Nilai CD Terbaik vs. Pengembalian S&P 500: Mana yang Lebih Baik Saat Ini?
CD teratas membayar tarif yang lebih baik daripada yang pernah kita lihat dalam 15 tahun. Bisakah mereka menyamai pengembalian S&P 500?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Suku bunga tertinggi untuk sertifikat deposito (CD) hari ini adalah yang terbaik dalam 15 tahun, sebagian besar berkat kampanye agresif kenaikan suku bunga Federal Reserve yang dimulai pada Maret 2022.
Itu CD dengan bayaran terbaik jangka waktu mulai dari tiga bulan sampai tiga tahun saat ini menawarkan tarif lebih dari 5%. Meskipun itu mungkin merupakan peningkatan besar dari tarif setahun yang lalu, bahkan CD dengan bayaran terbaik tidak mungkin mengalahkan S&P 500, yang telah mengembalikan rata-rata 10,39% setahun selama dekade terakhir.
Meskipun CD terbaik membayar rekor tertinggi sekarang, mereka jauh dari total pengembalian S&P 500 year-to-date (YTD). Pada penutupan pasar pada 15 Juni 2023, S&P 500 telah mengembalikan 15,7%.
Bagaimana CD Berbayar Teratas Dibandingkan dengan S&P 500
Bank dan serikat kredit menetapkan suku bunga untuk CD sebagian besar didasarkan pada tingkat dana federal, yang ditetapkan beberapa kali per tahun oleh Federal Reserve. Karena Fed telah menaikkan suku bunga dana federal dari mendekati 0% pada awal 2022 menjadi 5-5,25%, suku bunga untuk CD dan banyak produk keuangan lainnya juga meroket.
| Tarif CD Terbaik Berdasarkan Jangka Waktu | ||
|---|---|---|
| Jenis akun | Tarif Nasional Teratas Hari Ini | Rata-Rata Nasional FDIC |
| CD 3 Bulan | 5,16% API | 0.62% |
| CD 6 Bulan | 5,65% API | 1.19% |
| CD 1 tahun | 5,50% API | 1.59% |
| CD 2 tahun | 5,25% API | 1.45% |
| CD 3 Tahun | 5,13% API | 1.36% |
| CD 5 tahun | 4,77% API | 1.37% |
CD dengan bayaran tertinggi saat ini memiliki tarif beberapa kali lebih tinggi daripada rata-rata nasional untuk CD dengan istilah serupa. Tapi mereka masih jauh di belakang S&P 500, yang telah naik lebih dari 15% sepanjang tahun ini, didukung oleh topi besar saham teknologi seperti Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Amazon (AMZN), Alfabet (GOOG; GOOGL), tesla (TSLA), dan NVIDIA (NVDA).
Keenam perusahaan tersebut, yang menyumbang 26% dari nilai S&P 500, memiliki pengaruh yang sangat besar terhadap indeks tertimbang kapitalisasi dan telah menjadi pendorong utama reli tahun ini. Jika saham ini terus meningkat tahun ini, tidak ada CD yang akan mengungguli S&P 500. Tetapi konsentrasi indeks juga merupakan risiko. Jika saham-saham teknologi ini goyah, seperti yang terjadi tahun lalu ketika The Fed terus menaikkan suku bunga, mereka akan membebani indeks, berpotensi menyebabkannya berkinerja buruk pada CD terbaik.
Memilih CD atau S&P 500
Saat membandingkan tarif CD dengan bayaran terbaik dengan pengembalian YTD dari S&P 500, ini mungkin tampak seperti pilihan langsung untuk pergi dengan pasar saham, yang telah kembali dalam lima bulan terakhir sekitar tiga kali tingkat bunga yang terbaik CD. Namun, pasar saham terkenal tidak dapat diprediksi. Investasi saham apa pun adalah pertaruhan, sedangkan pengembalian CD hampir mendekati hal pasti yang bisa Anda dapatkan berkat Korporasi Penjamin Simpanan Federal (FDIC) Pertanggungan.
Tarif CD dikunci untuk jangka waktu setoran, pembayaran dilakukan sesuai jadwal, dan nilai CD hingga $250.000—termasuk prinsip dan semua bunga yang masih harus dibayar—diasuransikan oleh FDIC jika bank atau kredit default serikat.
Mungkin juga tingkat CD bisa lebih tinggi, mengingat proyeksi kebijakan moneter Fed di masa depan. Separuh dari peserta Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC)—pembuat kebijakan The Fed—berpikir bahwa suku bunga fed fund akan naik menjadi 5,5-5,75% tahun ini, menyiratkan kenaikan 50 basis poin dari suku bunga hari ini.
Itu berarti investor dengan tabungan yang tidak keberatan mereka kunci untuk jangka waktu tertentu dapat memanfaatkan sisa tahun ini. tarif CD yang tinggi secara historis saat ini, menjamin pengembalian yang tinggi setelah Fed mulai memangkas suku bunga.
Di sisi lain, CD juga memiliki kelemahan dibandingkan dengan pasar saham. Sebagian besar CD mengenakan biaya penalti untuk penarikan dana sebelum akhir jangka waktu. S&P 500 sangat likuid, artinya tidak ada penalti atau biaya untuk membeli dan menjual indeks dengan seenaknya.
Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data kurs lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD ke pelanggan secara nasional dan menentukan peringkat harian dari sertifikat pembayaran tertinggi di setiap jurusan ketentuan. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum CD tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi selengkapnya tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.
