Keuangan mikro vs. Keuangan Makro: Apa Bedanya?

Keuangan mikro dan keuangan makro mewakili dua jenis kegiatan terkait pendanaan. Perbedaannya terletak pada ruang lingkupnya. Keuangan mikro adalah pendekatan berbasis komunitas yang berfokus pada individu untuk menyediakan uang dan/atau keuangan layanan kepada individu miskin atau usaha kecil yang tidak memiliki akses ke arus utama atau konvensional sumber daya.

Sebaliknya, keuangan makro berurusan dengan ekonomi atau struktur sosial secara keseluruhan. Ini melibatkan penyusunan kebijakan, memulai program seperti subsidi, atau mendanai dan mengoperasikan rencana dan proyek pembangunan ekonomi multi-tahun yang akan menghasilkan lapangan kerja atau industri awal.

Pinjaman $100 kepada penduduk desa di negara berkembang secara ekonomi yang memungkinkan mereka membeli peralatan yang diperlukan untuk membuat keramik akan menjadi contoh keuangan mikro; pemerintah yang mendanai pembangunan bendungan pembangkit listrik tenaga air bernilai jutaan dolar yang mempekerjakan ribuan orang merupakan keuangan makro.

Keuangan mikro

Layanan keuangan mikro mencakup kredit mikro, tabungan mikro, dan asuransi mikro. Keuangan mikro bertujuan untuk membuat individu mandiri dengan menawarkan pendanaan tepat waktu, membantu mereka mempelajari keterampilan, dan membangun sarana penghidupan yang stabil.

Keuangan mikro dimulai dengan mendidik calon peminjam tentang dasar-dasar cara kerja uang dan kredit, cara menganggarkan dan mengelola utang, dan cara memanfaatkan sebaik-baiknya. Arus kas. Individu kemudian diberikan akses ke modal, dengan persyaratan yang murah hati: suku bunga yang lebih rendah dari rata-rata, atau pembebasan agunan. Risiko gagal bayar bagi pemberi pinjaman dikurangi dengan mengumpulkan peminjam dalam kelompok (misalnya, lima atau 10 orang); tekanan rekan sering meningkatkan tingkat pembayaran. Pooling juga membangun individu Peringkat kredit dan memungkinkan bantuan di antara anggota kelompok.

keuangan makro

Keuangan makro bertujuan untuk pembangunan ekonomi secara lebih luas, bekerja dalam skala yang lebih besar untuk mencapai manfaat luas yang melibatkan seluruh populasi dan banyak entitas. Misalnya, negara bagian atau provinsi dapat menawarkan manfaat pajak multi-tahun untuk bisnis, yang mendirikan pabrik atau kantor di kota atau wilayah, yang mempekerjakan penduduk lokal dan menggunakan pemasok atau layanan lokal. Pembiayaan untuk usaha tersebut dibantu oleh bank atau melalui kemitraan publik-swasta.

Meskipun akan kehilangan sebagian pendapatan melalui keringanan pajak perusahaan, pemerintah diuntungkan secara keseluruhan: individu yang baru bekerja akan memperoleh lebih banyak pendapatan (kena pajak), seperti halnya bisnis terdekat (restoran, dll.). Nilai properti kemungkinan akan meningkat, dan perusahaan lain mungkin tertarik ke wilayah tersebut.

Perbedaan Kunci

Perbedaan utama lainnya antara keuangan mikro dan keuangan makro adalah sebagai berikut:

• Lembaga keuangan mikro (LKM), kelompok swadaya (SHG), dan organisasi non-pemerintah (LSM) adalah penyandang dana utama di sektor keuangan mikro. Namun, bank sektor publik, organisasi nirlaba, dan perusahaan pembiayaan konsumen swasta mulai terlibat juga. Di sisi lain, keuangan makro melibatkan entitas yang lebih besar seperti pemerintah, otoritas lokal, perusahaan besar, bank, dan bisnis mapan.
• Jumlah uang yang terlibat dalam keuangan makro secara signifikan lebih besar daripada dalam inisiatif keuangan mikro. Dan skala operasi sangat bervariasi: Pembiayaan mikro dapat memberikan pinjaman $300 kepada tukang batu yang disewa untuk mendirikan batu bata mereka sendiri kiln, sementara pembiayaan makro untuk proyek-proyek besar seperti bendungan atau konstruksi jalan menawarkan ratusan pekerjaan tukang batu lokal untuk beberapa bertahun-tahun.
• Pembiayaan mikro biasanya merupakan kegiatan berkelanjutan yang berkesinambungan tanpa akhir yang pasti. Pinjaman $50 yang tersedia hari ini bagi seorang nelayan untuk membeli jaring ikan dapat diperpanjang menjadi $500 besok untuk membantu mereka membeli perahu; atau, begitu nelayan ini menjadi mandiri dan membayar kembali pinjaman keuangan mikro mereka, uang tersebut dapat dipindahkan ke individu lain yang memenuhi syarat. Namun, proyek keuangan makro memiliki jangka waktu yang pasti, seperti: subsidi ditawarkan hanya untuk tiga tahun atau proyek pembangunan jalan yang akan selesai dalam lima tahun.
• Keuangan mikro bertujuan membuat individu menjadi mandiri. Katakanlah seorang penjahit Bangladesh mengambil pinjaman $100 untuk membeli mesin jahit. Seiring kemajuan bisnis menjahit mereka, mereka dapat mendirikan ruang pamer dan bahkan mempekerjakan beberapa orang. Di sisi lain, keuangan makro bertujuan untuk meningkatkan perekonomian secara keseluruhan. Misalnya, pemerintah menawarkan subsidi pupuk kepada semua petani kapas bertujuan untuk meningkatkan budidaya kapas, membangun industri tekstil, dan membantu semua orang secara ekonomi.
• Pembiayaan mikro membawa risiko gagal bayar oleh individu, sementara pembiayaan makro menghadapi tantangan dari korupsi atau tidak diterapkannya kebijakan yang efisien.
• Pembiayaan mikro menawarkan manfaat sosial lainnya yang dikenakan oleh persyaratan pinjaman. Misalnya, persyaratan mungkin menetapkan bahwa peminjam menyimpan sebagian dari pendapatan mereka untuk masa depan atau tidak membelanjakan sebagian dari pinjaman untuk alkohol. Pembiayaan makro, di sisi lain, memungkinkan pekerjaan skala besar dan pengembangan sektor dan bisnis baru tetapi tidak menjamin kemajuan individu.