Berapa Asuransi Mobil Komersial?

Rata-rata, biaya asuransi mobil komersial sekitar $1.762 per tahun, menurut data dari Asuransi. Beberapa faktor utama memengaruhi tarif asuransi mobil komersial, seperti jumlah kendaraan yang perlu Anda asuransikan dan lokasi Anda.

Jika bisnis Anda memiliki atau menyewakan kendaraan, asuransi mobil komersial mungkin merupakan persyaratan hukum di negara bagian Anda. Tetapi sebelum Anda membeli pertanggungan, ada baiknya mengetahui berapa biaya asuransi mobil komersial dan perusahaan asuransi mana yang menawarkannya. Kami mempertimbangkan perusahaan asuransi mana yang memiliki tarif asuransi mobil komersial termurah dan bagaimana memilih polis asuransi mobil komersial terbaik untuk bisnis Anda.

Biaya Rata-Rata Asuransi Mobil Komersial

Sementara biaya rata-rata asuransi mobil komersial adalah sekitar $147 per bulan, premi Anda dihitung berdasarkan berbagai faktor, termasuk pilihan dan batasan pertanggungan Anda, dan perusahaan asuransi. Undang-undang negara bagian mungkin mengharuskan Anda untuk memiliki cakupan minimum tertentu pada polis Anda. Misalnya, New Jersey mensyaratkan minimum asuransi mobil komersial berikut:

• Tanggung jawab cedera tubuh $15.000 per orang
• $30.000 per-kecelakaan tanggung jawab cedera tubuh
• Kewajiban kerusakan properti sebesar $5.000 per kecelakaan
• $15,000 perlindungan cedera pribadi

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya

Premi perusahaan asuransi didasarkan pada beberapa kriteria utama. Berikut adalah beberapa faktor yang perusahaan asuransi mobil komersial lihat saat menghitung penawaran Anda.

Jenis Cakupan

Ada beberapa jenis asuransi mobil komersial yang dapat Anda beli. Minimal, sebagian besar negara bagian mewajibkan pemilik bisnis untuk membawa asuransi pertanggungjawaban cedera tubuh dan kerusakan properti, dan asuransi pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan.

Untuk perlindungan lebih lanjut, Anda juga dapat membeli pertanggungan opsional, seperti tabrakan dan asuransi komprehensif, yang melindungi kendaraan kerja Anda dari kerusakan fisik yang tidak terjadi akibat kecelakaan.

Batas Cakupan

Saat Anda membeli asuransi mobil komersial, Anda perlu menentukan batas pertanggungan untuk setiap jenis pertanggungan. Sebagian besar negara bagian mewajibkan jumlah tanggung jawab minimum dan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan. Namun, Anda biasanya dapat memilih batas cakupan yang lebih tinggi jika menginginkan perlindungan tambahan. Memilih batas pertanggungan yang lebih tinggi kemungkinan besar akan meningkatkan premi Anda.

Pengurangan

Polis asuransi mobil komersial sering memiliki a dapat dikurangkan, yang merupakan biaya out-of-pocket yang harus Anda bayar jika Anda memiliki klaim. Memilih deductible yang lebih tinggi akan menghasilkan premi yang lebih rendah, sedangkan memilih deductible yang lebih rendah akan menaikkan premi Anda.

Jenis Kendaraan

Jenis kendaraan bisnis yang Anda gunakan juga akan memengaruhi tarif asuransi mobil komersial Anda. Misalnya, mobil van kargo baru mungkin lebih mahal untuk diasuransikan daripada truk pikap bekas. Faktor lain yang dapat memengaruhi tarif Anda termasuk peringkat keamanan kendaraan, biaya perbaikan, dan tingkat pencurian.

Jumlah Kendaraan

Jika bisnis Anda memiliki armada kendaraan kerja, Anda dapat mengharapkan biaya asuransi mobil komersial Anda lebih tinggi daripada biaya untuk satu kendaraan.

Catatan Mengemudi Karyawan

Saat Anda mengajukan permohonan asuransi mobil komersial, perusahaan asuransi akan meninjau catatan mengemudi setiap individu yang Anda daftarkan sebagai pengemudi. Jika karyawan Anda memiliki sejarah kecelakaan, tilang, atau pelanggaran lainnya, premi Anda mungkin meningkat. Sebaliknya, jika semua karyawan Anda memiliki catatan mengemudi yang bersih, itu bisa menurunkan tarif Anda.

Perusahaan Asuransi Mobil Komersial Teratas

Sebagian besar perusahaan asuransi terbesar menjual polis mobil komersial. Namun, sebaiknya bandingkan beberapa penyedia sebelum membeli asuransi mobil bisnis. Berikut adalah beberapa perusahaan asuransi mobil komersial teratas.

The Hartford menjual asuransi mobil komersial ke berbagai jenis dan ukuran bisnis, termasuk bisnis besar yang mungkin perlu mengasuransikan banyak kendaraan. Anda dapat menambahkan beberapa pengesahan pada polis Anda untuk pertanggungan tambahan seperti pertanggungan kerugian downtime, yang menggantikan pendapatan yang hilang jika terjadi sesuatu pada kendaraan Anda.

Nasional menawarkan berbagai pilihan dukungan untuk asuransi mobil komersial, seperti asuransi derek yang diperluas, cakupan biaya penggantian kendaraan baru, dan asuransi kesenjangan. Anda juga bisa mendapatkan diskon 10% saat mendaftar di Nationwide Vantage 360 ​​Fleet, program telematika perusahaan untuk bisnis.

Progressive adalah penyedia asuransi mobil komersial terkemuka di AS, dengan polis hampir dua juta kendaraan. Progressive menonjol karena banyaknya pilihan endorsement dan diskon. Anda dapat menghemat uang jika Anda mempertahankan perlindungan asuransi sebelumnya, menggabungkan polis Anda, membayar penuh, atau mengasuransikan kendaraan pribadi Anda dengan Progresif.

Petani menawarkan perlindungan asuransi mobil komersial yang kuat untuk bisnis di berbagai industri, termasuk perlindungan khusus untuk truk makanan. Anda dapat menyesuaikan polis Anda dengan beberapa dukungan, seperti asuransi mobil sewaan dan pertanggungan kehilangan penggunaan. Selain itu, Farmers memiliki program telematika di beberapa negara bagian yang memungkinkan Anda memantau kebiasaan dan lokasi mengemudi karyawan Anda saat menggunakan kendaraan kerja.

Geico

Geico, yang dimiliki oleh Berkshire Hathaway, menjual asuransi mobil komersial untuk sebagian besar jenis kendaraan, termasuk van, mobil, truk boks, dan truk utilitas servis. Berkshire Hathaway, di seluruh anak perusahaannya, menerima sangat sedikit keluhan atas polis asuransi mobil komersialnya, menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC).

Allstate

Allstate menjual asuransi mobil komersial untuk berbagai jenis bisnis dan mengasuransikan sebagian besar kendaraan kerja, seperti mobil, SUV, van, dan truk pikap, boks, dan utilitas servis. Program telematika Allstate, Drivewise, memberikan diskon hingga 20% di beberapa negara bagian saat Anda menunjukkan kebiasaan mengemudi yang aman.

Ladang Negara

State Farm telah menjual asuransi bisnis sejak 1935. Itu juga merupakan perusahaan dengan peringkat teratas untuk kepuasan pelanggan secara keseluruhan dalam Studi Asuransi Komersial Kecil AS tahun 2022 oleh J.D. Power. Meskipun State Farm tidak menawarkan penawaran online untuk asuransi mobil komersial, perusahaan tersebut memiliki hampir 19.000 agen di seluruh negeri yang dapat membantu Anda membeli polis.

Bagaimana Menghemat Uang di Asuransi Mobil Komersial

Biaya asuransi mobil komersial bervariasi untuk setiap bisnis. Namun, ada cara untuk menghemat uang untuk liputan Anda.

• Pilih deductible tinggi: Untuk polis yang memerlukan pengurangan, seperti asuransi tabrakan, memilih pengurangan yang lebih tinggi kemungkinan besar akan mengurangi premi bulanan Anda.
• Pertahankan catatan mengemudi yang bersih: Jika semua karyawan Anda memiliki catatan mengemudi yang baik, Anda seringkali bisa mendapatkan tarif asuransi mobil komersial yang lebih murah. Untuk menjaga tarif Anda tetap rendah, dorong karyawan untuk mengemudi dengan aman dan menghindari kecelakaan.
• Melihat-lihat: Kutipan asuransi mobil komersial pertama yang Anda terima mungkin bukan yang terbaik. Berbelanja dan bandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan tarif terbaik.
• Bayar premi Anda secara penuh: Banyak perusahaan asuransi akan menawarkan diskon jika Anda membayar premi tahunan di muka dan lunas.

Cara Memilih Asuransi Mobil Komersial Terbaik

Semua polis asuransi mobil komersial sedikit berbeda. Sebelum Anda membeli pertanggungan, penting untuk memastikan Anda memilih polis terbaik untuk kebutuhan bisnis Anda. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat Anda berbelanja untuk asuransi mobil komersial.

• Evaluasi kebutuhan cakupan Anda: Pikirkan tentang berapa banyak pertanggungan dan jenis pertanggungan apa yang dibutuhkan bisnis Anda. Misalnya, jika Anda baru saja membeli van kerja baru, Anda mungkin ingin menambahkan polis opsional, seperti asuransi tabrakan atau perlindungan biaya penggantian kendaraan baru. Jika Anda khawatir tentang potensi konsekuensi finansial dari suatu kecelakaan, Anda dapat memutuskan untuk mendapatkan batas pertanggungan yang lebih tinggi untuk asuransi kewajiban.
• Tinjau cetakan kecil: Sebaiknya tinjau cetakan halus polis asuransi mobil komersial sebelum Anda membelinya. Anda harus tahu kerugian mana yang ditanggung, apa yang tidak ditanggung, dan berapa banyak cakupan yang diberikan polis. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang detail polis, agen dapat memberikan jawaban.
• Bandingkan beberapa kutipan: Untuk menemukan polis asuransi mobil komersial terbaik dan paling terjangkau, dapatkan penawaran dari beberapa penyedia asuransi yang berbeda. Untuk konsistensi, dapatkan penawaran untuk jenis dan batasan cakupan yang sama.