Asuransi Mobil Penyewaan Kartu Kredit: Apa Itu, dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Sejumlah kartu kredit menawarkan asuransi mobil sewa utama gratis, yang merupakan standar emas
Apa Itu Asuransi Mobil Sewa Kartu Kredit?
Asuransi mobil sewa kartu kredit membantu membayar kerusakan mobil sewaan Anda akibat kecelakaan atau pencurian. Asuransi ini hadir dalam dua bentuk: pertanggungan primer dan pertanggungan sekunder.
Perlindungan mobil sewaan utama adalah pembayar pertama untuk kerusakan pada mobil sewaan Anda, jadi tidak perlu mengirimkan klaim ke perusahaan asuransi Anda. Banyak bank besar menawarkan setidaknya satu kartu premium dengan perlindungan mobil sewaan utama. Sebagian besar dari kartu ini adalah untuk orang yang sering bepergian dan disertai dengan biaya—tetapi beberapa tidak memiliki biaya tahunan.
Cakupan sewa mobil sekunder dari kartu kredit Anda hanya berlaku setelah polis pribadi Anda membayar kerusakan mobil sewaan. Dalam beberapa keadaan, cakupan sekunder bisa menjadi primer.
Takeaway kunci
- Cakupan sewa mobil kartu kredit mengharuskan seluruh biaya sewa pada kartu yang menyediakan pertanggungan.
- Cakupan sewa mobil kartu kredit biasanya mencakup kerugian dan kerusakan mobil sewaan yang terkait dengan tabrakan dan pencurian.
- Vandalisme dan bencana alam juga dapat tercakup.
- Pertanggungan utama berarti pertanggungan kartu adalah yang pertama untuk membayar tagihan Anda sebelum asuransi mobil pribadi Anda. Ini mungkin ditawarkan oleh kartu kredit premium.
- Pertanggungan sekunder hanya berlaku setelah pertanggungan asuransi mobil lainnya diterapkan.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Sewa Mobil?
Agar asuransi kartu kredit berfungsi, Anda harus memasukkan seluruh biaya sewa mobil pada kartu yang menawarkan pertanggungan tanpa membagi biaya dengan kartu kredit lain. Saat Anda mengambil mobil Anda di meja persewaan mobil, Anda harus menolak keringanan atau jenis pertanggungan lain yang ditawarkan oleh perusahaan persewaan.
Perlindungan mobil sewaan kartu kredit Anda biasanya tidak disertai dengan biaya atau biaya yang dapat dikurangkan untuk klaim. Jika Anda mengalami kecelakaan atau terjadi kerugian lain, asuransi sewa kartu kredit Anda membantu membayar kerusakan pada mobil sewaan. Meskipun cakupan primer dan sekunder agak berbeda, banyak fitur di bawah ini berlaku untuk kedua jenis tersebut.
Apa yang Dicakup oleh Pertanggungan Sewa Mobil?
Kata-katanya mungkin sedikit berbeda, tetapi biasanya, kerusakan atau kerugian akibat pencurian atau tabrakan selalu tercakup. Kerusakan akibat bencana alam atau vandalisme juga dapat ditanggung. Hubungi perusahaan asuransi Anda untuk menanyakan apa yang ditanggung dan apa yang tidak.
Asuransi ini juga biasanya membayar untuk:
- Perbaikan atau penggantian otomatis
- Biaya kehilangan penggunaan dari agen persewaan, hingga batas tertentu
- Biaya penarik
- Biaya administrasi
Jika asuransi mobil sewa kartu kredit Anda adalah yang utama, kartu tersebut membantu menutupi pengeluaran ini. Jika cakupan bersifat sekunder, kartu dapat membantu membayar saldo yang tersisa setelah polis asuransi pribadi Anda membayar klaim awal. Seringkali, itu berarti hanya membayar pengurangan Anda.
Catatan
Jika cakupannya tidak cukup luas, Anda mungkin ingin membeli pengabaian kerusakan agen persewaan setelah memastikan bahwa itu mencakup sebagian besar atau semua situasi kerusakan mobil.
Klaim Otomatis Tidak Dicakup oleh Pertanggungan Sewa Mobil
Jika Anda memiliki polis asuransi mobil pribadi untuk mobil yang Anda kendarai di rumah, kemungkinan polis tersebut mencakup banyak cedera dan kerusakan terkait mobil yang tidak ditanggung oleh kartu kredit. Cakupan kartu kredit tidak termasuk membayar klaim asuransi mobil yang terkait dengan hal berikut:
- Kerusakan pada mobil atau properti lain
- Cedera pada siapa pun atau apa pun—termasuk cedera Anda
- Kehilangan atau pencurian barang-barang pribadi Anda
- Tanggung jawab Anda (tanggung jawab hukum) atas kerusakan apa pun pada orang lain
- Keausan, kerusakan bertahap, atau kerusakan mekanis
- Pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan
Siapa yang Dilindungi?
Cakupan sewa mencakup pemegang kartu, pengemudi lain dalam perjanjian sewa mobil, dan kemungkinan pasangan atau mitra domestik Anda. Jika Anda mengizinkan orang lain mengemudikan mobil sewaan Anda dan mereka tidak terdaftar sebagai pengemudi resmi dalam perjanjian sewa, kerusakan apa pun yang mereka timbulkan dalam kecelakaan mungkin tidak ditanggung.
Jumlah Pertanggungan
Jumlah pertanggungan seringkali membatasi biaya perbaikan atau penggantian kendaraan. Biasanya, ini digambarkan sebagai nilai tunai aktual mobil atau berdasarkan harga eceran asli pabrikan, seperti $50.000 atau $75.000. Kartu juga dapat menetapkan batas biaya pada jumlah per insiden untuk biaya kehilangan penggunaan.
Batas Waktu
Cakupan berbasis kartu biasanya memiliki batas waktu 15 hingga 30 hari berturut-turut. Batas biasanya bergantung pada tempat Anda menyewa kendaraan, dengan batas yang lebih panjang lebih banyak tersedia di luar negeri.
Jadi, misalnya, jika Anda ingin menyewa mobil lebih dari 15 hari, Anda mungkin perlu menyerahkan mobil dan menyewa mobil baru untuk masa sewa baru. Batas dapat bervariasi berdasarkan tempat Anda menyewa mobil, dengan batas waktu yang lebih lama di luar negeri vs. di Amerika Serikat.
Cakupan yang Menurun
Untuk mengaktifkan pertanggungan kartu Anda, Anda harus menolak pembebasan kerusakan tabrakan (CDW) atau pengabaian kerusakan perusahaan rental. Jika tidak, biasanya akan membatalkan manfaat apa pun yang dapat Anda peroleh dari perlindungan kartu Anda. Namun, sebagian besar kartu kredit tidak mencakup properti pribadi atau mungkin tidak mencakup kerusakan lain—meninggalkan potensi celah cakupan.
Setidaknya ada satu pengecualian tentang cara kerja asuransi mobil sewaan. Selain menawarkan asuransi mobil sewa sekunder gratis, kartu American Express memenuhi syarat untuk program perlindungan utama khusus yang disebut Perlindungan Sewa Mobil Premium. Anda dapat ikut serta atau menambahkan pertanggungan ini ke kartu dan membayar biaya tetap yang rendah per persewaan. Fitur penting dan tidak biasa meliputi:
- Cakupan hingga 42 hari, yang lebih lama dari biasanya
- Batas yang lebih tinggi (hingga $100.000) daripada yang ditawarkan banyak kartu cakupan utama
- Cakupan untuk kendaraan yang tidak ditanggung oleh sebagian besar kartu, termasuk mobil mewah dan truk pikap
- Cakupan medis sekunder, yang masuk setelah cakupan kesehatan utama Anda
- Cakupan kematian atau cacat karena kecelakaan untuk pengemudi dan penumpang
Pengecualian Perlindungan Mobil Penyewaan Kartu Kredit
Pastikan untuk membaca cetakan kecil untuk memahami apa yang tidak termasuk dalam asuransi sewa kartu kredit Anda. Beberapa pengecualian umum terkait dengan jenis kendaraan, seperti mengecualikan kendaraan mewah atau truk pikap, namun ada pengecualian lain yang harus diperhatikan.
Jenis Kendaraan
Cakupan kartu biasanya tidak mencakup kendaraan mewah, klasik, dan bernilai tinggi seperti Ferraris, Maseratis, McLarens, Porsches, dan bahkan Teslas. Setiap mobil dengan harga eceran yang disarankan produsen (MSRP) di atas batas tertentu (misalnya, $50.000 atau $75.000) dapat dikecualikan. Hubungi perusahaan kartu atau administrator manfaat untuk memastikan bahwa merek atau jenis kendaraan yang Anda sewa ditanggung oleh asuransi mobil sewa kartu kredit.
Kendaraan lain yang sering dikecualikan meliputi:
- Kendaraan antik, atau mobil yang berumur lebih dari 20 tahun atau sudah tidak berproduksi selama 10 tahun atau lebih
- Semua truk, pikap, dan kendaraan lain dengan bak kargo terbuka; truk utilitas olahraga
- Van ukuran penuh dan kargo (van bergerak)
- Kemping, trailer, dan kendaraan rekreasi lainnya
- Sepeda motor, moped, sepeda motor, kendaraan off-road, dan kendaraan lain dengan roda kurang dari empat
- Limusin atau kendaraan yang disewa dengan sopir
- Trailer, sepeda motor, dan sepeda motor
- Mobil disewa melalui perusahaan car sharing
Negara
Negara-negara yang sering dikecualikan dari cakupan adalah:
- Australia
- Irlandia
- Israel
- Italia
- Jamaika
- Selandia Baru
- Negara-negara di mana persewaan merupakan pelanggaran Sanksi AS
Jika Anda berencana untuk menggunakan kartu Anda di luar AS, hubungi administrator manfaat dan tanyakan tentang jangkauan di negara yang Anda kunjungi.
Pengecualian Lainnya
Banyak pengecualian lain berfokus pada bagaimana atau mengapa Anda mengemudikan kendaraan sewaan jika Anda mengalami kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan. Pengecualian ini mungkin termasuk:
- Menggunakan mobil untuk mengemudikan orang lain untuk berbagi tumpangan atau untuk tujuan bisnis
- Melanggar perjanjian sewa mobil Anda atau peringatan/petunjuk mobil lainnya, termasuk mengemudi di bawah pengaruh obat-obatan atau alkohol atau mengemudi dengan sembrono
- Mengemudi off-road, seperti di jalan berkerikil
- Pencurian atau kerusakan karena Anda tidak melakukan "kehati-hatian yang wajar" sebelumnya
- Berpartisipasi dalam aktivitas ilegal
| Varietas | Biaya tahunan | Sampul | Membatasi | Kondisi khusus | |
| Mengejar Safir | •Reservasi •Pilihan | Cadangan $550 Lebih disukai $95 | Pencurian dan kerusakan tabrakan | Menyimpan: $75,000 Pilihan: Nilai tunai aktual mobil | |
| Chase United MileagePlus | •Explorer •Quest •Club Visa Infinite | $0–$525 | Pencurian dan kerusakan tabrakan | Nilai tunai aktual kendaraan | |
| Mengejar UnitedKartu nama | •Bisnis Klub •Bisnis | $0–$450 | Pencurian dan kerusakan tabrakan | Nilai tunai aktual kendaraan | Utama saat menyewa untuk keperluan bisnis |
| Tinta KejarBisnis | •Pilihan •Premier •Unlimited •Tunai | $0–$195 | Pencurian dan kerusakan tabrakan | Nilai tunai aktual kendaraan | Utama saat menyewa untuk keperluan bisnis |
| Wells Fargo Bilt World Elite Mastercard | $0 | Tercakup dalam kecelakaan dan pencurian | $50,000 | ||
| Cadangan Ketinggian Bank AS | $400 | Pencurian dan kerusakan | $75,000 | ||
| Hadiah Capital One Venture X | $395 | Pencurian atau tabrakan | $75,000 | ||
| Elite Hadiah Premium Bank of America | $550 | Tabrakan atau pencurian | $75,000 | ||
| Perlindungan Sewa Mobil Premium American Express | Tersedia dua level untuk semua kartu Amex | Biaya pertanggungan adalah $12,25–$24,95 per sewa, tergantung pada negara tempat tinggal | Kerusakan atau pencurian | Hingga $100.000 | Mencakup pertanggungan medis sekunder dan pertanggungan kematian atau pemotongan anggota tubuh akibat kecelakaan pengemudi dan penumpang |
Apa yang Dicakup oleh Asuransi Mobil Rental Utama?
Panduan manfaat kartu kredit Anda akan mencantumkan apakah pertanggungan asuransi itu primer atau sekunder. Pertanggungan otomatis primer, yang kurang umum, berarti pertanggungan kartu adalah yang pertama untuk membayar tagihan Anda sebelum asuransi mobil pribadi Anda. Anda tidak perlu mengajukan klaim atau membayar deductible dengan perusahaan asuransi Anda sendiri jika Anda mengalami kecelakaan.
Klaim yang mengandalkan asuransi mobil pribadi Anda dapat menyebabkan tarif yang lebih tinggi di masa mendatang. Namun, meskipun Anda menghindari mengajukan klaim dengan asuransi mobil Anda dan mengandalkan perlindungan kartu utama, tarif asuransi pribadi Anda masih bisa meningkat jika Anda menyebabkan kecelakaan yang terjadi saat Anda mengemudi catatan.
Primer vs. Asuransi Mobil Sewa Sekunder
Cakupan otomatis sekunder lebih umum di antara asuransi mobil sewa kartu kredit. Cakupan sekunder berlaku setelah Anda mengajukan klaim kerusakan dengan polis mobil pribadi Anda. Dalam hal ini, pertanggungan kartu mungkin membayar pengurangan Anda atau perbedaan antara apa yang bersedia dibayar oleh perusahaan asuransi Anda dan klaim perusahaan persewaan.
Cakupan sekunder dapat menjadi cakupan utama dalam beberapa kasus, seperti saat Anda bepergian ke luar AS. Jika Anda tidak memiliki asuransi mobil lain, pertanggungan kartu sekunder Anda menjadi pertanggungan utama Anda secara default, di sebagian besar kasus.
Dalam kasus lain, cakupan primer dapat menjadi cakupan sekunder. Misalnya, beberapa pertanggungan hanya bersifat primer jika Anda menggunakan kendaraan untuk keperluan bisnis. Jika Anda memasukkan mobil sewaan ke kartu bisnis Anda tetapi menggunakan kendaraan tersebut untuk tujuan liburan, cakupan kartu dapat beralih ke sekunder.
Primer vs. Contoh Sekunder
Misalkan Anda menyewa mobil di Oklahoma selama seminggu. Anda menolak pengabaian kerusakan di meja kasir perusahaan persewaan mobil dan membebankan jumlah seluruh minggu pada kartu Anda, yang menawarkan asuransi mobil persewaan utama. Anda mengalami kecelakaan, merusak spatbor depan. Perusahaan persewaan memperbaiki spatbor seharga $1.500, dan asuransi kerusakan otomatis kartu Anda membayar klaim tersebut.
Jika kartu Anda menawarkan pertanggungan sekunder, pertama-tama Anda akan mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi mobil pribadi Anda. Katakanlah Anda memiliki $500 yang dapat dikurangkan. Perusahaan asuransi Anda akan membayar $1.000 untuk perbaikan, dan Anda kemudian harus membayar $500 yang dapat dikurangkan. Anda dapat mengajukan klaim kepada perusahaan kartu Anda untuk mendapatkan penggantian sebesar $500 yang dapat dikurangkan.
Cara Mengajukan Klaim Asuransi Mobil Sewa Kartu Kredit
Secara umum, proses pengajuan klaim bisa sangat mirip dengan pengajuan klaim dengan asuransi mobil standar.
Langkah 1: Beri tahu Perusahaan Penyewaan Mobil tentang Klaim atau Insiden Anda
Anda akan menghubungi administrator klaim dan memberi tahu mereka tentang kejadian tersebut dalam waktu 30 hingga 45 hari atau segera setelah diminta oleh pemandu Anda untuk mendapatkan manfaat kartu. Perusahaan akan memberikan instruksi untuk langkah selanjutnya, termasuk dokumentasi.
Jika kartu kredit Anda hanya menawarkan pertanggungan sekunder, ajukan klaim dengan asuransi mobil pribadi Anda sesegera mungkin, karena Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi tentang apa saja yang tercakup di sana sebelum proses klaim kartu kredit dapat dilanjutkan. Anda mungkin masih harus memenuhi tenggat waktu pengarsipan perusahaan kartu, jadi waktunya bisa ketat.
Langkah 2: Tunjukkan Bukti Kerugian
Anda akan menerima formulir klaim untuk dikembalikan dalam waktu 60 hingga 90 hari setelah kecelakaan atau persyaratan lainnya. Dokumentasi mungkin termasuk:
- Kerusakan: Laporan polisi (jika ada), formulir laporan kecelakaan, perkiraan perbaikan terperinci dan tagihan akhir, foto kendaraan yang rusak, dokumen klaim atau biaya perusahaan rental dan korespondensi
- Pembayaran: Bukti bahwa Anda membayar sewa kendaraan atau perjanjian sewa dengan kartu Anda yang memberikan pertanggungan, tertulis perjanjian yang menunjukkan checkout dan check-in kendaraan sewaan, dan pembayaran apa pun yang telah Anda lakukan terhadap perusahaan rental mengeklaim
- Cakupan dan kontrak Anda: Bukti pertanggungan asuransi mobil Anda, SIM Anda, dan informasi asuransi lain yang tersedia
Langkah 3: Menerima Pembayaran Klaim Kerugian
Secara umum, Anda akan menerima pembayaran untuk kerugian yang terbukti dalam waktu 15 hingga 90 hari sejak tanda terima dokumentasi, bergantung pada persyaratan perusahaan kartu Anda.
Alternatif Asuransi Sewa Mobil
Jika Anda tidak menginginkan pertanggungan kartu kredit atau pengabaian perusahaan mobil, Anda juga dapat menggunakan asuransi perjalanan, yang mungkin menawarkan tarif lebih rendah secara keseluruhan.
Apakah Anda Harus Membayar dengan Kartu Yang Memiliki Asuransi?
Ya, gunakan kartu yang sama untuk memesan mobil dan saat pengambilan. Anda ingin membebankan seluruh biaya sewa mobil pada kartu Anda untuk mengakses perlindungan kerusakan otomatis, dan Anda harus menolak pengabaian kerusakan yang ditawarkan oleh perusahaan persewaan. Namun pertama-tama, pastikan kartu tersebut mencakup berbagai kerusakan yang dapat terjadi, baik mobil dicuri atau Anda menabrak rusa.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Mobil Jika Anda Membagi Tagihan?
Dengan beberapa perusahaan persewaan mobil, Anda dapat membagi tagihan antara kartu pribadi dan kartu nama. Tetapi bicarakan dengan penerbit kartu Anda tentang mempertahankan perlindungan pada perjalanan bisnis / pribadi. Beberapa kartu nama hanya menawarkan perlindungan utama jika Anda menggunakan kartu tersebut untuk tujuan bisnis.
Jika Anda ingin membagi tagihan sewa dengan seorang teman, Anda berdua harus menghubungi penerbit kartu Anda terlebih dahulu untuk menanyakan opsi tersebut. Sebagian besar kebijakan kartu dengan jelas mengharuskan Anda untuk memasukkan seluruh biaya sewa pada kartu yang menawarkan manfaat perlindungan otomatis, yang tidak memungkinkan Anda membagi tagihan. Namun, sebagian besar kartu perlindungan utama melindungi Anda dan semua pengemudi resmi. Jika teman Anda dalam perjanjian sewa sebagai pengemudi resmi, kartu tersebut juga harus menanggung kerusakan yang memenuhi syarat yang disebabkan oleh teman Anda.
Selalu hubungi perusahaan kartu Anda untuk memastikan Anda memahami peraturan sebelum menyewa.
Apakah Cakupan Utama Sewa Mobil Kartu Kredit Merupakan Jenis Asuransi?
Cakupan ini dapat disebut sebagai “Pengabaian Kerusakan Akibat Tabrakan Penyewaan Mobil” dan tidak sepenuhnya merupakan asuransi tetapi pembebasan biaya. Tidak seperti asuransi, kemungkinan tidak diatur oleh departemen asuransi negara bagian Anda. Penerbit kartu lain mungkin menyebutnya sebagai asuransi, terutama jika cakupan yang lebih luas disediakan.
Garis bawah
Saat memutuskan antara opsi pertanggungan, Anda dapat memilih di antara mengandalkan pertanggungan asuransi Anda sendiri (jika berlaku), pengabaian perusahaan persewaan mobil, atau pertanggungan mobil persewaan kartu kredit Anda. Apa yang tepat untuk Anda bergantung pada toleransi risiko Anda, cara kerja cakupan kartu Anda, dan berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk menyelidiki detailnya.
Apa pun terminologinya, baca panduan kartu Anda tentang manfaat untuk:
- Apa yang tercakup
- Apa yang tidak tercakup
- Batas waktu dan klaim
- Cara mengajukan klaim