana untuk campuran bisnis dan alasan pribadi.
• Anda tidak ingin memberikan jaminan apa pun untuk mendapatkan pinjaman.
• Anda membutuhkan uang segera (yaitu, dalam beberapa hari ke depan).

Pinjaman bisnis masuk akal jika:

• Anda ingin bisnis Anda membangun dan mempertahankan kredit.
• Anda perlu meminjam banyak uang.
• Anda menginginkan suku bunga terendah yang tersedia.
• Anda bisa mendapatkan keuntungan dari jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan lebih banyak opsi pinjaman.
• Anda dapat menunggu untuk mendapatkan uang, karena mungkin perlu beberapa saat agar dana disetorkan ke akun Anda.

Garis bawah

Meskipun pinjaman pribadi dan pinjaman bisnis tersedia untuk pengeluaran terkait bisnis, yang harus Anda pilih bergantung pada kebutuhan Anda—tidak hanya secara profesional tetapi juga secara pribadi. Jika memungkinkan, temukan yang berhak Anda dapatkan dengan ketentuan pembayaran terbaik sebelum menyelesaikan aplikasi lengkap.